L'OCC déclare que les entreprises de cryptomonnaie peuvent demander des chartes bancaires américaines

Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a déclaré le 11 août que les entreprises d'actifs numériques menant des activités légalement autorisées devraient avoir un accès au système bancaire national américain, alors que le Contrôleur Jonathan V. Gould a renouvelé l'engagement de l'agence à relancer la création de nouvelles banques.

Gould a déclaré dans le communiqué de l'OCC que le régulateur avait reçu 40 demandes de création de nouvelles banques au cours des 18 derniers mois, y compris des demandes de banques de fiducie nationales, et a décidé de nombreuses demandes complètes dans un délai de 120 jours. Il a ajouté que "l'Amérique et l'OCC sont à nouveau ouvertes aux affaires." Cette déclaration a suivi l'annonce du 10 août de la FDIC concernant un nouveau système d'examen pour les demandes d'assurance des dépôts.

Le pipeline de chartes bancaires crypto de l'OCC compte 13 demandes en attente

La liste actuelle des licences d'actifs numériques de l'OCC contient 13 demandes en attente d'entités prévoyant d'offrir des produits de cryptomonnaie ou d'autres actifs numériques. Elles incluent Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank et Dakota National Trust Bank. Le dépôt de Dakota du 28 juillet est le plus récent actuellement listé.

Plusieurs grandes entreprises de cryptomonnaie ont déjà progressé dans le processus. L'OCC a approuvé de manière conditionnelle des demandes impliquant Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos en décembre 2025. Coinbase a reçu une approbation conditionnelle préliminaire en avril. Les dossiers de l'OCC montrent que la First National Digital Currency Bank de Circle est devenue effective le 10 juillet.

Le chemin n'est pas automatique. Les dossiers de l'OCC montrent que la demande de Wise National Trust a été refusée le 21 juillet. Cette décision offre un contrepoint aux affirmations selon lesquelles le régulateur ouvre simplement des chartes fédérales à chaque nouvel entrant.

La réforme de la FDIC crée un chemin plus rapide pour les nouvelles banques assurées

Le nouveau processus de la FDIC s'applique aux demandes d'assurance des dépôts fédéraux reçues après le 15 août. La phase un commence lorsque une demande arrive et vise une autorisation conditionnelle dans un délai de 120 jours. La phase deux peut durer jusqu'à 12 mois pendant que les organisateurs complètent les exigences pour l'approbation finale et un ordre d'assurance des dépôts.

Le changement est principalement important pour les nouvelles institutions cherchant des dépôts assurés. De nombreuses entreprises d'actifs numériques poursuivant des chartes de banques de fiducie nationales suivent une structure différente et ne cherchent pas à obtenir des dépôts assurés par la FDIC. Néanmoins, Gould a déclaré que la réforme de la FDIC soutient l'effort plus large de l'OCC pour inverser le déclin de la création de nouvelles banques. L'OCC a reçu moins de quatre demandes de charte par an en moyenne de 2011 à 2014.

L'OCC a également adopté une règle de charte effective le 1er avril qui a remplacé les références aux "activités fiduciaires" par "opérations d'une société de fiducie et activités y afférentes." L'OCC a déclaré que le changement n'élargit ni ne réduit son autorité de charte.

Les chartes de banques crypto restent un combat politique à Washington

L'expansion a rencontré une résistance de la part des législateurs et des groupes bancaires. La sénatrice Elizabeth Warren a remis en question si certaines chartes de fiducie crypto dépassent les limites de la Loi sur les Banques Nationales. L'Institut de Politique Bancaire a également contesté des demandes individuelles. Son commentaire de juin sur Payward a demandé à l'OCC d'examiner le soutien en capital et en liquidité, les transactions entre affiliés, la planification de la résolution et si les activités proposées relèvent des pouvoirs des banques de fiducie nationales.

Le différend est important car une charte de fiducie nationale peut placer la garde de crypto, le règlement et d'autres services autorisés sous un seul superviseur fédéral plutôt qu'un patchwork de régimes étatiques. Les activités précises disponibles dépendent toujours de la charte, des conditions réglementaires et d'autres lois applicables. La règle d'avril de l'OCC indique que l'autorité de charte sous-jacente de l'agence n'a pas été élargie.

Que se passe-t-il ensuite pour les chartes de banques crypto de l'OCC

La dernière déclaration de Gould indique que l'OCC a l'intention de continuer à accepter des demandes d'entreprises d'actifs numériques plutôt que d'imposer une exclusion générale. Les demandeurs doivent encore satisfaire aux exigences réglementaires, financières, de gestion et de supervision avant de recevoir une autorisation finale. L'approbation conditionnelle seule ne permet pas à une banque proposée de commencer ses activités.

L'attention se tourne maintenant vers les 13 demandes d'actifs numériques en attente et les entreprises qui détiennent déjà des approbations conditionnelles. Le processus en deux phases de la FDIC commence à s'appliquer aux nouvelles demandes d'assurance après le 15 août. D'autres approbations, refus ou tout défi légal formel de la part des groupes industriels pourraient déterminer la rapidité avec laquelle d'autres entreprises de cryptomonnaie obtiennent un ancrage bancaire fédéral.