۱۰۰۰ نئوبانک استیبل‌کوین: چه کسی برنده نهایی خواهد بود؟

عنوان اصلی مقاله: دنیای ۱۰۰۰ استیبل‌کوین نئوبانک
نویسنده اصلی مقاله: @proofofnathan
ترجمه: Peggy, BlockBeats

یادداشت سردبیر: ظهور نئوبانک‌های استیبل‌کوین در حال انفجار است و به نظر می‌رسد صنعت وارد عصر طلایی خود شده است. با این حال، کلید واقعی در یک چیز نهفته است: قابلیت اطمینان.

اپلیکیشن‌های شیک، کش‌بک و مزایا نمی‌توانند شکنندگی زیرساخت‌ها را جبران کنند. وقتی پرداخت‌ها شکست می‌خورند، کارت‌ها رد می‌شوند یا واریز و برداشت مسدود می‌شود، کاربران بدون تردید به بانک‌های سنتی یا صرافی‌های ارز دیجیتال متمرکز باز خواهند گشت.

ما به ۱۰۰۰ بانک استیبل‌کوین که «معمولاً فعال» هستند نیاز نداریم؛ ما فقط به یکی نیاز داریم که «همیشه آنلاین» باشد. تنها با ساخت زیرساخت‌های قوی، دارای افزونگی و ۱۰۰٪ عملیاتی، بانک‌های استیبل‌کوین می‌توانند واقعاً جایگزین بانک‌های سنتی شوند و صنعت آینده خود را تضمین کند.

در ادامه مقاله اصلی آمده است:

انفجار نئوبانک‌های استیبل‌کوین آغاز شده است. بازیگران جدید هر روز ظاهر می‌شوند.

آیا این بدان معناست که صنعت ما در آستانه تسخیر جهان است؟ آیا می‌توانیم با زیرساختی مقرون‌به‌صرفه‌تر، کارآمدتر و دیجیتالی، بانک‌های سنتی را شکست دهیم؟ یا ما هم مانند تمام «چرخه‌های تبلیغاتی» قبلی، در نهایت به دلیل گسترش بیش از حد فرو خواهیم پاشید؟

این مقاله دنیایی با ۱۰۰۰ نئوبانک استیبل‌کوین، معنای آن برای کاربران و تأثیر احتمالی آن بر استیبل‌کوین‌ها را بررسی خواهد کرد.

چرا الان؟

ابتدا، بیایید یک سوال ساده بپرسیم، چرا الان؟

چرا در حال حاضر شاهد ظهور بانک‌های جدید بسیاری هستیم؟ آیا به این دلیل است که نئوبانک‌های استیبل‌کوین آخرین ترند هستند؟

اگرچه این یک واقعیت است که نئوبانک‌های استیبل‌کوین به یک ترند داغ تبدیل شده‌اند، اما این پاسخ بنیادی به سوال من نیست.

دلیل واقعی این است که زیرساخت‌های پشتیبانی‌کننده از این نئوبانک‌های استیبل‌کوین به اندازه کافی بالغ (یا «کافی») شده‌اند تا به هر کسی اجازه دهند به سرعت اپلیکیشنی بسازد که خدمات بانکی و پرداخت ارائه می‌دهد.

توسعه‌دهندگان دیگر نیازی به تخصص عمیق ندارند، دیگر نیازی به ایجاد روابط پیچیده با بانک‌ها برای بهره‌مندی کاربران ندارند و دیگر نیازی نیست برای کارآمدترین حالت محصول، وسواس زیادی برای دریافت بهترین قیمت داشته باشند.

اگر به یک حساب دلاری مجازی و کانال پرداخت نیاز دارید، Bridge راهکار فوق‌العاده‌ای دارد. اگر نیاز دارید به سرعت یک کارت نقدی کریپتو را راه‌اندازی کنید، Rain می‌تواند بدون نیاز به سر و کله زدن با شبکه‌های کارت پایه مانند Visa یا Mastercard به شما کمک کند. اگر فرآیند ثبت‌نام کاربر نئوبانک شما پیچیده است، Privy می‌تواند به شما در حل آن کمک کند.

