Lloyds utilise l'USDC pour régler 750 000 $ avec Visa en moins d'une heure

Le groupe Lloyds Banking et Visa ont achevé un pilote de stablecoin en direct de sept jours qui a réglé 750 000 $ d'obligations de paiement transfrontalières, les fonds atteignant Visa en moins d'une heure, même pendant le week-end.

• Lloyds et Visa ont réglé 750 000 $ d'obligations de paiement transfrontalières en direct en utilisant l'USDC lors d'un pilote de sept jours.
• Les fonds ont atteint Visa en moins d'une heure, y compris pendant le week-end, par rapport au règlement traditionnel qui peut prendre un jour ou plus en dehors des heures bancaires.
• Lloyds a acheté l'USDC via l'échange réglementé britannique Archax et a utilisé son propre nœud Canton, tandis que Visa a soutenu le règlement sur une blockchain publique distincte.
• Le pilote a testé si les stablecoins pouvaient soutenir un règlement 24 heures sur 24 tout en améliorant la visibilité sur le moment où les fonds arrivent.

Selon le groupe Lloyds Banking, l'essai a utilisé l'USDC pour une série de règlements en dollars américains dans le monde réel entre sa branche Corporate Markets à Jersey et Visa aux États-Unis.

Lloyds a acheté l'USDC via Archax, un échange d'actifs numériques réglementé au Royaume-Uni, avant de transférer les fonds de règlement à Visa. Les entreprises se sont concentrées sur le processus de règlement entre institutions financières plutôt que de changer la manière dont les clients effectuent des paiements.

Les transactions ont continué en dehors des heures bancaires normales, y compris pendant le week-end. Lloyds a déclaré que le règlement transfrontalier traditionnel peut prendre un jour ou plus lorsque les transactions commencent en dehors des heures bancaires, tandis que les fonds déplacés pendant le pilote ont atteint Visa en moins d'une heure.

Lloyds et Visa testent le règlement des stablecoins à travers les réseaux blockchain

L'essai a testé plus que le temps nécessaire pour déplacer les fonds. Lloyds a exploité son propre nœud sur le réseau Canton, utilisant les fonctionnalités de confidentialité configurables de la blockchain, tandis que Visa a soutenu le règlement sur une blockchain publique distincte.

Exécuter les transactions à travers différents environnements blockchain a permis aux entreprises de tester si le règlement des stablecoins pouvait fonctionner sans exiger que les institutions participantes opèrent entièrement sur le même réseau.

Visa a travaillé sur une infrastructure similaire avant son dernier test avec Lloyds. En juin, crypto.news a précédemment rapporté que la société de paiements avait testé le règlement de stablecoins privés avec Brale en utilisant le stablecoin SBC adossé au dollar sur le réseau Canton.

La preuve de concept précédente a examiné si les institutions financières pouvaient régler des transactions en chaîne tout en restreignant l'accès aux informations sensibles sur les transactions. Visa avait précédemment soutenu le règlement de l'USDC sur des blockchains publiques, tandis que le test Brale a amené son travail sur les stablecoins dans l'infrastructure institutionnelle axée sur la confidentialité de Canton.

Lloyds a testé une forme différente de monnaie numérique sur le même réseau. La banque a récemment participé à des transactions de dépôts tokenisés en direct aux côtés de Barclays et NatWest alors que les banques britanniques testaient les paiements basés sur la blockchain utilisant de l'argent de banque commerciale.

Son travail antérieur comprenait l'émission de dépôts en livres sterling tokenisés sur Canton et leur utilisation pour acheter une obligation gouvernementale britannique tokenisée d'Archax. Lloyds a ensuite complété trois transactions en direct dans le cadre du projet Agorá dirigé par la Banque des règlements internationaux impliquant des livres sterling, des euros et des francs suisses.

Le pilote de Visa a pris une autre voie en utilisant l'USDC au lieu d'un jeton représentant un dépôt de banque commerciale.

Le pilote de stablecoin vise un règlement 24 heures sur 24

Le timing du règlement était l'un des principaux domaines testés lors de l'essai de sept jours.

Les banques et les entreprises transférant des fonds à l'international peuvent faire face à des retards lorsque les transactions tombent en dehors des heures d'ouverture des institutions et des systèmes de paiement impliqués. Lloyds et Visa ont testé si les stablecoins pouvaient offrir aux institutions financières un autre moyen de remplir certaines obligations de règlement 24 heures sur 24.

