巴西中央银行对加密货币转账实施24小时限制

巴西中央银行于本周五（7日）发布了第584号决议，扩大了防止欺诈的规则，以涵盖该国的虚拟资产服务。

该规范修改了2021年第142号决议，后者之前涉及支付服务的欺诈预防程序和控制。根据此次变更，规则也适用于提供与加密货币相关服务的公司。

主要新规之一是对某些虚拟资产转账设立最长24小时的暂时冻结。

根据该决议，提供虚拟资产服务或执行与这些服务相关的支付交易的机构，仅能在收到用于投资的资金后24小时内执行特定的转账指令。

该规则适用于转账目的地为在境外注册的虚拟资产市场实体或自我保管钱包的情况。

然而，该冻结并不会无差别地适用于所有交易。

决议规定，冻结应适用于单笔交易超过1万美元或客户当天进行的所有交易总额超过该金额的情况。

当机构的风险管理政策识别出需要进一步分析时，也可以冻结低于该限额的交易。

为此，公司应考虑包括客户风险特征、交易或服务的特征、相关方及实体注册地的司法管辖区等因素。

根据中央银行的文本，该措施具有专门的预防性质，并不代表资产的永久不可用。

当交易被冻结时，机构应通知客户，并明确告知该措施的预防性质，以及适用的时间限制。

在风险分析后，机构应在24小时结束时对交易做出决定。

公司可以解除冻结并允许转账，或拒绝该交易。

该决议还允许机构在24小时期限之前释放转账，只要有基于风险管理标准的合理决定。

在这种情况下，公司应记录该决定、其依据及用于提前释放交易的标准。

新规则明确规定，冻结也适用于根据第14.478/2022号法案规定的虚拟资产服务，包括以法定货币为基础的虚拟资产，即稳定币。

因此，实际上，该规则不仅限于比特币和以太坊等加密货币，还包括涉及稳定币的交易。

该决议还规定，新规则将适用于正在适应中央银行监管的虚拟资产服务公司。

该措施扩大了反欺诈规范在虚拟资产市场的适用范围，同时推进了该行业公司的监管进程。

除了转账冻结外，该决议还要求机构保持每日记录，详细说明与支付服务和虚拟资产服务相关的欺诈或欺诈尝试事件。

记录还应包括所采取的纠正措施。

另一个重要点是，如果识别出不遵守该决议的情况，中央银行可以采取额外措施。

当局可以要求特定机构或一组机构采用超过该规范规定的24小时的期限。

中央银行还可以要求将冻结程序适用于低于1万美元的交易，并限制机构在期限结束前释放交易的可能性。

该决议还规定，中央银行可以随后确定与冻结和提前释放相关的文件提交的频率、最低内容和程序。

第584号决议于2026年8月6日在中央银行的集体董事会会议上获得批准，并于8月7日发布。

新规将于2027年1月1日生效。

该措施代表了巴西在虚拟资产服务公司监管框架扩展的又一步，将该行业纳入已经适用于金融和支付系统的欺诈预防和控制结构中。

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