تمام راهکارهای زیرساختی از قبل وجود دارند و هر توسعه‌دهنده‌ای می‌تواند از آن‌ها استفاده کند، فقط کافی است ادغام را کامل کند. و در واقع آن‌ها کار می‌کنند - حداقل در حال حاضر.

بانک توده‌ها

بیایید لحظه‌ای به بانک‌های سنتی که به میلیاردها نفر در سطح جهان خدمات می‌دهند نگاه کنیم.

آن‌ها ممکن است کارمزدهای بالایی بگیرند، نرخ‌های بهره سپرده پایینی ارائه دهند، تقریباً هیچ کش‌بکی نداشته باشند، مزایای ناچیزی داشته باشند، خدمات مشتری ضعیفی ارائه دهند، تأخیر در پرداخت داشته باشند، تراکنش‌ها را مسدود کنند و شما ممکن است واقعاً مالک وجوه خود نباشید... اما آن‌ها همیشه کار می‌کنند. بانک‌های سنتی قابل اعتماد هستند و برندهایی دارند که دهه‌ها یا حتی قرن‌ها پابرجا مانده‌اند. مردم می‌دانند که آن‌ها قابل اعتماد هستند و آنچه توده‌ها نیاز دارند، قابلیت اطمینان است.

مردم می‌خواهند به موسسه‌ای که بخش بزرگی از ثروتشان را در اختیار دارد اعتماد کنند، آن‌ها می‌خواهند بتوانند با مدیر بانک تماس بگیرند و از امنیت وجوه خود اطمینان حاصل کنند.

توده‌ها این را بیش از «کنترل کامل بر وجوه خود» ارزشمند می‌دانند. آن‌ها نمی‌خواهند آن مسئولیت و پیچیدگی‌های همراه آن را بپذیرند.

اگرچه ممکن است نرخ بهره بالاتر بخواهند، اما این اولویت اصلی نیست؛ آن‌ها همچنین به کش‌بک یا مزایای زیادی نیاز ندارند، این‌ها مهم‌ترین چیزها نیستند.

آنچه آن‌ها نیاز دارند، قابلیت اطمینان است.

بانک‌های سنتی به دنبال پتانسیل صعودی نیستند، آن‌ها در حال محافظت در برابر ریسک نزولی هستند. اینگونه است که آن‌ها اعتماد، قابلیت اطمینان و پایگاه مشتری بزرگی می‌سازند.

ترک‌ها در نهایت ظاهر خواهند شد

با بازگشت به نئوبانک استیبل‌کوین، بدیهی است که زیرساخت فعلی ما نمی‌تواند با بانک‌های سنتی رقابت کند.

پس توسعه‌دهندگان چه باید بکنند؟ آن‌ها در عوض بر مزایا، تخفیف‌ها و پیشنهادات تمرکز می‌کنند. آن‌ها به کاربران می‌گویند که می‌توانند در خریدها کش‌بک دریافت کنند، کارمزدهای گران‌قیمت فارکس را به طور شفاف فاش نمی‌کنند؛ آن‌ها حساب‌های بانکی مجازی را بدون ذکر اینکه این حساب‌ها به دلیل اجاره مجوز از سایر ارائه‌دهندگان خدمات گران‌تر هستند، تبلیغ می‌کنند.

اما مقرون‌به‌صرفه بودن این اپلیکیشن‌ها مهم‌ترین چیز نیست. قابلیت اطمینان است.

بیایید چند سناریوی فرضی را در نظر بگیریم (توجه داشته باشید، من عمداً برای نشان دادن ریسک‌های سیستماتیک اغراق می‌کنم): فرض کنید یک نئوبانک برای راه‌اندازی سریع به سه ارائه‌دهنده زیرساخت اصلی و غیرماژولار متکی است: شرکت A حساب‌های بانکی مجازی ارائه می‌دهد؛ شرکت B صدور کارت ارائه می‌دهد؛ شرکت C رمپ ورود و خروج فیات و کریپتو ارائه می‌دهد.

حالا، اگر سرویس Cloudflare که شرکت A به آن متکی است دوباره از دسترس خارج شود، پرداخت‌ها نمی‌توانند انجام شوند زیرا این نئوبانک کاملاً به حساب‌های USD مجازی شرکت A متکی است.

علاوه بر این، فرض کنید شرکت B به دلیل مقررات جدید در یک منطقه کلیدی ممنوع شود، اگر نئوبانک نتواند به سرعت یک صادرکننده جایگزین پیدا کند، کارت‌های کاربران در حین تراکنش‌ها همچنان رد خواهند شد.

در نهایت، فرض کنید رابطه بانکی شرکت C برای حضانت و انتقال فیات قطع شود و بانک دیگر مایل به خدمت‌رسانی به آن‌ها نباشد. از آنجایی که این نئوبانک کاملاً به شرکت C به عنوان تنها رمپ ورود/خروج فیات متکی است، کاربران اکنون باید فرآیند پیچیده‌ای را برای تبدیل استیبل‌کوین به پول نقد طی کنند.

در نتیجه، این نئوبانک که تقریباً هیچ وجوهی نداشت، تنها در چند هفته یا چند ماه راه‌اندازی شد و کاملاً فرو می‌پاشد. آسیب‌پذیری‌ها آشکار می‌شوند، ترک‌ها عمیق‌تر می‌شوند، اعتماد از بین می‌رود. کاربران به صرافی‌های متمرکز باز می‌گردند زیرا آن‌ها عمدتاً خدمات مشابهی ارائه می‌دهند و قابل اعتمادتر هستند.

بازگشت به نقطه اول. خوب بازی کردید.

تنها چیزی که اهمیت دارد

با بازگشت به نکته اصلی، در حال حاضر، دنیایی با ۱۰۰۰ نئوبانک برای استیبل‌کوین‌ها به این معنی است که آن‌ها به شدت به چند ارائه‌دهنده زیرساخت متمرکز متکی هستند.

این خوب نیست. ما نمی‌توانیم از این طریق برنده شویم و استیبل‌کوین‌ها هم نمی‌توانند از این طریق برنده شوند.

زیرساخت به اندازه کافی قوی نیست؛ ما به آن اپلیکیشن‌های زیبایی که از مزایای سالن‌های فرودگاهی و هتل‌ها برای پوشاندن نقص‌های محصول استفاده می‌کنند، نیاز نداریم.

ما باید زیرساختی بسازیم که همیشه کار کند، باید بی‌قید و شرط قابل اعتماد باشد: کارت‌ها هرگز رد نشوند؛ پرداخت‌ها همیشه انجام شوند؛ موجودی کاربران همیشه قابل مشاهده باشد؛ دارایی‌های کریپتو همیشه بتوانند به راحتی به پول نقد تبدیل شوند.

همه چیز کار می‌کند، همیشه، یا حداقل به آن حد نزدیک می‌شود.

نتیجه‌گیری

اگر فقط یک چیز را از این مقاله به خاطر می‌سپارید، بگذارید این باشد: در حال حاضر، ما به ۱۰۰۰ نئوبانک «معمولاً فعال» برای استیبل‌کوین‌ها نیاز نداریم؛ ما فقط به یکی نیاز داریم که «همیشه فعال» باشد.

ما به اپلیکیشنی نیاز داریم که بر اساس زیرساخت‌های قوی، با ۱۰۰٪ زمان فعالیت، تحمل خطای چند لایه و مکانیسم‌های افزونگی باشد و اطمینان حاصل کند که نئوبانک برای استیبل‌کوین‌ها اساساً و به طور مداوم قابل اعتماد است.

زیرساخت فعلی که ما به آن تکیه می‌کنیم فقط «کافی» است و این واقعیت را نمی‌توان نادیده گرفت. در حالی که ساخت اپلیکیشن‌های زیبا سرگرم‌کننده‌تر و آسان‌تر است، زیرساخت اصلی باید به طور اساسی بهبود یابد.

تنها در این صورت است که می‌توانیم جایگزین بانک‌های سنتی و نئوبانک‌ها شویم. تنها در این صورت است که استیبل‌کوین‌ها می‌توانند موفق شوند. تنها در این صورت است که ما می‌توانیم موفق شویم.

[لینک مقاله اصلی]