جمع آوری 1.8 میلیارد دلار، CEO 25 ساله در راس: Augustus چگونه با استفاده از استیبل کوین، تسویه دلار را دوباره انجام می‌دهد

یک بانک تسویه "بومی AI" با آرزوها و چالش‌ها.

نویسنده: DeepSeek

ویرایش: Luffy، اخبار Foresight

در 21 ژوئیه، یک استارتاپ بانک دیجیتال به نام Augustus اعلام کرد که 1.8 میلیارد دلار سرمایه‌گذاری را تکمیل کرده و ارزش آن به 1 میلیارد دلار رسیده است. این خبر به خودی خود خاص نیست، زیرا جمع‌آوری سرمایه‌های کلان در حوزه فناوری مالی دیگر خبر جدیدی نیست. آنچه واقعاً جلب توجه می‌کند، دو عدد پشت این سرمایه‌گذاری است: 25 سال و هشتم.

25 سال، سن فردیناند دابیتز، یکی از بنیان‌گذاران و CEO Augustus است. اگر تأیید نهایی اداره نظارت بر ارز ایالات متحده (OCC) به تصویب برسد، او به جوان‌ترین CEO بانک فدرال در 140 سال گذشته تبدیل خواهد شد. هشتم، رتبه‌ای است که Augustus در دریافت مجوز بانک ملی مشروط از OCC به دست آورده است. از سال 2010، تنها 8 نهاد در ایالات متحده این تأیید را دریافت کرده‌اند.

این شرکت که قبلاً Ivy نام داشت، پس از دریافت مجوز بانک ملی مشروط از OCC در مه 2026 به Augustus تغییر نام داد. بر اساس اطلاعات وب‌سایت، Augustus خود را به عنوان "اولین بانک تسویه در عصر AI" معرفی می‌کند و هدف آن ارائه کانال‌های معاملاتی دلار به شرکت‌های فناوری مالی و بانک‌ها است. هدف اصلی آن "پیشبرد دلار به جهان" است. در شرایطی که دلار هنوز 90 درصد از تجارت جهانی را تشکیل می‌دهد، این شرکت سعی دارد با استفاده از یک سیستم تسویه کاملاً مبتنی بر کد، شبکه بانک‌های واسطه‌ای که بیش از نیم قرن فعالیت کرده‌اند را جایگزین کند.

فردیناند دابیتز، بنیان‌گذار و CEO Augustus

از Ivy به Augustus: رویای بانکی یک "دانشجوی تیل" آلمانی

داستان Augustus از سال 2022 در آلمان آغاز می‌شود. به گزارش Tech Funding News، دابیتز به همراه سه شریک دیگر یک پلتفرم پرداخت فوری به نام Ivy را تأسیس کردند که به بازرگانان کمک می‌کند تا از طریق API پرداخت‌های حساب به حساب را از سراسر جهان دریافت کنند. این شرکت مراحل جمع‌آوری سرمایه را با موفقیت طی کرده و 20 میلیون دلار در دور A جمع‌آوری کرده است.

دابیتز از برلین آلمان است و در دانشگاه مونیخ حقوق خوانده و به عنوان یک دانشجوی بورسیه بنیاد علمی آلمان در پارلمان فدرال آلمان در زمینه سیاست‌های دیجیتال و اقتصادی تحقیق کرده است. در سال 2025، او به عنوان یکی از "دانشجویان تیل" (Thiel Fellow) انتخاب شد، برنامه‌ای که توسط پیتر تیل، یکی از بنیان‌گذاران PayPal تأسیس شده و جوانان را به ترک تحصیل و راه‌اندازی کسب‌وکار تشویق می‌کند. در مه 2026، Ivy تأیید مشروط OCC برای تأسیس بانک ملی Augustus Bank, N.A. را دریافت کرد. دابیتز در لینکدین توضیح داد که الهام از تغییر نام شرکت به Augustus از امپراتور روم آگوستوس آمده است که "حق ضرب سکه را متمرکز کرد و سیستم پولی حاکمیتی را که هنوز هم استفاده می‌شود، اختراع کرد."

