中央銀行が暗号通貨の送金に24時間の制限を課す

ブラジル中央銀行は、金曜日（7日）に、国内の仮想資産サービスの提供にも適用される詐欺防止規則を拡大するBCB第584号決議を発表しました。

この規則は、2021年のBCB第142号決議を改正し、以前は支払いサービスの詐欺防止手続きと管理について扱っていましたが、変更後は暗号通貨に関連するサービスを提供する企業にも適用されることになります。

主な新規点の一つは、特定の仮想資産の送金に対して最大24時間の保留を設けることです。

決議によれば、仮想資産サービスを提供する機関やこれらのサービスに関連する支払い取引を実行する機関は、資金の受領後24時間経過するまで特定の送金命令を実行できないとされています。

この規則は、送金先が海外に設立された仮想資産市場で活動する法人または自己保管型ウォレットである場合に適用されます。

ただし、保留はすべての取引に無条件に適用されるわけではありません。

決議では、保留は1回の取引で1万ドル相当を超える取引や、同日に顧客名義で行われた取引の合計金額に適用されるべきであると定めています。

また、リスク管理ポリシーに基づいて追加の分析が必要と判断された場合、限度額未満の取引も保留される可能性があります。

そのため、企業は顧客のリスクプロファイル、取引またはサービスの特性、関与するカウンターパート、法人が所在する管轄区域など、他の要因を考慮する必要があります。

この措置は、中央銀行の文書によれば、あくまで予防的な性格を持ち、資産の恒久的な利用不可を意味するものではありません。

取引が保留された場合、機関は顧客に通知し、この措置が予防的な性質を持つことを明確に伝え、適用される期間を示さなければなりません。

リスク分析の後、機関は24時間の終了時に取引についての決定を下す必要があります。

企業は保留を解除し、送金を許可するか、取引を拒否することができます。

決議はまた、リスク管理基準に基づいて合理的な決定がある場合、機関が24時間の期限前に送金を解除することを許可しています。

この場合、企業は決定の文書化、その根拠、および取引を早期に解除するために使用された基準を記録する必要があります。

新しい規則は、法定通貨に基づく仮想資産、いわゆるステーブルコインに関するBCB第14.478号法に規定された仮想資産サービスにも適用されることを明示しています。

したがって、実際にはこの規則はビットコインやイーサリアムのような暗号通貨に限定されず、ステーブルコインを含む取引にも適用されます。

決議は、中央銀行の規制に適合する段階にある仮想資産サービスを提供する法人にも新しい規則が適用されることを定めています。

この措置は、仮想資産市場における詐欺防止規則の適用範囲を拡大し、業界の企業の規制プロセスが進む中でのものです。

送金の保留に加えて、決議は機関が支払いサービスおよび仮想資産サービスに関連する詐欺または詐欺未遂の発生を詳細に記録する日次記録を保持することを求めています。

記録には、採用された是正措置も含まれる必要があります。

もう一つの重要な点は、中央銀行が決議の違反を特定した場合、追加の措置を講じることができるということです。

当局は、特定の機関または機関のグループに対して、規則に定められた24時間を超える期間の採用を指示することができます。

中央銀行はまた、1万ドル未満の取引に対しても保留手続きを適用するよう指示し、機関が期限前に取引を解除する可能性を制限することができます。

決議は、中央銀行が後に保留および早期解除に関連する文書の送付に関する頻度、最小内容、および手続きを定義することができることも規定しています。

BCB第584号決議は、2026年8月6日に中央銀行の理事会によって承認され、8月7日に公表されました。

新しい規制は2027年1月1日に発効します。

この措置は、仮想資産サービスを提供する企業に対するブラジルの規制枠組みの拡大のさらなるステップを示し、金融および支払いシステムに既に適用されている詐欺防止および管理の構造に業界を組み込むものです。

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