Transfert de cryptomonnaie à l'étranger : nouvelles règles pour les citoyens et les entreprises à partir du 1er septembre 2026

À partir du 1er septembre 2026, le transfert de cryptomonnaie à l'étranger sera accessible aux citoyens russes dans deux formats principaux : vers leurs propres portefeuilles à l'étranger et vers des non-résidents pour le paiement de biens ou de services. La Banque de Russie souligne qu'avec cette nouvelle possibilité, les exigences de contrôle des changes et les règles de lutte contre le blanchiment des revenus resteront en vigueur. Les restrictions de base sont déjà claires : le transfert doit respecter le format autorisé, et les opérations commerciales doivent être justifiées par des documents pour la banque habilitée.

Pour le marché, c'est un pas important : la cryptomonnaie obtient une place plus claire dans les règlements transfrontaliers. L'argent sous forme numérique pourra être utilisé non seulement comme actif d'investissement, mais aussi comme outil de paiement dans les opérations économiques extérieures, si la transaction répond aux exigences établies.

Les citoyens seront autorisés à envoyer de la monnaie numérique vers des portefeuilles étrangers

Le nouveau régime ne doit pas être confondu avec un transfert bancaire ordinaire. Le transfert d'argent par le biais d'une banque et l'envoi d'un actif numérique via la blockchain restent des opérations fondamentalement différentes, même si dans les deux cas, les fonds quittent la Russie.

Un citoyen pourra transférer de la cryptomonnaie vers son portefeuille ouvert à l'étranger. Le paiement à un vendeur étranger est également autorisé, si des biens ou des services sont achetés auprès d'un non-résident. Cela peut être du Bitcoin, de l'Ethereum, du Litecoin ou un autre actif numérique. Lors du choix, il convient de prêter attention non seulement au nom de la monnaie, mais aussi aux frais de réseau, à la vitesse de confirmation, à la liquidité et au support du portefeuille, de l'échange ou du service requis. La possibilité même de transfert n'annule pas la vérification de l'origine des fonds et du sens économique de l'opération.

Le régulateur insiste sur le fait que le contrôle sera maintenu. Alors qu'auparavant, une transaction bancaire transfrontalière passait par l'infrastructure financière traditionnelle, y compris SWIFT, une partie des règlements peut désormais passer dans le circuit numérique. Mais cela ne signifie pas un régime libre sans documents et vérifications.

Comment transférer de la cryptomonnaie à l'étranger

Pour le transfert, plusieurs méthodes peuvent être utilisées, chacune étant adaptée à un objectif particulier :

• Échange centralisé : pratique si vous devez acheter un actif, le conserver sur un compte et l'envoyer vers un portefeuille externe.
• Plateforme P2P : aide à trouver un contrepartie pour acheter ou vendre de la cryptomonnaie, mais nécessite une attention particulière pour vérifier les conditions de la transaction.
• Bureau de change : adapté pour un échange rapide, il est important de vérifier à l'avance le taux, les frais et les règles du service.
• Transfert direct entre portefeuilles : la solution la plus simple si la cryptomonnaie est déjà détenue par l'expéditeur et que l'adresse du destinataire est connue.

La séquence de base est la suivante :

• Créer ou préparer un portefeuille pouvant être utilisé à l'étranger et conserver l'accès à la phrase de récupération ou aux clés.
• Choisir la cryptomonnaie en tenant compte des frais, de la vitesse du réseau, de la liquidité et du support des services requis.
• Vérifier l'adresse du destinataire et le réseau de transfert : une erreur dans le réseau ou l'adresse peut entraîner une perte de fonds.
• Envoyer un petit montant test, si le transfert est important ou si l'adresse est utilisée pour la première fois.
• Effectuer le transfert principal et attendre la confirmation de la transaction dans la blockchain ou dans l'interface du service.

Frais et conversion de cryptomonnaie en fiat à l'étranger

Les frais dépendent de la méthode de transfert. Dans le transfert direct entre portefeuilles, les frais de réseau jouent un rôle principal. Sur les échanges, des frais peuvent être ajoutés pour le retrait, l'opération commerciale ou la conversion. Dans les plateformes P2P et les bureaux de change, les coûts sont souvent déjà intégrés dans le taux, donc le coût final peut différer des frais visibles.

Si vous devez obtenir des fiat à l'étranger, le processus se déroule généralement comme suit :

• Transférer des cryptomonnaies vers une bourse, une plateforme P2P, un bureau de change ou un autre service qui prend en charge la vente de l'actif.
• Choisir un moyen de recevoir de l'argent fiat : virement bancaire, carte, système de paiement local ou espèces, si cette option est disponible dans le service choisi.
• Vendre la cryptomonnaie au taux approprié et vérifier le montant final en tenant compte des frais et de l'écart.
• Recevoir des fiat et conserver les confirmations de la transaction pour une éventuelle vérification de l'origine des fonds.

Avantages, risques et choix du service

Les transferts internationaux de cryptomonnaies présentent des avantages évidents :

• Rapidité : le transfert peut être plus rapide qu'un paiement bancaire classique.
• Indépendance des canaux bancaires : l'opération se fait via la blockchain ou un service crypto.
• Accessibilité : l'expéditeur et le destinataire doivent simplement avoir un portefeuille ou un compte sur le service approprié.

