La controverse sur les retards de transfert d'argent entre l'Arabie Saoudite et les Émirats Arabes Unis s'intensifie

Des rapports indiquent que certains transferts bancaires et paiements électroniques envoyés d'Arabie Saoudite vers les Émirats Arabes Unis (EAU) ont été retardés ou rejetés, ce qui a intensifié la controverse réglementaire autour des flux de capitaux dans la région du Golfe. La Banque centrale d'Arabie Saoudite a nié l'existence de restrictions directes par pays, mais des cas de paiements détournés ont été signalés dans le cadre des transactions commerciales.

PYMNTS, citant un rapport de Bloomberg, a rapporté que les transferts bancaires et paiements électroniques d'Arabie Saoudite vers les EAU ont été partiellement bloqués ces dernières semaines, affectant à la fois les entreprises et les particuliers. La Banque centrale d'Arabie Saoudite (SAMA) a déclaré à Bloomberg qu'il n'y avait pas de restrictions directes sur des pays spécifiques et que les banques appliquaient systématiquement des mesures basées sur le risque pour toutes les transactions afin de protéger la solidité du système financier. Un responsable des EAU a déclaré qu'aucune plainte concernant des retards n'avait été reçue de la part d'entreprises privées.

Le point de friction réside dans la distinction entre les restrictions officielles et les frictions réelles dans les paiements. Crypto Briefing a rapporté que la Banque centrale d'Arabie Saoudite avait appliqué une surveillance accrue sur les transferts financiers vers les EAU, bien que cette directive n'ait pas été confirmée par des documents officiels publiés. En revanche, plusieurs rapports depuis juillet ont fait état de témoignages de retards dans les paiements d'entreprises aux EAU.

Skift a rapporté que certaines agences de voyage aux EAU ont rencontré des retards dans les transferts d'argent de clients d'entreprises saoudiennes. Un responsable d'une agence de voyage à Dubaï a déclaré que les paiements des clients d'entreprises du secteur financier saoudien avaient été retardés d'environ un mois, et que certaines réservations de billets d'avion avaient été traitées par le biais de paiements directs des clients aux compagnies aériennes. Le même rapport indique que certaines plateformes et agences de voyage estiment que 90 à 95 % des paiements des clients saoudiens se déroulent normalement.

Le Groupe d'action financière (GAFI) classe les pays ou régions présentant des défauts stratégiques dans leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme comme étant sous "surveillance accrue". Les pays figurant sur la soi-disant liste grise sont soumis à des examens de leurs plans d'amélioration, mais les normes du GAFI exigent une approche basée sur le risque plutôt qu'un blocage global de l'ensemble de la clientèle.

Le GAFI a retiré les EAU de la liste de surveillance accrue en février 2024. Dans le même document, le GAFI a précisé que, bien qu'il exige une approche basée sur le risque, le blocage global de l'ensemble de la clientèle ne correspond pas aux normes.

La Banque centrale des EAU a également indiqué dans un document mis à jour le 4 février 2026 que les EAU avaient été retirés de la liste grise du GAFI en février 2024. Ce document explique que les EAU ont renforcé leur système de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les réglementations de la Banque centrale d'Arabie Saoudite exigent une diligence accrue pour les clients à haut risque et les transactions liées aux pays vulnérables au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme. Bien que les obligations de vérification des clients et la gestion des risques basés sur le risque soient des éléments distincts, il n'a pas été confirmé que les réglementations publiques empêchent les transferts vers les EAU en les désignant comme un pays spécifique.

L'évaluation basée sur le risque dans le secteur bancaire fonctionne en exigeant des vérifications supplémentaires en tenant compte des contreparties, des sources de fonds, des objectifs de transaction et des risques de juridiction. Même en l'absence de sanctions officielles ou d'interdictions de transfert, si les normes internes des banques sont renforcées, les paiements des entreprises peuvent être retardés en raison de la nécessité de compléter la documentation, de réexaminer les demandes ou de passer par des banques intermédiaires.

Cette affaire a émergé dans le contexte d'une concurrence entre l'Arabie Saoudite et les EAU pour devenir des hubs financiers, touristiques et logistiques. L'agence de presse nationale des EAU, WAM, a annoncé que les EAU se retireraient de l'OPEP et de l'OPEP+ à partir du 1er mai 2026. Bien que les changements dans le cadre de coopération énergétique et les frictions dans les paiements d'entreprises soient des questions distinctes, la sensibilité du marché à la relation entre les deux pays a augmenté.

Du point de vue des entreprises, la question de savoir si les transferts d'argent sont bloqués est moins préoccupante que la prévisibilité des paiements. Les agences de voyage et les prestataires de services doivent faire face à des retards d'examen bancaire dans des transactions où le moment du paiement est crucial, comme l'émission de billets d'avion, les réservations d'hébergement et les règlements d'entreprise, ce qui les oblige à modifier leur structure de réservation ou à demander des paiements directs aux clients.

En revanche, les explications de la Banque centrale d'Arabie Saoudite et des EAU tracent une ligne claire contre l'interprétation d'un blocage institutionnel. La Banque centrale d'Arabie Saoudite a nié l'existence de restrictions directes par pays, tandis que les EAU ont déclaré qu'aucune plainte concernant des retards anormaux n'avait été reçue de la part d'entreprises privées. Cela signifie qu'il existe un fossé entre la réglementation officielle et la perception sur le terrain.

Pour les entreprises et les investisseurs nationaux, cette affaire illustre les risques opérationnels du réseau de paiements dans la région du Golfe. Les EAU sont souvent utilisés comme un point névralgique financier et logistique pour les affaires au Moyen-Orient, tandis que l'Arabie Saoudite est un marché clé pour les grands projets et les transactions énergétiques. Les paiements d'entreprise entre les deux régions peuvent être affectés par les normes de conformité des banques et les délais d'examen des banques intermédiaires, ce qui se traduit par des coûts supplémentaires.

À l'heure actuelle, il est difficile de conclure que les transferts vers les EAU sont devenus des cibles de sanctions officielles, compte tenu des faits confirmés. Cependant, étant donné que des retards et des paiements détournés ont été observés dans certaines transactions d'entreprise, les différences dans l'intensité des examens bancaires pour les paiements d'entreprise dans la région du Golfe et les paiements de voyage et de services se traduisent par des frictions réelles.

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