Comprar criptomonedas en Brasil: guía explica reglas, riesgos y buenas prácticas

El avance de la regulación de los criptoactivos en Brasil y la reactivación del interés por Bitcoin han llevado a cada vez más brasileños a buscar información sobre cómo comprar, vender y almacenar criptomonedas de manera segura.

Para orientar a los inversores principiantes, AVO (Aprendizado Virtual OnilX) ha preparado una guía explicativa. Además, esta guía reúne los principales conceptos sobre el funcionamiento de este mercado, los aspectos legales, tributarios y las precauciones necesarias antes de realizar la primera inversión.

Escenario del Mercado de Criptomonedas

El interés por el tema acompaña un escenario de fortalecimiento del mercado global. Por ejemplo, durante gran parte de julio, Bitcoin se negoció entre 58,000 y 66,000 USD. Cerró el mes cerca de 64,000 USD en un movimiento de consolidación tras la volatilidad registrada en el primer semestre. Además, en el mismo período, los ETFs spot de Bitcoin volvieron a presentar un saldo neto positivo, con aproximadamente 403 millones de USD en nuevos aportes. Esto indica una reactivación de la demanda institucional por el activo.

Para Cleverson Pereira, Jefe de Educación de AVO, el crecimiento del interés de los brasileños por las criptomonedas refuerza la importancia de la educación financiera antes de tomar decisiones. "El primer paso para quienes desean invertir en criptomonedas no es abrir una cuenta en una corredora, sino entender cómo funciona este mercado. El conocimiento reduce errores, ayuda al inversor a reconocer riesgos y evita decisiones tomadas solo por el aumento momentáneo de los precios", evalúa.

¿Qué Son las Criptomonedas?

Las criptomonedas son activos digitales registrados en blockchain. Esta tecnología funciona como un libro mayor distribuido protegido por criptografía. En este sentido, entre los principales activos negociados se encuentran Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), XRP, Cardano (ADA) y las stablecoins, como USDT, USDC y BRZ. Los valores de estas stablecoins siguen a monedas fiduciarias, como el dólar y el real. De hecho, actualmente, las stablecoins concentran gran parte del volumen negociado por los inversores brasileños, especialmente el USDT.

Regulación en Brasil

En Brasil, comprar, vender y poseer criptomonedas es una actividad legal. Por lo tanto, el sector ha comenzado a contar con reglas específicas tras la publicación de la Ley nº 14.478/2022. Esta es conocida como el Marco Legal de los Criptoactivos. Desde entonces, el Banco Central ha estado regulando y supervisando a las empresas que ofrecen servicios relacionados con los activos virtuales. Paralelamente, la Receita Federal ha ampliado los requisitos de declaración y reporte de determinadas operaciones que involucran criptoactivos. Esto incluye negociaciones realizadas en exchanges extranjeras, de acuerdo con la legislación vigente.

Cómo Comenzar a Invertir

Para quienes desean comenzar a invertir, el proceso suele ser simple. El inversor abre una cuenta en un exchange, realiza un depósito a través de PIX. Luego, compra la cantidad deseada de criptomonedas. Cabe destacar que no es necesario adquirir un Bitcoin completo, siendo posible invertir en pequeñas fracciones del activo. Otra alternativa es invertir a través de ETFs de criptomonedas negociados en la B3. Esta modalidad es indicada para quienes desean exposición al mercado sin mantener los activos directamente en una cartera digital.

Costos, Tributación y Custodia

Antes de la compra, los especialistas recomiendan analizar cuidadosamente los costos involucrados. Además de las tarifas cobradas por las corredoras, pueden existir spreads entre compra y venta, tarifas de retiro. También hay tarifas de la propia blockchain para transferencias entre carteras. También es importante comprender que las ganancias obtenidas en la venta pueden estar sujetas a tributación de acuerdo con la legislación vigente. Además, hay obligaciones accesorias exigidas por la Receita Federal.

Otro aspecto fundamental implica la custodia de los activos. El inversor puede mantener sus criptomonedas en la propia plataforma de intercambio o transferirlas a una billetera digital bajo su control. Esta modalidad se conoce como autocustodia. Aunque esta alternativa ofrece mayor autonomía sobre los activos, requiere una atención especial. Esto se debe a que la pérdida de la clave privada normalmente significa la pérdida definitiva del acceso a las criptomonedas.

Atención a las Estafas

Además de las oscilaciones naturales del mercado, los inversores también deben estar atentos a las estafas. Promesas de rentabilidad garantizada, falsos intercambios, pirámides financieras, perfiles falsos en redes sociales y supuestos robots de inversión continúan siendo algunas de las fraudes más comunes relacionadas con criptoactivos. Por ello, se recomienda utilizar plataformas confiables, activar la autenticación en dos factores y mantener registros de las operaciones. También es importante desconfiar de cualquier promesa de altos beneficios sin riesgo.

Responsabilidad del Inversor

"Las criptomonedas pueden formar parte de una estrategia de inversión, pero no existe un retorno garantizado. El inversor necesita conocer su perfil, diversificar su cartera y aplicar solo recursos compatibles con su capacidad financiera. Más importante que acertar el mejor momento de compra es invertir de manera consciente y segura", destaca Cleverson Pereira.

Otro punto que a menudo es desconocido por los inversores es que el Bitcoin no cuenta con la garantía del Banco Central. Tampoco tiene cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (FGC). Esto significa que cualquier pérdida derivada de la devaluación de los activos es responsabilidad del propio inversor. De la misma manera, quienes optan por la autocustodia deben proteger cuidadosamente sus claves privadas para evitar la pérdida definitiva de los recursos.

Educación Financiera y Digital

A medida que la regulación brasileña evoluciona y el acceso a los activos digitales se vuelve más amplio, también crece la importancia de la educación financiera y digital. Así, comprender cómo funcionan las criptomonedas, conocer las reglas tributarias, adoptar buenas prácticas de seguridad e invertir de acuerdo con el propio perfil son medidas fundamentales. Son esenciales para participar en este mercado de manera responsable.

Guía para comprar criptomonedas con mayor seguridad

• Elige un intercambio confiable y con procesos de identificación de clientes.
• Activa la autenticación en dos factores (2FA).
• Conoce todas las tarifas antes de invertir.
• Entiende las reglas tributarias y de declaración.
• Invierte solo recursos compatibles con tu perfil financiero.
• Guarda comprobantes de todas las operaciones.
• Desconfía de promesas de rentabilidad garantizada.
• Evalúa si deseas mantener los activos en el intercambio o en tu propia billetera.