عملیات مشکوک با ارزهای دیجیتال: بانک‌ها خواستار افشای زنجیره انتقالات خواهند بود

عملیات مشکوک با ارزهای دیجیتال در درجه اول بر کسب‌وکارهای بزرگ و شرکت‌هایی که با تجارت خارجی کار می‌کنند تأثیر خواهد گذاشت: بانک‌ها به توضیحات واضحی نیاز دارند که پول از کجا آمده، چرا ارز دیجیتال خریداری شده و به چه کسی ارسال شده است.

ارز دیجیتال در روسیه به تدریج به منطقه‌ای با قوانین سختگیرانه‌تر منتقل می‌شود. پس از تصویب قانون "درباره ارز دیجیتال و حقوق دیجیتال"، بانک‌های بزرگ به عملیات اشخاص حقوقی با دارایی‌های دیجیتال و استیبل‌کوین‌ها توجه بیشتری نشان داده‌اند. از مشتریان ممکن است خواسته شود که دلیل اقتصادی معامله، اطلاعات در مورد طرف‌های قرارداد و تأیید منبع وجوه را ارائه دهند.

کارشناس ارزهای دیجیتال، یوجنی کامینسکی، به NSN توضیح داد که در حال حاضر صحبت از بازرسی‌های گسترده از همه مشتریان نیست. به گفته او، سوالات بیشتر از شرکت‌هایی که با فعالیت‌های اقتصادی خارجی مرتبط هستند، دریافت می‌شود و نه از شهروندان عادی. با این حال، روند کلی مشخص است: کنترل بر انتقالات تقویت خواهد شد.

چه انتقالاتی ممکن است سوالاتی را برای بانک ایجاد کند

قبل از انجام عملیات، بانک معمولاً می‌خواهد به سرعت پاسخ‌های اصلی را جمع‌آوری کند:

• هدف شرکت از خرید ارز دیجیتال چیست --- دلیل اقتصادی معامله و ارتباط آن با قرارداد واقعی.
• معامله در کجا انجام شده است --- پلتفرم، صرافی یا واسطه دیگر.
• چه کسی پرداخت را دریافت می‌کند --- اطلاعات در مورد طرف قرارداد و دریافت‌کننده نهایی.
• عملیات با چه پولی انجام می‌شود --- منبع وجوه و مدارکی که منبع آن‌ها را تأیید می‌کند.

عملیات‌هایی که شبیه به پولشویی، تأمین مالی تروریسم، دور زدن کنترل‌های ارزی یا کار با صرافی‌های غیرقانونی هستند، خطرات خاصی را ایجاد می‌کنند.

نشانه‌هایی که ممکن است توجه را جلب کند و باعث شود انتقال به عنوان کار با صرافی‌های غیرقانونی به نظر برسد:

• انتقال از طریق صرافی‌های غیرقانونی.
• تسویه حساب از طریق شبکه همتا به همتا.
• طرف‌های قرارداد ناشناخته.
• عدم تطابق هدف پرداخت با منطق اقتصادی واقعی معامله.

در این رویکرد، منطق اصل "مشتری خود را بشناسید" مشهود است: بانک باید بفهمد که چه کسی عملیات را انجام می‌دهد، چرا به آن نیاز دارد و آیا نشانه‌هایی وجود دارد که نشان دهد پول ممکن است با فعالیت‌های غیرقانونی مرتبط باشد. اگر سازمان مالی به جرم مشکوک شود، ممکن است انتقال متوقف شود.

چه تغییراتی برای کسب‌وکار از سال 2027 رخ خواهد داد

از 1 ژوئیه 2027، بانک‌ها موظف خواهند بود که در انتقالات رد کنند اگر تشخیص دهند که وجوه به صرافی غیرقانونی ارز دیجیتال ارسال می‌شود که در فهرست بانک مرکزی وجود ندارد. به گفته یوجنی کامینسکی، بانک‌ها از قبل برای این قاعده آماده می‌شوند و رویه‌های جدیدی را برای بررسی ایجاد می‌کنند.

عملیات قانونی به کجا خواهند رفت

پس از راه‌اندازی فهرست، بخش قابل توجهی از معاملات قانونی، به طور پیش‌بینی‌شده، از طریق سرویس آنلاین رسمی تبادل ارزهای دیجیتال یا سایر واسطه‌هایی که تحت نظارت بانک مرکزی کار می‌کنند، انجام خواهد شد. برای شرکت‌ها، این به معنای یک روند پرداختی رسمی‌تر اما ایمن‌تر است.

بیت‌کوین، استیبل‌کوین‌ها و سایر دارایی‌های دیجیتال از فعالیت‌های تجاری ناپدید نخواهند شد، اما عملیات با آن‌ها کمتر ناشناس خواهد بود. کسب‌وکارها باید از قبل مدارکی را آماده کنند، دلیل پرداخت‌ها را تأیید کنند و به بانک نشان دهند که همه شرکت‌کنندگان در زنجیره مشخص هستند.

