FinCEN Memperluas Celah untuk Penipuan AI di AS dengan Menghapus Kontrol

Di Amerika Serikat, di sebagian besar negara bagian, seseorang dapat mendirikan perusahaan tanpa ada yang benar-benar memverifikasi siapa yang mengendalikannya. Inilah celah yang menciptakan peluang untuk penipuan AI di AS yang dibahas oleh penulis Paul Shearer dalam analisis yang baru-baru ini diterbitkan.

Poin Kunci

• Celah dalam identifikasi perusahaan di AS
  • Bagaimana AI dapat memanfaatkan ketidakadaan kontrol
• Strategi internasional untuk melawan penipuan
  • Persyaratan verifikasi identitas di Inggris dan Australia
  • Apa yang diajarkan penipuan seperti phoenixing
• Perkembangan regulasi baru di AS yang memperluas celah
  • Pengecualian FinCEN untuk perusahaan AS mengenai kepemilikan dan penghapusan pendaftaran yang tidak diverifikasi
• Usulan untuk menutup celah
  • Verifikasi identitas secara langsung dengan dukungan USPS
  • Memberdayakan orang yang diverifikasi untuk melawan penipuan
  • Bagaimana menangani pemilik fasad dan penegakan hukum
• FAQ
  • Mengapa verifikasi identitas penting dalam pendirian perusahaan?
  • Bagaimana Inggris dan Australia menangani verifikasi identitas direktur perusahaan?
  • Apa peran AI dalam memanfaatkan celah dalam pendirian perusahaan?
  • Solusi apa yang diusulkan untuk menutup celah untuk penipuan AI di AS dalam pendirian perusahaan?

Poin Kunci

• Sebagian besar negara bagian AS memungkinkan pendaftaran perusahaan tanpa memverifikasi identitas pemilik atau siapa yang mengendalikannya.
• Di Inggris, setiap direktur perusahaan baru harus memverifikasi identitasnya secara gratis. Australia telah meminta identifikasi yang diverifikasi untuk direktur sejak 2021, khususnya untuk melawan "phoenixing".
• Pada bulan Agustus, FinCEN secara permanen mengecualikan perusahaan AS dari kewajiban untuk melaporkan pemilik sebenarnya dan akan menghapus catatan yang telah diajukan dan tidak diverifikasi.
• Sistem AI dapat menghasilkan ribuan perusahaan cangkang dalam waktu singkat, tetapi tidak dapat mengambil tanggung jawab hukum yang seharusnya dipegang oleh orang nyata.
• US Postal Service sudah memiliki sistem verifikasi identitas secara langsung yang dapat digunakan kembali untuk pendaftaran bisnis.

Celah dalam Identifikasi Perusahaan di AS

Siapa pun yang ingin membuka perusahaan di Amerika Serikat hanya perlu mencantumkan seorang pengorganisir dan seorang agen terdaftar, tetapi tidak ada dari keduanya yang harus menjadi pemilik dan tidak ada yang memeriksa dokumen identitas. Ini adalah inti dari celah untuk penipuan AI di AS: hanya dibutuhkan beberapa menit untuk membuat perusahaan tanpa ada manusia yang benar-benar diidentifikasi.

Menurut Shearer, banyak negara bagian bahkan tidak meminta daftar pemilik sebenarnya. Bank memverifikasi bahwa nama yang dicantumkan sebagai pemilik sesuai dengan orang nyata, tetapi mereka mempercayai kata perusahaan ketika menyatakan siapa yang benar-benar mengendalikannya.

Bagaimana AI Dapat Memanfaatkan Ketidakadaan Kontrol

Hingga baru-baru ini, memalsukan struktur kepemilikan dari puluhan perusahaan memerlukan pekerjaan yang sangat besar. Dengan AI, pekerjaan ini menjadi gratis dan dapat diskalakan: sebuah sistem otomatis dapat menggandakan perusahaan cangkang tanpa usaha.

Namun, titik lemah AI tetap pada kurangnya identitas: ia dapat mendaftarkan satu juta perusahaan, tetapi tidak dapat mempertanggungjawabkan satu juta orang. Menurut analisis tersebut, senjata nyata melawan penipuan terkait AI adalah menggabungkan identitas yang diverifikasi dan tanggung jawab hukum pada manusia yang dapat dikenali.

Strategi Internasional untuk Melawan Penipuan

Negara lain telah menutup pintu yang dibiarkan terbuka oleh Amerika Serikat. Di Inggris dan Australia, siapa pun yang menjadi direktur perusahaan harus terlebih dahulu memverifikasi identitasnya.

Persyaratan Verifikasi Identitas di Inggris dan Australia

Di Inggris, setiap direktur perusahaan baru harus memverifikasi identitas mereka secara gratis. Australia telah meminta identifikasi yang diverifikasi untuk direktur sejak 2021, dengan tujuan khusus untuk melawan "phoenixing".

Apa yang Diajarkan Penipuan Seperti Phoenixing

Phoenixing bekerja seperti ini: penipu membuat sebuah perusahaan dan, ketika utang mulai menumpuk, mereka membubarkannya untuk segera membuka yang baru dengan nama yang berbeda. Di sektor transportasi, yang disebut "chameleon carriers" menggunakan trik yang sama untuk menghindari pelanggaran keamanan, meninggalkan tagihan kepada pengemudi yang jujur.

