韓國銀行、CBDC實證實驗的第二階段將於九月開始！針對50萬用戶的大規模擴展

韓國銀行主導的CBDC（中央銀行發行數位貨幣）試行計畫「漢江計畫」將進入第二階段。根據2025年進行的初步驗證成果，韓國銀行已明言將於2025年9月儘早進入第二階段。

在2025年4月至6月進行的第一階段中，七家大型銀行和約12,000家加盟店參與。約81,000個專用錢包已開設，成功處理超過11萬筆支付交易。參與銀行為了這一基礎設施的建設，進行了300億至350億韓元（約33億至38.5億日圓）的投資。

第二階段將於九月啟動，慶南銀行和iM銀行將新加入，參與銀行總數將擴大至九家。此外，服務對象也將大幅增加至最多50萬人，進行實際生活中的便利性探索。

實用性的新功能與「可程式化」的補助金

第二階段的最大特點在於不僅限於支付驗證，還將融入高級金融功能。

將廣泛提供指紋等生物認證登錄、用戶之間的直接轉帳（P2P）、與存款帳戶聯動的自動充值、定期支付及利息支付功能等。系統結構上，韓國銀行將發行用於金融機構間支付的批發CBDC，各商業銀行將以此為基礎發行面向一般用戶的存款代幣，採用兩層結構。

更值得注意的是，利用可通過代碼設置條件的「可程式化代幣」進行政府補助金的發放實驗。通過分配用途、使用範圍和有效期限事先限定的數位貨幣，預期將簡化發放流程、降低紙本文件的審計成本，並防止不當使用。對於中小企業來說，預計將實現低於傳統卡支付手續費的支付成本。

擴大的生態系統與隱私爭議

本計畫預定不設特定的結束日期，並在新總裁上任後仍將被視為主要的金融政策課題。

在民間領域，大型銀行正在考慮與韓元掛鉤的穩定幣，政府也在推動對加密資產的國家資產分類進行法律修訂，數位資產的生態系統正在發生重大變化。

然而，對於貨幣的可程式化及中央集權的歷史管理，從個人自由和隱私的角度出發，仍然存在謹慎的聲音。對於指定用途或期限的設置，或是錢包的凍結功能等，可能導致過度的資金追蹤或國家管理的擔憂，這在各國的CBDC開發中都是共同的挑戰。

各國的應對也不盡相同，中國的數位人民幣（e-CNY）已先行運用，而美國則通過了限制特定條件下CBDC導入的法案，顯示出全球在規範模型建構上的對比。韓國的「漢江計畫」第二階段將作為檢驗數位貨幣實用性與控制平衡的寶貴先行案例，未來的動向值得關注。

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