ترکیب تیم Augustus بسیار معنادار است. در کنار دابیتز 25 ساله، رئیس‌جمهور گرگ کوازلز، یک کهنه‌کار مالی با 30 سال تجربه در صنعت بانکداری است که قبلاً CEO بانک‌های Green Dot، United Texas و H&R Block بوده و قبل از آن 18 سال به عنوان بازرس بانک ملی و معاون مدیر در OCC خدمت کرده است. مدیر مالی جو شینون، مدیر ریسک کایل استید، مدیر اعتبار اندی ریگز و برنده بروس والاس که به هیئت مدیره پیوسته‌اند، همگی از مدیران ارشد با تجربه در صنعت بانکداری هستند.

این ترکیب "بنیان‌گذار جوان + کهنه‌کار نظارتی" به طور عمدی طراحی شده است، زیرا OCC به وضوح تنها به دلیل اشتیاق تکنولوژیکی مجوز بانک را صادر نخواهد کرد.

استیبل کوین در مرکز: جایگزینی کد به جای بانک‌های واسطه

مسئله‌ای که Augustus می‌خواهد حل کند چندان پیچیده نیست. امروزه، یک بانک در جنوب شرقی آسیا که می‌خواهد معاملات دلاری را انجام دهد، معمولاً باید از طریق یک سری بانک‌های واسطه‌ای اقدام کند. این فرآیند به تأیید دستی بانک‌ها در زمان‌های کاری در مناطق زمانی مختلف وابسته است و معمولاً دو روز کاری طول می‌کشد تا تسویه انجام شود و در روزهای تعطیل و آخر هفته قابل استفاده نیست.

دابیتز در این باره به طور مستقیم‌تر بیان می‌کند: "دلار بزرگ‌ترین محصول در جهان است، اما سیستم توزیع آن به طور بنیادی معیوب است."

ماموریت Augustus، منبع: وب‌سایت Augustus

راه‌حل Augustus ایجاد یک بانک فدرال با اولویت API است که به مؤسسات مالی بین‌المللی اجازه می‌دهد به حساب‌ها و کانال‌های پرداخت دلاری دسترسی مستقیم داشته باشند. مشتریان می‌توانند از طریق Swift، ACH، SEPA و استیبل کوین‌ها معاملات انجام دهند. این شرکت استیبل کوین خود را صادر نمی‌کند، بلکه یک کانال تسویه بین استیبل کوین و ارزهای قانونی ارائه می‌دهد و به عنوان "بانک واسطه در عصر استیبل کوین" شناخته می‌شود.

اگر بانک‌های واسطه سنتی به عنوان مسیر کندی که به تأیید دستی وابسته است، عمل می‌کنند و هر سال 115 روز غیرقابل استفاده هستند و تسویه نیاز به دو روز کاری دارد، استیبل کوین در سیستم Augustus به عنوان یک مسیر سریع و دائمی مبتنی بر کد عمل می‌کند.

در اطراف این هسته، Augustus یک مدل سه‌لایه استیبل کوین طراحی کرده است:

لایه اول، کانال پرداخت. استیبل کوین "بزرگراه" پرداخت‌های بین‌المللی است. مشتریان از طریق پلتفرم API Augustus می‌توانند به جای استفاده از کانال‌های پرداخت سنتی مانند Swift، ACH، SEPA، به طور مستقیم از استیبل کوین برای تسویه استفاده کنند. این به این معنی است که وجوه می‌توانند 7×24 ساعت در حال حرکت باشند و تحت تأثیر زمان‌های کاری بانک‌ها و تعطیلات قرار نگیرند.

لایه دوم، ابزارهای مالی و نقدینگی. دابیتز بیان می‌کند که حدود 30 تریلیون دلار سرمایه به دلیل مدیریت ناکارآمد نقدینگی در حالت خواب است. استیبل کوین می‌تواند این "پول‌های خوابیده" را در هر زمان به حرکت درآورد و درآمدزایی کند، به جای اینکه در حساب‌ها بمانند و منتظر روزهای کاری باشند.

لایه سوم، رابط پولی با نمایندگی AI. این لایه پیشرفته‌ترین است، زیرا استیبل کوین به برنامه‌های AI اجازه می‌دهد تا به طور مستقیم "با پول برخورد کنند". ربات‌های معاملاتی خودکار آینده، قراردادهای هوشمند و سیستم‌های انطباق مبتنی بر AI می‌توانند به طور مستقیم از استیبل کوین برای پرداخت، تسویه حساب و مدیریت نقدینگی استفاده کنند، بدون نیاز به مداخله انسانی.