Perkembangan Regulasi Baru di AS yang Memperluas Celah Hukum

Sementara Inggris dan Australia memperketat aturan, Washington melakukan sebaliknya. Pada bulan Agustus, FinCEN secara permanen mengecualikan setiap perusahaan yang didirikan di Amerika Serikat dari kewajiban untuk mengungkapkan siapa pemiliknya, menyebut kewajiban itu sebagai beban bagi usaha kecil.

Pengecualian FinCEN untuk Perusahaan AS Mengenai Kepemilikan dan Penghapusan Pendaftaran yang Tidak Diverifikasi

Agen tersebut juga mengumumkan bahwa mereka akan menghapus catatan yang tidak diverifikasi yang telah diajukan oleh warga Amerika. Menurut Shearer, ini adalah langkah yang justru memperluas celah untuk penipuan AI di AS, sementara pemerintah lain bergerak ke arah yang berlawanan.

Usulan untuk Menutup Celah Hukum

Solusi yang diusulkan didasarkan pada dua prinsip yang sudah ada di tempat lain: identitas yang diverifikasi dan tanggung jawab hukum yang nyata. Tidak diperlukan teknologi baru, tetapi menerapkan alat yang sudah tersedia.

Verifikasi Identitas Secara Langsung dengan Dukungan USPS

Menurut Shearer, setidaknya satu orang yang memeriksa setiap perusahaan harus memverifikasi identitas mereka secara langsung, bukan dengan selfie atau foto SIM, yang dapat dipalsukan oleh AI. US Postal Service sudah menawarkan pemeriksaan identitas secara langsung, dan satu kunjungan saja sudah cukup untuk menghasilkan akses yang diverifikasi yang berlaku untuk semua perusahaan di masa depan.

Memberdayakan Orang yang Diverifikasi Melawan Penipuan

Jika sebuah perusahaan menghilang untuk menghindari sanksi atau putusan karena penipuan, menurut usulan tersebut, orang yang diverifikasi harus membayar dari kantong mereka sendiri dan tidak dapat membuka perusahaan lain sampai mereka melakukannya. Perusahaan yang jujur yang hanya mengalami kebangkrutan akan tetap mendapatkan perlindungan mereka, karena utang biasa akan tetap terkait dengan perusahaan tersebut.

Sebuah preseden sudah ada: IRS membuat orang yang mengelola perusahaan bertanggung jawab secara pribadi ketika mereka tidak secara sengaja membayar pajak yang dipotong dari gaji.

Bagaimana Mengelola Pemilik Fasad dan Penegakan Hukum

Risiko yang paling jelas adalah orang yang dibayar untuk menjadi wajah perusahaan. Namun, orang ini juga harus hadir secara langsung untuk verifikasi, membuat identitas yang dicuri atau palsu menjadi tidak berguna. Menjadi wajah yang sadar untuk penipuan harus dihukum penjara, bukan utang yang tidak akan dibayar oleh pemilik fasad.

Shearer juga mengingatkan bahwa Anthropic mengelola program verifikasi yang memberikan akses istimewa kepada profesional keamanan siber ke model-modelnya yang paling canggih, sebuah contoh bagaimana identitas dan tanggung jawab dapat berfungsi di luar dunia perusahaan. Prinsip identitas dan tanggung jawab juga berlaku untuk titik-titik chokepoint ekonomi lainnya, seperti jalur pembayaran.

Diperlukan kekuatan legislatif untuk memperkenalkan kewajiban ini di tingkat nasional: pengadilan banding federal telah mengonfirmasi bahwa Kongres memiliki wewenang untuk memberlakukan transparansi atas kepemilikan perusahaan, dan negara bagian individu masih dapat bertindak sendiri.

FAQ

Mengapa Verifikasi Identitas Penting dalam Pembentukan Perusahaan?

Karena memastikan bahwa di balik setiap usaha ada orang nyata dan bertanggung jawab, mengurangi risiko perusahaan shell anonim dan penipuan.

Bagaimana Inggris dan Australia Mengelola Verifikasi Identitas Direksi Perusahaan?

Di Inggris, setiap direktur perusahaan baru harus memverifikasi identitas mereka secara gratis. Australia telah meminta identifikasi yang diverifikasi untuk direktur sejak 2021, terutama untuk melawan phoenixing.

Apa peran AI dalam memanfaatkan celah dalam pendirian perusahaan?

AI dapat dengan cepat membuat banyak perusahaan shell dalam skala besar, tetapi tidak dapat mengambil tanggung jawab hukum yang menjadi hak seorang manusia, sehingga memungkinkan terjadinya penipuan jika identitas dan tanggung jawab tidak ditegakkan.

Solusi apa yang diusulkan untuk menutup celah penipuan AI dalam pendirian perusahaan di AS?

Diusulkan untuk meminta verifikasi identitas secara langsung, menggunakan infrastruktur seperti yang dimiliki oleh US Postal Service, dan untuk menegakkan tanggung jawab hukum sehingga orang yang diverifikasi bertanggung jawab secara finansial atas tindakan ilegal perusahaan mereka.

Konten ini dibuat dengan bantuan kecerdasan buatan dan dengan tinjauan editorial manusia.