Transferencias de criptomonedas en Brasil: las verificaciones de operaciones superiores a $10,000 pueden tardar hasta 24 horas

Las transferencias de criptomonedas en Brasil estarán sujetas a nuevas reglas del Banco Central de Brasil: algunas operaciones grandes por un monto superior a $10,000 podrán retrasarse hasta 24 horas para una verificación adicional, si el dinero se envía a plataformas extranjeras o a billeteras de autocustodia.

Hechos clave

• Cambio: verificación temporal de transferencias de criptomonedas individuales superiores a $10,000.
• A quién afecta: principalmente a proveedores de servicios de activos virtuales extranjeros y billeteras de autocustodia.
• Fecha de entrada en vigor: 2027, para que las plataformas y organizaciones financieras tengan tiempo de preparar sus sistemas de control.

¿Qué transferencias de criptomonedas estarán bajo verificación?

El nuevo procedimiento se aplicará a transferencias grandes y series diarias de operaciones. La organización financiera o la plataforma de criptomonedas podrá suspender la realización de la operación por un máximo de 24 horas si se incluye en la verificación:

• Una transferencia única superior a $10,000.
• Transferencias totales en un día, si el volumen total supera los $10,000.
• Transferencias a plataformas extranjeras o billeteras de autocustodia.

El regulador subraya que no se trata de un bloqueo permanente de activos. Después de la verificación, la operación aprobada debe llevarse a cabo. En esencia, es una pausa adicional para el control de riesgos, no una prohibición de transferir fondos.

El Banco Central relaciona la iniciativa con el aumento de esquemas fraudulentos que utilizan activos virtuales, incluidos los stablecoins. Además de la pausa temporal para la verificación, se hace hincapié en el monitoreo interno, la verificación de clientes y el control de transferencias sospechosas: estos elementos deben ayudar a detener más rápidamente las operaciones con signos de fraude o lavado de dinero.

¿Por qué Brasil está intensificando el control sobre los activos digitales?

Brasil ha estado ampliando constantemente la supervisión del mercado de activos digitales. En 2023, el país ya estableció un marco legal según el cual las bolsas de criptomonedas y los proveedores de servicios relacionados deben registrarse en el banco central. Para las empresas, esto significa trabajar bajo las reglas de registro y control, y para los usuarios, estar listos para pasar la verificación del cliente y confirmar la transparencia de una operación grande si entra en un escenario de riesgo.

Si un usuario envía Bitcoin por un monto de $15,000 a una billetera de autocustodia en el extranjero, dicha operación puede ser retrasada para verificación. Una lógica similar puede afectar a las empresas que realizan grandes pagos en criptomonedas a contrapartes extranjeras.

La criptomoneda en este esquema no se considera de manera aislada, sino como parte de una infraestructura financiera más amplia. Para el regulador, son importantes las mismas cuestiones que en el sector tradicional: el origen de los fondos, la transparencia de las operaciones, la contabilidad financiera y la capacidad de detectar a tiempo actividades sospechosas.

¿Se puede usar criptomonedas en Brasil?

Las nuevas reglas no imponen una prohibición sobre las criptomonedas. Agregan una verificación para transferencias grandes individuales: después del control, la operación aprobada debe llevarse a cabo, y los usuarios y empresas podrán seguir utilizando servicios que cumplan con los requisitos del Banco Central de Brasil.

El acceso a los servicios de criptomonedas dependerá de si la plataforma está dispuesta a operar bajo las reglas locales: registrarse, verificar clientes, rastrear transferencias sospechosas y tener en cuenta los límites diarios para operaciones grandes. Al comprar, almacenar y retirar fondos a través de servicios regulados, la principal limitación práctica será una posible pausa de hasta 24 horas para el control de riesgos.

¿Qué cambiará para las plataformas, bancos y usuarios?

Las plataformas que trabajan con clientes brasileños necesitarán herramientas que identifiquen automáticamente las operaciones que superen un umbral y calculen el volumen total diario de transferencias por cada usuario. Estos sistemas deberán retener las transacciones marcadas durante el tiempo de verificación, almacenar datos para el control de límites y transmitir las operaciones una vez finalizada la verificación.

Para los grandes participantes financieros, incluidos bancos como Banco Bradesco, esta nueva lógica significa una alineación de los pagos en criptomonedas con los procedimientos de cumplimiento habituales. Las transacciones bancarias han pasado por filtros de riesgo durante mucho tiempo, y ahora un enfoque similar se está extendiendo a las operaciones con activos virtuales.

Los servicios de criptomonedas como Binance, así como otras plataformas que operan en mercados regulados, deben tener en cuenta los requisitos de las autoridades locales: la licencia, el monitoreo interno, la verificación de clientes y el control de transferencias sospechosas se están convirtiendo en una parte obligatoria de la infraestructura. Los servicios extranjeros que trabajan con clientes brasileños deben adaptar sus procesos a la regulación local, mientras que los participantes locales caen bajo el mismo marco de registro y monitoreo. Para los usuarios, esto significa que las transferencias internacionales rápidas en ciertos casos requerirán un margen de tiempo.

La comparación con otras jurisdicciones muestra que Brasil se está moviendo en la misma dirección de endurecimiento del control. La Unión Europea y los Estados Unidos también están prestando atención a las operaciones transfronterizas, los stablecoins y la lucha contra los abusos financieros. En este contexto, el sistema de pagos relacionado con los criptoactivos se está acercando cada vez más a las reglas del mercado financiero tradicional.

Cuándo entrarán en vigor los nuevos requisitos

El lanzamiento de las nuevas reglas está programado para 2027. La fecha exacta de inicio no se revela, pero este plazo brinda a los bancos, bolsas y otros participantes del mercado tiempo para actualizar sus sistemas de monitoreo, auditoría y control interno.

Los usuarios y empresas que envían regularmente grandes sumas al extranjero deberán tener en cuenta posibles retrasos al planificar sus pagos. Esto es especialmente importante para los negocios donde las inversiones, los pagos internacionales y los acuerdos con contrapartes dependen de la rapidez de la operación.

El principal cambio para el mercado es que las grandes transferencias de criptomonedas en Brasil dejan de ser un proceso completamente instantáneo en ciertos escenarios de riesgo. El regulador introduce una breve ventana de verificación para mantener la posibilidad de transferencias, pero complica la rápida retirada de fondos relacionados con fraudes.