México: La Cámara de Diputados aprueba ley para reducir el uso de efectivo

• El proyecto de ley fue aprobado con 327 votos a favor y se enviará al Senado para su análisis.
• El Ministerio de Hacienda está facultado para determinar los sectores donde el pago digital sea el único método aceptado.

El Pleno de la Cámara de Diputados de México aprobó la emisión de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, una iniciativa promovida por el Ejecutivo federal para reducir el uso de efectivo.

La cámara baja ratificó el proyecto de ley en particular ayer, 6 de octubre de 2026 con un voto de 327 a favor y 122 en contra, enviando la propuesta al Senado de la República para su discusión.

Esta regulación tiene como objetivo fomentar los pagos digitales a la luz de la predominancia del dinero físico. Según el texto oficial, <<en México, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, la mayoría de las transacciones diarias aún se liquidan en efectivo>>.

El marco legal incluye el uso de métodos de pago como <<códigos QR, dispositivos NFC que permiten pagos; tarjetas de débito y crédito; órdenes de transferencia de fondos>> y otros instrumentos autorizados por las autoridades financieras. La tecnología NFC permite la transmisión de datos a corta distancia entre dispositivos sin necesidad de contacto físico.

Entre sus puntos centrales, el proyecto establece que el CURP digital funcionará como identificación oficial para la contratación de servicios financieros. El Código Único de Registro de Población (CURP) es un código alfanumérico utilizado en México para identificar individualmente a cada habitante y residente del país.

También incluye la creación de un Expediente Ciudadano Digital, que tendrá <<los mismos efectos legales que los documentos físicos>> para la consulta de información del usuario.

Todas las autoridades de los tres niveles de gobierno deben implementar los mecanismos requeridos para aceptar transacciones electrónicas en sus procedimientos y servicios. Además, el Artículo 13 faculta al Ministerio de Hacienda y Crédito Público para determinar <<los sectores estratégicos y actividades relevantes en los que la aceptación de Métodos de Pago Digitales y Electrónicos puede ser la única forma de pago>>.

Sin embargo, el Artículo 15 estipula que <<cuando surja una contingencia que impida la recepción de Métodos de Pago Electrónicos y Digitales, se permitirá el pago en efectivo o mediante cheque>>. Las autoridades aclararon en el Artículo 16 que estas situaciones imprevistas no justificarán <>.

El texto legislativo enfatiza que <<cada pago digital contribuye al desarrollo de un historial financiero que facilita el perfilado crediticio y, por ende, el acceso al crédito>>. Así, la legislación busca corregir la brecha observada entre 2021 y 2024, durante la cual el uso de efectivo para compras por debajo de 500 pesos disminuyó del 90.1% al 85.2%, mientras que el uso de transferencias y aplicaciones móviles creció solo del 1.6% al 4.4%.

Junto con el esfuerzo legislativo por popularizar los canales digitales, el ecosistema financiero local enfrenta un escenario particular. Un informe publicado por CriptoNoticias indica que el Banco de México (Banxico) ha detenido las stablecoins respaldadas por pesos mexicanos debido a la Circular 4/2019, una situación que ha llevado a activos vinculados al dólar como USDT y USDC a dominar el mercado de remesas en el país.

En este contexto, la iniciativa aprobada no menciona explícitamente las stablecoins --- activos vinculados a una moneda fiduciaria --- ni bitcoin (BTC) u otras altcoins. Según el texto regulatorio, cualquier futura integración de estos activos dependerá de las disposiciones generales emitidas por Banxico y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Para los gobiernos, tales iniciativas hacia una sociedad sin efectivo son de extremo interés no solo por la modernización tecnológica, sino también porque la digitalización institucional del dinero reduce drásticamente la privacidad financiera de los ciudadanos y aumenta la trazabilidad de cada transacción.

Al desplazar el efectivo, el estado y las corporaciones bancarias obtienen la capacidad de monitorear, perfilar e incluso restringir cómo, cuándo y dónde las personas gastan su dinero.

En este contexto de vigilancia y control centralizado, bitcoin surge como una alternativa: un sistema de dinero electrónico de igual a igual que ofrece las ventajas de la era digital mientras preserva un alto grado de privacidad, resistencia a la censura y soberanía sobre los fondos, siempre que el usuario mantenga buenas prácticas tecnológicas y auto-custodia.

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