Pour les opérations de trésorerie, Lloyds a déclaré que la structure pourrait offrir plus de certitude quant à l'arrivée des fonds et améliorer la visibilité sur leur statut. Un règlement plus rapide pourrait laisser moins de liquidités en attente de la finalisation des transactions pendant les week-ends et les jours fériés, selon la banque.

Peter Left, responsable des actifs numériques chez Lloyds Banking Group, a déclaré que le transfert d'argent entre différents marchés, devises et systèmes financiers peut ajouter du temps et de la complexité aux transactions transfrontalières.

"Le règlement de 750 000 $ d'obligations de paiement en direct entre Lloyds et Visa en utilisant des stablecoins nous a permis de passer de la théorie à la mise à l'essai de ces capacités dans un cadre réel," a déclaré Left.

Il a ajouté que l'argent numérique pourrait rendre les paiements internationaux plus rapides, plus transparents et plus flexibles pour les entreprises, tout en offrant aux sociétés plus de certitude quant au mouvement de leurs fonds.

Visa a continué à construire une infrastructure de règlement de stablecoins alors que les institutions financières expérimentent l'utilisation de réseaux blockchain derrière les produits de paiement existants.

Son réseau de cartes stablecoins avait atteint plus de 160 programmes en septembre. Certains participants ont utilisé l'USDC pour répondre aux obligations de règlement de Visa sept jours sur sept, y compris les week-ends et les jours fériés.

Visa a également poursuivi des partenariats institutionnels en dehors du Royaume-Uni. En août, le groupe financier sud-coréen Shinhan a signé un accord avec Visa concernant l'émission, les transferts et le rachat de stablecoins, les entreprises prévoyant des tests impliquant des stablecoins dans le règlement des paiements par carte.

Rob Cameron, directeur pays de Visa pour le Royaume-Uni et l'Irlande, a déclaré que l'infrastructure existante de mouvement d'argent n'a pas toujours fourni la même flexibilité opérationnelle requise par les entreprises travaillant à l'international et 24 heures sur 24.

"Ce pilote avec Lloyds montre comment les stablecoins peuvent fonctionner aux côtés de l'infrastructure bancaire existante pour donner aux institutions financières plus de choix sur la manière et le moment où elles règlent les fonds," a déclaré Cameron.

Canton devient partie des tests de monnaie numérique de Lloyds

Canton Network est devenu une partie récurrente des expériences de Lloyds avec l'infrastructure financière basée sur la blockchain.

Le travail de la banque avec la livre sterling tokenisée plus tôt cette année impliquait une structure différente des dernières transactions USDC. Les dépôts tokenisés représentent un dépôt bancaire commercial sur la chaîne, tandis que l'USDC est émis par Circle et soutenu par des réserves détenues en dehors du dépôt bancaire représenté par le token.

D'autres institutions financières ont testé les deux modèles comme actifs de règlement potentiels.

JPMorgan, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo ont travaillé avec The Clearing House sur un réseau de règlement partagé conçu pour permettre aux clients d'entreprise de déplacer des dépôts tokenisés 24 heures sur 24, le projet visant la première moitié de 2027. Pendant ce temps, Visa a continué à tester les stablecoins à travers des infrastructures blockchain publiques et axées sur les institutions.

Canton a attiré des projets de stablecoins aux côtés de ces expériences de dépôts bancaires. World Liberty Financial a lancé son stablecoin USD1 nativement sur le réseau en août, permettant au token soutenu par le dollar d'être utilisé pour des activités telles que le collatéral, le prêt, l'émission, les rachats et le règlement transfrontalier.

Les institutions financières dans d'autres marchés testent des arrangements similaires. SBI Digital Practice et Nodeinfra de Corée du Sud ont convenu en août de développer un réseau de règlement transfrontalier reliant le Japon et la Corée du Sud via Canton, utilisant initialement des tokens de test en yen et en won avant toute utilisation prévue de stablecoins réglementés.

Le dernier test de Lloyds a maintenu l'infrastructure bancaire et Visa existante tout en introduisant l'USDC dans le processus de règlement.

Les 750 000 $ d'obligations ont été réservés par l'intermédiaire de la branche Corporate Markets de Lloyds à Jersey, convertis en USDC obtenus par Archax et transférés à Visa aux États-Unis.

Left a déclaré que l'essai a donné à Lloyds un environnement réel pour examiner l'argent numérique au lieu de limiter le travail à des modèles théoriques.

Lloyds a déclaré que l'initiative fait partie de son travail continu d'examen de la manière dont les actifs numériques et les formes de monnaie tokenisées peuvent être utilisés pour transférer de la valeur entre les entreprises et les institutions financières.

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