La Banque d'Angleterre va tester l'utilisation des stablecoins et des monnaies numériques dans le financement transfrontalier

La Banque d'Angleterre (BOE) teste comment les stablecoins et une livre numérique peuvent fonctionner ensemble alors que les banques centrales du monde entier s'efforcent de comprendre comment ces deux mécanismes de paiement interagissent pour moderniser le financement transfrontalier.

En passant son exploration de la livre numérique à la Phase 2, la BOE teste si l'infrastructure des stablecoins publics et l'argent des banques centrales peuvent coexister dans un flux de paiement unique pour le financement du commerce, a-t-elle déclaré mercredi. La BOE expérimente une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et la technologie de registre distribué qui constitue la colonne vertébrale de la blockchain depuis 2024.

Les banques centrales du monde entier explorent comment réguler les stablecoins privés, qui sont des jetons cryptographiques dont la valeur est indexée sur une monnaie fiduciaire, aux côtés des versions numériques potentielles de leurs monnaies, ou CBDCs. Au cœur de l'expérience se trouve l'amélioration du financement du commerce, qui bénéficierait particulièrement aux petites entreprises, selon Otto Jacobsson, responsable de la section britannique de l'Association des actifs numériques. Les retards dans le financement du commerce rendent plus difficile pour ces entreprises de prouver leur solvabilité et d'accéder à des financements, a-t-il déclaré.

"Si ces processus peuvent devenir plus rapides et plus efficaces, les entreprises britanniques pourraient débloquer des fonds de roulement plus tôt et faciliter le financement du commerce international," a déclaré Jacobsson dans une interview sur LinkedIn.

La BOE a nommé NOBO Finance, Dun & Bradstreet, un fournisseur mondial de données de décision commerciale, d'analytique et de services de notation de crédit, et Polygon Labs, une entreprise de logiciels et de blockchain, comme participants à son Digital Pound Lab.

Ce projet sera la première fois que le Digital Pound Lab teste comment les stablecoins publics et l'argent des banques centrales fonctionnent dans un flux de paiement unique aux côtés d'une identité de crédit portable pour les petites entreprises. Le laboratoire n'utilise pas de clients ou d'argent réels et ne signale aucune décision d'émettre une livre numérique.

NOBO, une fintech basée au Royaume-Uni construisant une infrastructure de financement commercial numérique qui aide les petites et moyennes entreprises (PME) à devenir visibles, vérifiables et bancables, était déjà impliquée dans la Phase 1. Au cours de la première phase, NOBO a aidé à démontrer des paiements d'entiercement conditionnels entre entreprises pertinents pour les flux de travail de financement commercial.

Un premier flux de travail construira un "profil bancaire" pour les PME. NOBO, Dun & Bradstreet et Polygon prévoient de combiner les données de transaction de portefeuille, les informations de finance ouverte et l'intelligence commerciale pour créer une évaluation de crédit réutilisable. Polygon fournira des contrats intelligents destinés à enregistrer le résultat vérifié et à gérer le consentement.

Le groupe expérimentera également avec le factoring de factures soutenu par des connaissements électroniques. Un exportateur recevrait une avance grâce à la technologie des stablecoins, tandis qu'un importateur britannique effectue le règlement final en livres numériques.

"Pour que l'argent numérique puisse réellement faire bouger le commerce mondial, ses différentes formes doivent travailler ensemble --- public et privé, argent des banques centrales et stablecoins," a déclaré Marc Boiron, PDG de Polygon Labs, dans le communiqué. "Cette expérience teste exactement cela."

Polygon a déclaré qu'il fournirait l'infrastructure de règlement des stablecoins via son Open Money Stack, y compris la conversion de fiat en stablecoin, des portefeuilles et des contrats intelligents.

Le groupe a déclaré que les résultats alimenteront l'évaluation conjointe de la BOE et du Trésor sur la livre numérique avant ses prochaines étapes plus tard cette année. La question plus large est de savoir si différentes formes d'argent numérique peuvent interopérer, au lieu de forcer les entreprises et les clients à utiliser une seule infrastructure de paiement.

"Le financement commercial transfrontalier des PME est encore ralenti par une vérification fragmentée, des contrôles manuels et des règlements qui peuvent prendre des jours," a déclaré le groupe dans un communiqué. "Pour les petites entreprises, l'écart entre l'expédition des marchandises et la réception du paiement est du capital gelé.",summary: