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    La Banque Centrale impose une restriction de 24 heures sur les transferts de cryptomonnaies

    By: rootdata|2026/08/07 23:10:05
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    La Banque Centrale du Brésil a publié ce vendredi (7) la Résolution BCB n° 584, qui élargit les règles de prévention des fraudes pour inclure également la fourniture de services d'actifs virtuels dans le pays.

    La norme modifie la Résolution BCB n° 142 de 2021, qui traitait auparavant des procédures et des contrôles pour la prévention des fraudes dans la fourniture de services de paiement. Avec ce changement, les règles s'appliquent également aux entreprises fournissant des services liés aux cryptomonnaies.

    Parmi les principales nouveautés, on trouve la création d'une retenue préventive allant jusqu'à 24 heures pour certains transferts d'actifs virtuels.

    Selon la résolution, les institutions fournissant des services d'actifs virtuels ou exécutant des transactions de paiement liées à ces services ne pourront exécuter certaines ordres de transfert que 24 heures après la réception des fonds utilisés pour l'apport.

    La règle s'applique lorsque la destination du transfert est une entité constituée à l'étranger opérant sur le marché des actifs virtuels ou un portefeuille auto-géré.

    Cependant, la retenue ne sera pas appliquée de manière indiscriminée à toutes les opérations.

    La résolution stipule que la retenue doit être appliquée aux opérations dépassant l'équivalent de 10 000 USD par opération ou pour le montant total des opérations réalisées le même jour au nom du client.

    Des opérations en dessous de ce seuil peuvent également être retenues lorsque les politiques de gestion des risques de l'institution identifient la nécessité d'une analyse supplémentaire.

    Pour cela, les entreprises devront prendre en compte, entre autres facteurs, le profil de risque du client, les caractéristiques de l'opération ou du service, la contrepartie impliquée et la juridiction où l'entité est située.

    La mesure a un caractère exclusivement préventif, selon le texte de la Banque Centrale, et ne représente pas une indisponibilité définitive des actifs.

    Lorsqu'une opération est retenue, l'institution doit informer le client et indiquer clairement que la mesure a un caractère préventif, ainsi que le délai applicable.

    Après l'analyse des risques, l'institution doit, à l'issue des 24 heures, prendre une décision concernant l'opération.

    L'entreprise peut lever la retenue et permettre le transfert ou rejeter l'opération.

    La résolution permet également à l'institution de libérer un transfert avant l'expiration du délai de 24 heures, à condition qu'il existe une décision fondée sur les critères de gestion des risques.

    Dans ce cas, l'entreprise doit documenter la décision, sa justification et les critères utilisés pour libérer l'opération de manière anticipée.

    La nouvelle règle précise que la retenue s'applique également aux services d'actifs virtuels prévus par la Loi n° 14.478/2022, y compris les actifs virtuels référencés en monnaie fiduciaire, connus sous le nom de stablecoins.

    En pratique, la règle ne se limite donc pas aux cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum, mais s'applique également aux opérations impliquant des stablecoins.

    La résolution détermine également que les nouvelles règles seront applicables aux sociétés fournissant des services d'actifs virtuels qui sont en phase d'adaptation à la réglementation de la Banque Centrale.

    La mesure élargit la portée des normes antifraude pour le marché des actifs virtuels alors que le processus de réglementation des entreprises du secteur progresse.

    En plus de la retenue des transferts, la résolution exige que les institutions tiennent des registres quotidiens détaillant les occurrences de fraudes ou tentatives de fraude liées tant aux services de paiement qu'aux services d'actifs virtuels.

    Les registres doivent également inclure les mesures correctives adoptées.

    Un autre point pertinent est que la Banque Centrale pourra adopter des mesures supplémentaires si elle identifie un non-respect de la résolution.

    L'autorité pourra exiger, pour une institution spécifique ou pour un ensemble d'institutions, l'adoption d'un délai supérieur aux 24 heures prévues par la norme.

    La Banque Centrale pourra également déterminer que la procédure de retenue s'applique à des opérations en dessous du seuil de 10 000 USD et restreindre la possibilité pour les institutions de libérer des opérations avant la fin du délai.

    La résolution prévoit également que la Banque Centrale pourra définir ultérieurement la périodicité, le contenu minimum et les procédures pour l'envoi de la documentation relative aux retenues et aux libérations anticipées.

    La Résolution BCB n° 584 a été approuvée par la Direction Collégiale de la Banque Centrale lors d'une session tenue le 6 août 2026 et publiée le 7 août.

    La nouvelle réglementation entrera en vigueur le 1er janvier 2027.

    La mesure représente une nouvelle étape dans l'expansion du cadre réglementaire brésilien concernant les entreprises fournissant des services liés aux actifs virtuels, intégrant le secteur aux structures de prévention et de contrôle des fraudes déjà appliquées au système financier et de paiement.

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