کلاهبرداری ارز دیجیتال و شبه‌ناشناس بودن بلاک‌چین

کلاهبرداری ارز دیجیتال نوعی تقلب است که در آن از مالک دارایی‌های دیجیتال به‌طور فریبکارانه سکه‌ها، دسترسی به کیف پول، عبارت seed یا پول تحت عنوان معامله سودآور گرفته می‌شود.

شایع‌ترین این طرح‌ها شامل:

• فیشینگ: وب‌سایت‌ها، ایمیل‌ها و لینک‌های جعلی که از طریق آن‌ها رمزها و کلیدها به سرقت می‌روند.
• طرح‌های Ponzi: پرداخت‌ها به شرکت‌کنندگان اولیه از طریق سرمایه‌گذاری‌های جدید.
• ICOهای جعلی: جمع‌آوری پول تحت پروژه‌ای غیرواقعی یا غیرقابل اعتماد.
• هک صرافی‌ها: سرقت وجوه از طریق آسیب‌پذیری‌های پلتفرم یا حساب.
• Pump and dump: افزایش مصنوعی قیمت توکن با فروش بعدی توسط سازمان‌دهندگان.
• صرافی‌های جعلی: خدماتی که پول یا ارز دیجیتال را قبول می‌کنند و تبادل انجام نمی‌دهند.

بلاکچین اغلب به عنوان شبه‌ناشناس شناخته می‌شود: به جای نام، آدرس کیف پول قابل مشاهده است، اما خود تراکنش‌ها در شبکه باقی می‌مانند. بنابراین، زنجیره انتقالات قابل تحلیل است و ارتباط آدرس با صرافی، صرافی آنلاین یا طرف قرارداد خاص، خطر افشای مالک را افزایش می‌دهد.

چگونه ریسک را در معاملات با ارزهای دیجیتال کاهش دهیم

قبل از انتقال، مفید است که نه تنها نرخ و کارمزد را بررسی کنید، بلکه کل زنجیره را نیز بررسی کنید: کیف پول، پلتفرم، لینک، طرف قرارداد و هدف پرداخت.

• از کیف پول‌هایی استفاده کنید که کاربر کنترل دسترسی را دارد و عبارت seed را به صورت آفلاین نگهداری کنید.
• صرافی‌ها و صرافی‌های آنلاین با شهرت خوب، بررسی مشتریان و کانال‌های رسمی پشتیبانی را انتخاب کنید.
• آدرس وب‌سایت، دامنه، لینک‌ها از ایمیل‌ها و پیام‌ها را بررسی کنید تا به نسخه فیشینگ نخورید.
• آدرس کیف پول را قبل از ارسال بررسی کنید و ابتدا یک انتقال آزمایشی کوچک انجام دهید.
• کلیدهای خصوصی، عبارات seed و کدهای تأیید را به اشخاص ثالث منتقل نکنید.
• طرف قرارداد، هدف پرداخت و مدارک را بررسی کنید اگر عملیات مربوط به کسب‌وکار است.

چه کار کنیم در صورت کلاهبرداری و چه خطراتی متخلفان را تهدید می‌کند

اگر انتقال مشکوک به نظر برسد یا دارایی‌ها به کلاهبرداران رفته باشد، مهم است که سریع عمل کنید.

• هش تراکنش، آدرس‌های کیف پول، مکاتبات، رسیدها، اسکرین‌شات‌های وب‌سایت‌ها و مدارک پرداخت را ذخیره کنید.
• بلافاصله به پشتیبانی صرافی، صرافی آنلاین یا کیف پولی که عملیات از طریق آن انجام شده است، مراجعه کنید.
• شکایت به پلیس و ارائه اطلاعات جمع‌آوری شده.
• در مورد عملیات مشکوک به روسفین‌مانیتورینگ اطلاع دهید، اگر نشانه‌هایی از پولشویی، تأمین مالی تروریسم یا تبادل غیرقانونی وجود دارد.
• به بانک هشدار دهید اگر در طرح از حساب‌های بانکی یا کارت‌ها استفاده شده باشد.

معمولاً بازگرداندن ارز دیجیتال دشوار است: انتقالات در بلاکچین غیرقابل برگشت هستند و نتیجه بستگی به این دارد که آیا می‌توان به سرعت آدرس‌ها را شناسایی کرد، وجوه را در پلتفرم مسدود کرد یا گیرنده را پیدا کرد.

برای عملیات غیرقانونی با ارزهای دیجیتال ممکن است مسئولیت اداری یا کیفری وجود داشته باشد. خطر به ویژه بالا است اگر عملیات مربوط به پولشویی، تأمین مالی تروریسم، دور زدن کنترل‌های ارزی یا کار با صرافی‌های غیرقانونی باشد.

در روسیه، کنترل بر اساس بررسی‌های بانکی، ثبت‌نام بانک مرکزی و الزامات مربوط به منشاء وجوه انجام می‌شود. در خارج از کشور، رویکردها متفاوت است: در اتحادیه اروپا، ایالات متحده و کشورهای آسیایی، نهادهای نظارتی به طور متفاوتی قوانین را برای صرافی‌ها، واسطه‌ها و عملیات با دارایی‌های دیجیتال تنظیم می‌کنند.