Los aseguradores apuestan por la inteligencia artificial para vender más y reducir costos

Los aseguradores enfrentan un problema que ya no pueden resolver únicamente aumentando las primas. Los eventos climáticos son cada vez más frecuentes, los reclamos están costando más, la inflación está presionando las indemnizaciones y los clientes exigen respuestas inmediatas. En este escenario, la inteligencia artificial (IA) comienza a convertirse en una herramienta para cambiar la economía del negocio, no solo para automatizar tareas.

Esta es la conclusión principal de un informe preparado por Boston Consulting Group (BCG), que afirma que las empresas que colocan la inteligencia artificial en el centro de sus operaciones podrían reducir sus costos operativos en aproximadamente un 20% e incrementar el volumen de primas emitidas entre un 3% y un 5%, gracias a mejoras en la productividad, decisiones de riesgo más precisas y mayor capacidad comercial.

La consultoría advierte que el sector está atravesando un cambio profundo. La volatilidad climática, la inflación en los costos de reclamos, la creciente complejidad operativa y un mercado cada vez más competitivo están obligando a las empresas a repensar su modelo de negocio. Para BCG, la IA ha dejado de ser una tecnología para ganar eficiencia y se ha convertido en un factor de competitividad.

El informe sugiere que el verdadero salto no proviene de incorporar asistentes virtuales o automatizar procesos aislados. La ventaja competitiva residirá en los aseguradores que rediseñen toda su operación en torno a la inteligencia artificial, un modelo que BCG denomina "primero la IA".

En última instancia, la IA deja de ser un apoyo para ciertas tareas y se convierte en el núcleo del funcionamiento de la empresa. Los sistemas inteligentes coordinan gran parte de los procesos de principio a fin, mientras que las personas intervienen cuando se necesita experiencia, juicio o supervisión para resolver casos complejos.

Según BCG, muchas empresas aún están desarrollando pruebas piloto o soluciones independientes que generan mejoras específicas pero no modifican el funcionamiento del negocio. De hecho, solo el 38% de los aseguradores afirma haber escalado el uso de la IA en sus procesos centrales.

En la práctica, este cambio impacta en tres áreas clave del negocio.

En suscripción de riesgos, la IA puede recibir documentación, validar datos, clasificar solicitudes, analizar escenarios de precios y preparar la emisión de pólizas casi en tiempo real. Los suscriptores pueden centrarse en casos complejos o aquellos fuera de los parámetros habituales. BCG estima que este cambio podría reducir los costos de suscripción entre un 15% y un 20%.

En gestión de reclamos, agentes inteligentes podrían recibir informes, analizar imágenes y documentación, detectar inconsistencias, estimar daños, coordinar evaluaciones de expertos y preparar propuestas de compensación, mientras que los especialistas solo intervendrían cuando surjan conflictos, fraudes o casos altamente complejos. Los ahorros potenciales en este segmento alcanzan entre un 20% y un 30% de los costos asociados con la administración de reclamos.

La distribución de seguros también cambiaría. La IA permitiría cotizaciones más rápidas, mejoraría la conversión de presupuestos en pólizas, identificaría a los clientes en riesgo de cancelación y ofrecería coberturas más personalizadas, aumentando tanto las ventas como la lealtad del cliente.

Para BCG, el principal obstáculo ya no es desarrollar mejores algoritmos, sino transformar la organización. El informe indica que solo el 10% del éxito de una estrategia de inteligencia artificial depende de la tecnología. El resto está relacionado con la calidad de los datos, el rediseño de procesos, la capacitación del equipo y la creación de un modelo de gobernanza que permita el uso seguro y responsable de la IA.

La consultoría recomienda que los aseguradores definan una estrategia integral, construyan una base de datos unificada, incorporen mecanismos de control para decisiones automatizadas y preparen a sus equipos para trabajar junto a agentes inteligentes. El objetivo no es reemplazar a las personas, sino liberar tiempo de tareas repetitivas para que puedan centrarse en la evaluación de riesgos, el servicio al cliente y decisiones de mayor valor agregado.

Aunque el estudio fue preparado para el mercado global de seguros de propiedad, el mensaje también llega a las empresas argentinas. En un negocio donde la rentabilidad está cada vez más presionada y la velocidad de respuesta se ha convertido en un diferencial competitivo, la inteligencia artificial aparece como una herramienta para ganar eficiencia, mejorar la experiencia del asegurado y sostener el crecimiento sin aumentar la estructura operativa.

La conclusión de BCG es que la ventana para tomar la delantera se está cerrando. Los aseguradores que logren transformar sus procesos antes que otros no solo reducirán costos, sino que también estarán en una mejor posición para atraer nuevos clientes y crecer en un mercado que comienza a redefinirse en torno a la inteligencia artificial.