پایه‌گذار همه این‌ها، پلتفرم بانکی اصلی خود توسعه یافته Augustus به نام Marble است. Marble از ابتدا ساخته شده و حول AI و فناوری‌های مدرن طراحی شده است و سعی دارد وابستگی به عملیات دستی را به حداقل برساند و تسویه دائمی را محقق کند.

Marble قابلیت صدور و تسویه استیبل کوین را در خود دارد و به مشتریان اجازه می‌دهد به راحتی بین ارزهای قانونی و استیبل کوین جابجا شوند و از استیبل کوین دلاری به عنوان "پول میانجی" برای تسویه جهانی استفاده کنند. در این سیستم، چندین بانک واسطه در شبکه بانک‌های واسطه سنتی با یک کانال مستقیم جایگزین می‌شوند: وجوه از حساب مشتریان Augustus آغاز می‌شود و از طریق انتقال استیبل کوین زنجیره‌ای به دریافت‌کننده می‌رسد و کل فرآیند به تأیید دستی وابسته نیست، تحت تأثیر مناطق زمانی قرار نمی‌گیرد و زمان‌های کاری بانک‌های سنتی را ندارد.

نمونه Kraken یک پنجره مشاهده خاص را ارائه می‌دهد. به عنوان یکی از مشتریان اولیه Augustus، Kraken به دلیل پلتفرم بانکی بومی رمزنگاری Augustus که به طور خاص برای کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال طراحی شده است، به آن توجه کرده است و از طریق زیرساخت مدرن با اولویت API، مراحل پیچیده بانک‌های واسطه را حذف کرده است. این به Kraken اجازه می‌دهد تا به دسترسی سریع‌تر به وجوه، تعداد کمتری از طرف‌های معاملاتی و امنیت بیشتری دست یابد و واقعاً نیازهای تسویه فوری 7×24 ساعته را برآورده کند.

دو برگ برنده: انطباق و تأمین مالی

هسته اصلی رقابت Augustus نه فناوری، بلکه صلاحیت نظارتی است.

در 11 مه 2026، OCC تأیید مشروط Augustus برای تأسیس بانک ملی را صادر کرد. این هشتمین مجوز بانک ملی است که OCC از سال 2010 صادر کرده است. این تأیید فراتر از یک مجوز فناوری مالی معمولی است و به این معنی است که Augustus می‌تواند به طور مستقیم به حساب اصلی فدرال رزرو دسترسی پیدا کند و مجوز تسویه دلار را بدون نیاز به هیچ نهاد واسطه‌ای داشته باشد.

در مقایسه، شرکت‌هایی مانند Ripple تنها مجوزهای «نسخه پایین» مانند مجوز اعتماد را دریافت کرده‌اند که معمولاً با محدودیت‌های عمده‌ای مانند ممنوعیت جذب سپرده‌های مشتری یا عدم دسترسی به حساب اصلی فدرال رزرو همراه است. Augustus مجوز بانک ملی خدمات کامل را دریافت کرده است که یک تفاوت کیفی است.

ارزش این مجوز در بازار تأمین مالی به وضوح نمایان شده است.

در مه 2026، Augustus 40 میلیون دلار تأمین مالی را تکمیل کرد که سرمایه‌گذاران آن شامل Valar Ventures پیتر تیل، Creandum و بنیان‌گذاران شرکت‌های معروف مالی دیجیتال مانند Ramp و Deel و Circle بودند.

تنها دو ماه بعد، در ژوئیه 2026، Augustus 1.8 میلیارد دلار تأمین مالی را تکمیل کرد که توسط Tiger Global رهبری می‌شد و Hummingbird و QED نیز در آن شرکت داشتند. سرمایه‌گذاران شخصی شامل بنیان‌گذار Nubank دیوید ولز، بنیان‌گذار Ramp کریم آتیه، بنیان‌گذار Circle شان نوول و بنیان‌گذار Deel الکس بوازیز بودند.

