BBVA y Santander de España prestan 150 millones de euros a través de una red descentralizada

• La operación se ejecutó a través de la plataforma digital de ioBuilders.
• El sistema automatiza todos los eventos contractuales desde la entrega hasta la amortización final.

La empresa energética española Iberdrola recibió un préstamo sindicado corporativo de 150 millones de euros otorgado conjuntamente por los bancos BBVA y Santander de España. La operación fue gestionada completamente a través de una red distribuida (o "tecnología blockchain", en palabras del comunicado oficial) mediante la infraestructura desarrollada por la firma ioBuilders.

En un préstamo sindicado, un grupo de entidades financieras se une para proporcionar capital a la misma empresa y distribuir el riesgo crediticio. En esta estructura, un banco actúa como agente operativo para coordinar la recaudación de intereses, el flujo de comisiones y el monitoreo de los compromisos contractuales establecidos con la empresa prestataria.

"La operación constituye un hito para el mercado financiero, ya que es el primer préstamo sindicado real cuyo ciclo de vida completo, desde la formalización y desembolso hasta la gestión de intereses, renuncias, amortizaciones, cesiones y vencimiento; se gestiona a través de esta tecnología", indica Santander. La arquitectura digital reemplaza los procesos de conciliación entre bases de datos independientes con un registro único e inmutable.

El uso de esta red ---de la cual no hay más detalles y posiblemente sea un sistema con permisos desarrollado por las partes involucradas--- es parte de la estrategia de Iberdrola para digitalizar los procesos de tesorería. La plataforma compartida permite la información sincronizada entre los participantes, reduciendo el riesgo de errores en la gestión de datos e interconectando entidades bajo la supervisión del banco agente designado.

"A lo largo de la vida del préstamo, la plataforma coordina los principales eventos contractuales, incluyendo el cálculo y la comunicación de intereses, pagos de capital y comisiones, amortizaciones anticipadas, monitoreo del cumplimiento de compromisos financieros (covenants) o información acordada, procesamiento de ciertas autorizaciones contractuales y la cesión de participación entre entidades de financiamiento."

Según la documentación de las entidades promotoras, la aplicación de esta infraestructura "simplifica la gestión del ciclo de vida del financiamiento, reduce los costos operativos, mejora la coordinación entre entidades y aumenta la eficiencia de uno de los segmentos más relevantes de la financiación corporativa." También afirman que la tecnología puede contribuir a "aumentar la liquidez del mercado y facilitar el acceso a este tipo de financiamiento para empresas de tamaño medio."

Esta operación es particularmente relevante en el contexto de la adopción de activos digitales e infraestructuras por parte de la banca. Como informó CriptoNoticias, BBVA participará junto a otros bancos en el proyecto Qivalis. Este consorcio tiene como objetivo emitir una stablecoin denominada en euros. En paralelo, Banco Santander está explorando con Bank of America, Barclays, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, Goldman Sachs, MUFG, TD Bank y UBS la emisión de dinero digital respaldado 1:1 por reservas y operativo en redes de criptomonedas públicas.

Tras la formalización del financiamiento otorgado a Iberdrola, los organizadores planean incorporar progresivamente nuevas instituciones financieras. El objetivo establecido por las entidades es "modernizar uno de los mercados más relevantes en la financiación corporativa, tradicionalmente caracterizado por una alta carga administrativa y una intensa coordinación entre múltiples participantes, incluyendo el banco agente, los bancos financiadores y el cliente.",

Este contenido se ofrece únicamente con fines informativos generales y no constituye un asesoramiento financiero, de inversión, legal ni fiscal. Cualquier evento, recompensa, promoción en línea o información relacionada que se mencione en el presente documento no debe considerarse como una recomendación, solicitud o invitación a comprar, vender, operar o de negociar de otra manera con cualquier criptoactivo. Los criptoactivos son sumamente volátiles y pueden provocar pérdidas. La disponibilidad de los servicios, productos y eventos relacionados de WEEX puede variar según la región. Tienes la responsabilidad de asegurarte de que tu participación esté de acuerdo con las leyes y regulaciones locales vigentes.