Retard de paiement : la date limite pour que les banques adhèrent au plan de CABA pour refinancer les dettes arrive à échéance

Ce vendredi 14 est la date limite pour que les institutions financières adhèrent au Programme de Désendettement Familial et Personnel de la Ville de Buenos Aires, une initiative visant à alléger la situation des ménages porteños ayant des dettes en souffrance grâce à des conditions de refinancement plus favorables.

Jusqu'à présent, Banco Ciudad, Santander, ICBC et Supervielle ont déjà confirmé leur participation au programme, qui a été créé à partir de la Loi N° 6.959, adoptée par la Législature porteña le mois dernier.

L'initiative permettra de refinancer des dettes résultant de prêts personnels et de cartes de crédit selon un schéma spécial : les nouveaux crédits devront avoir un délai de remboursement minimum de 24 mois et un taux fixe ne pouvant pas dépasser 35 % de Taux Nominal Annuel (TNA).

Le programme émerge dans un contexte de forte détérioration de la capacité de paiement des familles. Le retard de paiement sur les crédits destinés à la consommation montre une croissance soutenue et est devenu l'une des principales préoccupations du système financier, en particulier parmi ceux qui ont eu recours à des prêts personnels et à des cartes pour compléter leurs revenus ou faire face à des dépenses courantes.

Le bénéfice sera destiné aux habitants de la Ville qui justifient une situation de vulnérabilité financière et remplissent une série de conditions établies par la loi.

En particulier, pourront accéder ceux ayant des dettes résultant exclusivement de cartes de crédit et/ou de prêts personnels accordés par des institutions financières et se trouvant en situation 2 ou 3 dans la Centrale des Débiteurs de la Banque Centrale (BCRA), c'est-à-dire avec des retards de 60 à 180 jours.

De plus, les revenus du foyer doivent être inférieurs à dix salaires minimums, tandis que les engagements mensuels liés aux dettes concernées devront représenter plus de 30 % des revenus mensuels du ménage.

Un autre des critères sera de justifier une résidence réelle à CABA pendant au moins les deux dernières années. La réglementation vise ainsi à concentrer l'assistance sur les foyers ayant des difficultés concrètes à normaliser leur situation financière.

Le chef du gouvernement, Jorge Macri, avait défini l'initiative comme un mécanisme de soulagement pour les classes moyennes endettées. "Les familles porteñas pourront refinancer leurs dettes de cartes de crédit et de prêts en souffrance avec plus de temps et un taux d'intérêt fixe. C'est un soulagement pour la classe moyenne qui travaille, s'efforce et veut se mettre à jour", a-t-il déclaré.

La loi établit également une série d'exclusions pour éviter que le bénéfice ne soit accordé à des personnes ayant une capacité patrimoniale suffisante pour faire face à leurs obligations. Ne pourront pas accéder ceux qui sont propriétaires de plus d'un bien immobilier, possèdent des véhicules de moins de cinq ans --- sauf ceux affectés à des activités professionnelles dûment justifiées --- sont titulaires de bateaux, d'aéronefs ou de biens de luxe soumis à enregistrement.

Ne pourront pas non plus entrer dans le programme ceux qui détiennent des actifs financiers dépassant le montant total de la dette réclamée ni ceux qui ont acheté des devises pendant la période où les obligations qu'ils cherchent à refinancer ont été contractées.

Un des points centraux du schéma est l'incitation fiscale prévue pour les entités qui participent, car l'adhésion au programme prévoit une réduction de 50 % de l'Impôt sur les Revenus Bruts applicable aux intérêts perçus par les refinancements réalisés dans ce cadre.

L'incorporation de Santander, ICBC et Supervielle, avec Banco Ciudad, élargit la portée initiale du programme, qui devait au départ être principalement mis en œuvre par la banque publique porteña. La réglementation, cependant, a été conçue dès le départ avec la possibilité d'ajouter des entités privées grâce au bénéfice fiscal.