數位盧布未引起俄羅斯民眾的明顯興趣，Sberbank認為

數位盧布目前尚未成為俄羅斯公民和企業所需的工具：Sberbank副董事長兼財務總監塔拉斯·斯克沃爾佐夫表示，對這種新型貨幣的實際需求主要來自於俄羅斯央行。

什麼是數位盧布

數位盧布是國家貨幣的第三種形式：不是現金，也不是普通的銀行賬戶貨幣，而是俄羅斯央行平台上的數位盧布。一個數位盧布等於一個普通盧布。

它與現金的區別在於僅以電子形式存在。與無現金貨幣的區別在於，它不存放在商業銀行賬戶中，而是在俄羅斯央行的系統內。與加密貨幣的區別在於，它由國家監管機構發行，並保持為盧布，而不是市場匯率的獨立代幣。

Sberbank未見大規模需求

塔拉斯·斯克沃爾佐夫表示，市場並未顯示出能夠推動中央銀行數位貨幣廣泛使用的興趣。無論是來自個人客戶、企業還是金融機構，都沒有看到活動。

這位高管認為，數位俄羅斯盧布在不久的將來不太可能在交易中佔據顯著份額。在傳統銀行轉帳、無現金支付和快速支付系統等服務的背景下，這種新型貨幣對用戶來說尚未顯得明顯必要。

為何銀行對該項目持謹慎態度

Sberbank注意到對於行業來說一個重要的問題：轉換為數位盧布的資金實際上會離開商業銀行的流通，並進入央行的賬戶。因此，商業銀行無法將這些資金用於投資和其他操作。

對於銀行來說，這不僅是單一操作的問題，而是改變了傳統的商業模式。客戶在數位盧布中持有的資金越多，銀行賬戶中剩餘的資金就越少，這些資金是銀行形成資源基礎、發放貸款和管理流動性的來源。

適應可能通過重新審視費率和服務、發展移動應用內的支付解決方案以及更精確的流動性規劃來進行。銀行將不得不競爭的不僅是資金的存儲，還有支付的便利性、服務速度和額外的金融產品。

通過銀行應用啟動

推廣是分階段進行的：首先通過有限的試點操作，然後連接系統性重要的銀行，並擴展客戶和企業的場景。

十二家系統性重要的銀行應該提供數位盧布的訪問權限。參與者包括：

• Sberbank
• VTB銀行
• 阿爾法銀行
• T銀行
• 俄氣銀行
• 促進銀行

數位盧布的錢包計劃不會放在單獨的服務中，而是在銀行的移動應用內。這種方法應該將新型貨幣嵌入客戶的熟悉環境中，該環境中已經進行了轉帳、支付和其他操作。

對於用戶來說，場景應該看起來相當簡單：

• 在自己銀行的移動應用中開設數位盧布錢包；
• 從自己的銀行賬戶中充值；
• 將數位盧布轉給其他人或支付購買；
• 如有需要，將資金退回到銀行賬戶。

不過，部分用戶可能會面臨限制。iPhone用戶如果因制裁無法在應用商店更新俄羅斯銀行的應用，將無法訪問錢包。這為數位盧布在個人客戶中的普及創造了額外的障礙。

數位盧布的優缺點與風險

對於公民來說，主要的好處是銀行應用中的統一錢包和快速支付，這與傳統轉帳相輔相成。對於企業來說，這是一個新的支付接受渠道。對於國家來說，這將使結算基礎設施更加透明，並能夠在數位範疇內發展支付。

當然也有缺點：公民需要習慣新的錢包，並依賴銀行應用的訪問；企業則需要更新收銀、會計和支付流程；國家和俄羅斯央行需要維持平台的穩定性和用戶的信任。

關鍵風險與網絡安全、欺詐、訪問故障有關，並且部分資金可能會從銀行轉移到俄羅斯央行的範疇。對於用戶來說，這意味著需要保護移動應用並仔細檢查交易，而對於金融系統，則需要提前準備流動性運作的規則。

是否需要轉向數位盧布

數位盧布被設想為一種自願的工具：它應該與現金和非現金資金並存，而不是取代它們。用戶可以選擇不開設錢包，繼續使用傳統的貨幣形式。

對於公民來說，交易應該是免費的，而對於企業則應有單獨的支付接受費率。工資、退休金或其他以數位盧布支付的款項，只有在發送者有此類場景並獲得接收者同意的情況下才能收到：不會自動將所有支付轉換為新形式的貨幣。

常見迷思

• 迷思：數位盧布將取代現金。實際上，它應該與現金和非現金資金並存。
• 迷思：這是加密貨幣。數位盧布由俄羅斯央行發行，仍然是國家貨幣。
• 迷思：每個人都必須使用它。轉向數位盧布被聲明為自願的情景。

企業如何準備

希望接受數位盧布的公司應提前與其銀行討論連接事宜，檢查收銀機、QR支付、會計和內部規範的準備情況。重要的是要了解如何反映退款、對賬和資金在銀行賬戶與數位盧布錢包之間的流動。

數位盧布仍然是中央銀行的一個項目，應該與現金和非現金資金並存。在金融部門，仍在評估這種新貨幣對公民、企業和銀行的實際效用，特別是在對數位資產和加密貨幣的興趣日益增長的背景下。

啟動數位盧布的立法基礎在俄羅斯聯邦總統簽署相關法律後獲得批准。現在的關鍵問題不在於啟動的事實，而在於用戶是否會有實際理由在日常財務中定期使用這一新工具。