意大利银行要求对每笔加密货币转账进行检查

意大利银行在9月7日告知意大利加密资产服务提供商，必须验证每笔转账都经过制裁筛查，无论其价值如何。

• 根据现行欧洲银行指引，每笔加密转账必须经过制裁筛查，无论其价值如何。
• 意大利银行要求CASP（加密资产服务提供商）验证筛查系统内部未配置任何最低交易阈值。
• 企业在为客户执行单笔加密资产转账之前，必须一致检查发起人和受益人的信息。
• 筛查要求自2025年12月30日起在意大利生效，而非从9月开始。
• 某些支付提供商可享受的即时支付例外不适用于由CASP处理的加密转账。

中央银行特别警告企业不要在其筛查系统中设定最低交易阈值。这样的阈值可能允许小额加密转账避开自动检查。

该通知并未建立新的制裁规则，而是强化了自2025年12月30日起在意大利适用的欧洲银行管理局指引中已有的要求。

这一提醒是在欧盟限制措施扩展和对金融机构能否在日常运营中有效执行制裁的监管关注日益增加的背景下发出的。

意大利银行指示加密资产服务提供商（CASP）在执行加密转账之前，筛查发送者和接收者的信息。该要求适用于单笔交易，并不依赖于其价值。

根据通过意大利证券交易所Radiocor服务发布的报告，中央银行要求运营商确保其系统中没有限制哪些交易进行筛查的最低阈值。

该政策意味着转账不能仅因为其价值为1欧元或其他小额而绕过制裁控制。这并不意味着合规员工必须手动批准每一笔微额转账。

CASP可以使用自动化系统，将客户和交易信息与适用的制裁名单进行比较。可能的匹配项可能需要在提供者执行或拒绝转账之前进行更仔细的检查。

取消最低阈值也解决了结构性风险。受制裁的人可能会将较大转账分割成多个较小的交易，以保持在运营商的筛查限制之下。

这些基本义务在EBA的指引中列出，涵盖了实施欧盟和国家限制措施的内部政策、程序和控制。

意大利银行通过2025年5月19日的第52号通知正式纳入了该指引。文件指出，这些指引自2025年12月30日起生效。

这些规则适用于银行、投资公司、支付机构、电子货币机构和授权的加密资产服务提供商。它们要求这些企业维持能够识别指定人员和实体的治理安排和控制。

因此，9月的通知代表了一次监管提醒，而不是引入新的法律阈值。意大利银行要求企业确认其现有系统的配置和校准是否正确。

制裁合规与《加密资产市场监管》（MiCA）下的授权是分开的。MiCA建立了许可、治理和行为要求，但获得授权并不消除遵守欧盟限制措施规则的义务。

这一区分在国家监管机构完成欧洲向MiCA过渡时显得尤为重要。正如crypto.news报道的那样，超过1000家欧洲经济区的加密公司在主要过渡截止日期后仍未获得MiCA授权。

欧洲规则为某些由支付服务提供商处理的即时信用转账提供了不同的筛查方法。由于其速度，逐笔筛查交易变得困难，无法不影响即时结算的目的。

符合条件的支付提供商可以选择每天至少对其整个客户群进行一次筛查，并在新的限制措施生效时进行筛查。意大利银行也允许在提供商责任下对某些低风险的国内转账采用这种方法。

然而，中央银行在2025年的通知中明确指出，该例外不适用于由加密资产服务提供商（CASP）处理的加密转账。加密提供商必须遵循有关单个加密资产转账的相关欧洲银行管理局（EBA）规定。

这一区分意味着，企业不应仅仅因为区块链交易快速结算，就将即时支付配置应用于加密服务。CASP仍然必须在执行前筛查所需的信息。

提供商还必须遵循EBA的单独旅行规则指导。这些规则涉及伴随资金和加密转账的缺失或不完整的发起人和受益人信息。

意大利银行的提醒对CASP施加了立即的操作压力，要求其审查制裁控制。企业需要确认交易金额并不决定是否进行筛查。

他们还必须检查其系统接收更新制裁名单的频率。其他控制措施可能包括匹配别名、处理音译名称、调查警报并记录决策以供监管审查。

与受制裁方相关的区块链地址带来了另一个挑战。仅通过名称筛查可能无法识别风险，当转账涉及与指定实体、中介或受制裁服务相关的地址时。

因此，运营商可以将客户筛查与区块链分析结合起来。然而，分析警报需要仔细评估，因为地址归属可能会变化，交易可能涉及间接风险，而不是指定方。

中央银行在其九月份的沟通中并未宣布新的合规截止日期。适用的EBA要求已经生效，这意味着企业应将审查视为现有责任。

意大利银行也没有确定正在调查的特定CASP或宣布处罚。任何执法行动都需要基于运营商的控制和行为进行单独的监管决定。

这一提醒是在欧盟继续对被指控支持制裁规避的实体实施金融限制的背景下发布的。在相关报道中，欧盟制裁针对14个加密平台和94个金融机构，增加了合规系统可能需要识别的对手方数量。

对于意大利的加密运营商来说，下一步是对系统设置、制裁名单覆盖范围和升级程序进行文档审查。仅凭MiCA授权并不能证明这些控制措施在每笔转账中都有效。