Mais il y a aussi des points faibles qu'il est important de prendre en compte à l'avance :

• Volatilité : la valeur de l'actif peut changer avant la fin de l'échange ou du règlement.
• Frais : dans des réseaux surchargés et auprès de certains services, les coûts peuvent augmenter considérablement.
• Risque de blocage : la bourse, la plateforme P2P ou le bureau de change peuvent demander une confirmation de l'origine des fonds.
• Conséquences juridiques : le transfert doit être conforme à la réglementation sur les devises et la lutte contre le blanchiment d'argent.
• Perte d'accès : la perte de la phrase de récupération, des clés ou de l'accès au compte peut priver le propriétaire de ses fonds.
• Fraude : le risque est particulièrement élevé lors de transactions avec des contreparties inconnues et des bureaux de change douteux.

Un service fiable doit être choisi selon plusieurs critères : réputation, avis des utilisateurs, frais clairs, support, mesures de sécurité, ainsi que licences ou enregistrements là où ils s'appliquent. Avant un transfert important, il est judicieux de tester le service avec un petit montant.

Le commerce extérieur obtiendra un canal de règlement supplémentaire

Pour les importateurs et les exportateurs, le changement clé est lié aux contrats de commerce extérieur. Les participants aux activités économiques extérieures pourront utiliser des monnaies numériques et des stablecoins pour les règlements avec des contreparties étrangères.

Cette option est particulièrement importante dans le contexte des restrictions auxquelles sont confrontés les paiements internationaux via les canaux bancaires habituels. Les sanctions liées à l'invasion de la Russie en Ukraine ont accru la pression sur les règlements transfrontaliers, c'est pourquoi les entreprises recherchent des outils alternatifs pour exécuter des contrats.

Cependant, l'actif numérique ne devient pas un moyen de contourner le contrôle. Les entreprises devront confirmer les opérations auprès des banques autorisées. Les documents devront révéler :

• Les participants à la transaction.
• Le montant de l'opération.
• La raison du paiement.
• D'autres paramètres pour le contrôle des devises et la lutte contre le blanchiment d'argent.

Quels actifs peuvent être utilisés dans les règlements

Dans les transactions commerciales, les règlements numériques peuvent impliquer différents outils. Pour une comparaison rapide, il est pratique de les classer par types :

• Cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, Litecoin. Utilisées pour des transferts directs entre portefeuilles, mais la vitesse et les frais dépendent du réseau choisi.
• Stablecoins : Tether, USDC. Conviennent pour les règlements où l'attachement à la monnaie fiat et un montant de paiement plus clair sont importants.
• Tokens liés aux monnaies fiat : utilisés s'ils sont pris en charge par le portefeuille, la bourse ou un autre service par lequel le règlement est effectué.
• Actifs de blockchains publiques : peuvent être utilisés si les participants à la transaction, la banque et le régulateur comprennent le réseau, le montant et la raison de l'opération.

Une attention particulière doit être accordée à la devise de l'obligation contractuelle. Le prix peut être exprimé en rouble russe, en dollar américain ou dans une autre unité de compte, mais l'opération elle-même doit être compréhensible pour la banque et le régulateur. Si la contrepartie se trouve, par exemple, aux États-Unis ou dans une autre juridiction, cela n'exonère pas de l'obligation de confirmer la légalité et le contenu économique du paiement.

La procédure de confirmation des opérations sera déterminée par la Banque de Russie

Les exigences détaillées concernant les documents et les procédures seront fixées dans un acte réglementaire de la Banque de Russie. Celui-ci devra établir comment les résidents et les non-résidents présentent les documents justificatifs aux banques autorisées lors des opérations de change.

Le projet de ce document a déjà été évalué pour son impact réglementaire. Cela signifie que la possibilité même de paiements transfrontaliers en actifs numériques sera prévue par la loi, mais son application pratique dépendra des règlements subordonnés.

Pour les entreprises, c'est un point fondamental. Payer un contrat en cryptomonnaie ne sera pas suffisant : l'opération devra être effectuée de manière à ce que la banque dispose de documents prouvant sa légalité, son coût et son lien avec la livraison réelle de biens ou de services.

Le nouveau régime n'est pas lié au rouble numérique

À partir du 1er septembre, des règles régissant la circulation des cryptomonnaies sur le marché russe entreront en vigueur. La Banque de Russie a précédemment noté que les transactions via des intermédiaires pourront être effectuées tant par des investisseurs qualifiés que non qualifiés, mais des restrictions supplémentaires s'appliqueront à ces derniers.

Ce régime ne doit pas être confondu avec le rouble numérique. Le rouble numérique est la forme numérique nationale de la monnaie russe et fonctionne sur la plateforme de la Banque de Russie. Les cryptomonnaies appartiennent à une autre catégorie d'actifs numériques et circulent selon leurs propres règles.

En fin de compte, il ne s'agit pas d'une transition complète du commerce extérieur vers les cryptomonnaies, mais de l'émergence d'un nouvel instrument légal pour les paiements internationaux. À partir du 1er septembre 2026, il pourra être utilisé par les citoyens et les entreprises, mais uniquement dans le respect des exigences de contrôle des changes et de la législation anti-blanchiment.