Blanchiment d'argent : Le Pakistan crée une unité d'enquête crypto au sein de sa police fédérale

Le bâton après la carotte. Dix-huit mois après avoir amorcé son grand virage pro-crypto, Islamabad s'équipe pour la traque aux capitaux sales. La Federal Investigation Agency (FIA), la police fédérale du Pakistan, vient de mettre sur pied une unité d'enquête entièrement dédiée aux cryptomonnaies, avec le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le viseur. Le volet répressif d'une stratégie nationale qui, jusqu'ici, avait surtout multiplié les gestes d'ouverture envers les actifs numériques.

Points clés {#h-points-cles}

• La FIA, police fédérale pakistanaise, a créé une unité d'enquête crypto au sein de son nouveau centre de commandement NC3, ciblant blanchiment et financement du terrorisme.
• La régulation reste aux mains de la PVARA, régulateur permanent depuis le Virtual Assets Act 2026, qui instruit les premières licences d'exchanges.
• Troisième de l'indice d'adoption Chainalysis 2025, le Pakistan a levé son interdiction bancaire et signé un accord autour du stablecoin USD1 de World Liberty Financial.
• Une fatwa du séminaire Jamia Darul Uloom Karachi conteste le statut de << richesse >> des cryptomonnaies en droit islamique, compliquant les plans du gouvernement.

C'est le directeur de la branche antiterroriste de la FIA, Muhammad Athar Waheed, qui a dévoilé l'initiative au quotidien Dawn. La nouvelle unité est hébergée au sein du National Command and Control Centre (NC3), un centre de commandement tout juste opérationnel qui regroupe sur une même plateforme l'arsenal anti-criminalité financière de l'agence : cellule anti-blanchiment, bureau d'enquête sur les monnaies virtuelles, point de coordination avec Interpol, renseignement en sources ouvertes, cyber-patrouilles et investigations sur le dark web.

La répartition des rôles est limpide : l'unité de la FIA enquêtera sur l'usage criminel des cryptomonnaies, tandis que la régulation des actifs numériques reste la chasse gardée de la Pakistan Virtual Assets Regulatory Authority (PVARA), le gendarme du marché créé en 2025. Athar Waheed a d'ailleurs invité deux autres agences, la National Cyber Crime Investigation Agency et l'Anti-Narcotics Force, à monter des unités similaires pour contrer l'utilisation des cryptos dans la cybercriminalité et le trafic de stupéfiants. De nouvelles règles sont également en préparation afin de boucler les enquêtes dans des délais fixes.

Troisième de l'indice mondial d'adoption 2025 de Chainalysis, le Pakistan compte parmi les nations où les cryptomonnaies se sont le plus largement diffusées dans la population. Le gouvernement a choisi d'accompagner le mouvement plutôt que de le combattre : levée d'une interdiction bancaire vieille de huit ans, création de la PVARA, projet de réserve stratégique en Bitcoin et 2 000 mégawatts d'électricité réservés au mining et aux centres de données dédiés à l'intelligence artificielle.

Le cadre s'est précisé en mars avec le Virtual Assets Act 2026 : la PVARA devient régulateur permanent, habilité à délivrer des licences aux exchanges et aux dépositaires, tandis que les opérateurs non agréés risquent désormais jusqu'à 50 millions de roupies d'amende (environ 179 000 dollars) et cinq ans de prison. Depuis avril, la banque centrale autorise même les banques commerciales à ouvrir des comptes aux plateformes licenciées. Côté diplomatie, Islamabad a signé en janvier un protocole d'accord avec une filiale de World Liberty Financial, l'entreprise crypto de la famille Trump, pour explorer l'usage de son stablecoin USD1 dans les paiements transfrontaliers.

Cette dynamique a toutefois pris un coup de froid en juin. Le séminaire Jamia Darul Uloom Karachi, l'une des institutions religieuses les plus influentes du pays, a décrété que les cryptomonnaies ne constituent pas une << richesse >> (maal) au regard du droit islamique, et ne peuvent donc pas servir de moyen de paiement valide. Une fatwa signée du très respecté mufti Taqi Usmani, qui jette une ombre sur l'ensemble des plans gouvernementaux dans un pays où l'avis des érudits religieux pèse lourd.

Le président de la PVARA, Bilal bin Saqib, n'a pas tardé à réagir. Il a demandé au séminaire de distinguer les jetons purement spéculatifs des instruments adossés à des actifs réels, comme les stablecoins intégralement collatéralisés ou les sukuk (des obligations conformes à la finance islamique) enregistrés sur blockchain. Il affirme avoir eu depuis une << discussion constructive >> avec le mufti Taqi Usmani, et affiche son ambition auprès de Reuters :

<< Le Pakistan peut mener le monde dans la finance numérique conforme à la charia. >>

Bilal bin Saqib, président de la PVARA

En attendant un éventuel aggiornamento théologique, la machine administrative ne ralentit pas : la PVARA instruit les premières demandes d'agrément des exchanges, les banques ouvrent leurs portes aux acteurs licenciés, et la FIA dispose désormais du bras armé qui manquait à son dispositif anti-blanchiment.