نیگل موریس، شریک مدیریتی QED، منطق اصلی این دور تأمین مالی را بیان کرد: "بانک‌های واسطه آخرین بخش از سیستم بانکی هستند که هنوز با چالش‌های فناوری مالی مواجه نشده‌اند. Augustus با ترکیب فناوری پیشرفته و مجوز واقعی بانک، این مشکل را حل می‌کند."

چشم‌انداز رقابتی و بازار

Augustus به یک بازار بزرگ و در حال تغییر هدف‌گذاری کرده است.

سیستم‌های بانک‌های واسطه سنتی هر ساله ده‌ها تریلیون دلار پرداخت‌های بین‌المللی را پردازش می‌کنند، اما به آرامی به‌روزرسانی می‌شوند. در عین حال، استیبل کوین‌های دلاری به یک لایه تسویه چند میلیارد دلاری تبدیل شده‌اند که در حال حرکت از حاشیه به زیرساخت‌های مالی اصلی هستند.

در سطح نظارتی، قانون GENIUS ایالات متحده چارچوب قوانین واضح‌تری برای استیبل کوین‌ها ایجاد کرده و به بانک‌ها اجازه می‌دهد که تحت شرایط سختی مانند ذخیره 1:1 و نظارت فدرال از استیبل کوین‌ها حمایت کنند. این برای Augustus مسیر انطباق را فراهم می‌کند.

اما رقابت نیز در حال افزایش است. شرکت‌هایی مانند Ripple در حال جستجوی مسیرهای نظارتی مشابه برای ارائه خدمات بانکی مرتبط با استیبل کوین هستند. Circle با ارائه‌دهنده اصلی بانک Finastra همکاری کرده است تا به بانک‌ها اجازه دهد از طریق پلتفرم Global PAYplus Finastra با USDC پرداخت‌های بین‌المللی را تسویه کنند. بانک HSBC و Citibank نیز در نوامبر 2025 خدمات سپرده‌گذاری توکنی را راه‌اندازی کردند که برای پرداخت‌های بین‌المللی و بین بانکی 7×24 ساعت طراحی شده است.

تفاوت Augustus در این است که آن‌ها فقط "بانکی که از استیبل کوین‌ها حمایت می‌کند" نیستند، بلکه یک بانک تسویه است که از ابتدا برای یک جهان بومی AI و استیبل کوین طراحی شده است. همانطور که کوازلز گفت: "شما نمی‌توانید با تعمیر زیرساخت‌های قدیمی نوآوری معناداری ایجاد کنید، شما باید از پایه دوباره بسازید."

با این حال، چالش‌ها نیز قابل چشم‌پوشی نیستند. تأیید OCC Augustus هنوز مشروط است و قبل از اینکه به عنوان یک بانک مجاز فعالیت کند، نمی‌تواند عملیاتی شود. بانک‌های مبتنی بر AI همچنین در زمینه ریسک مدل، بررسی انطباق و نقص‌های عملیاتی نگرانی‌هایی دارند. علاوه بر این، قانون GENIUS به عنوان یک قانون جدید، هنوز ممکن است با اصلاحات یا چالش‌های قانونی مواجه شود.

نتیجه‌گیری

داستان Augustus به نوعی بازتابی از یک مقطع از تغییرات زیرساخت‌های مالی کنونی است. در شرایطی که سلطه دلار با چالش‌هایی مانند یوان دیجیتال و پرداخت‌های بریکس مواجه است، یک استارتاپ به رهبری یک بنیان‌گذار 25 ساله آلمانی سعی دارد با استفاده از AI و استیبل کوین، سیستم تسویه جهانی دلار را دوباره بسازد.

مجوز OCC به آن مشروعیت داده است، 210 میلیون دلار از Tiger Global و بنیان‌گذاران فناوری مالی به آن تسلیحاتی داده است و پلتفرم Marble به آن پایه فناوری داده است. اما در نهایت، اینکه آیا Augustus واقعاً می‌تواند "دلار را به جهان برساند" بستگی به این دارد که آیا می‌تواند در برابر فشارهای بانک‌های سنتی، شرکت‌های رمزنگاری و غول‌های فناوری، یک شبکه تسویه جدید را به واقعیت تبدیل کند و نه فقط یک داستان دیگر از یک یونیکورن با ارزش 1 میلیارد دلار.