39 grupos bancarios estatales de EE. UU. forman la Alianza BankChain para el lanzamiento de blockchain en 2027

Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de EE. UU. han formado la Alianza BankChain para desarrollar una red blockchain propiedad de los bancos para depósitos tokenizados, stablecoins, pagos inteligentes y liquidación automatizada, con un lanzamiento previsto para 2027. Resumen

• La Alianza BankChain ha reunido a 39 asociaciones bancarias estatales que representan 3,283 bancos y $21.8 billones en activos.
• La red planificada para 2027 apoyará depósitos tokenizados, stablecoins, pagos inteligentes y liquidación automatizada.
• BankChain está seleccionando un socio tecnológico, mientras que los bancos individuales aún no se han comprometido automáticamente a unirse a la red.
• Se invitará a bancos de todo el país a convertirse en propietarios, con la red diseñada y gobernada por la industria bancaria.
• El proyecto se está desarrollando junto a otras redes de depósitos tokenizados lideradas por bancos, planeadas por The Clearing House y grandes bancos de EE. UU.

La Alianza BankChain dijo en su anuncio del 25 de agosto que la red propuesta será diseñada, gobernada y propiedad de la industria bancaria, mientras que se invitará a los bancos de todo Estados Unidos a convertirse en propietarios a medida que el grupo trabaje en su proceso de selección de tecnología.

Aún en su etapa de desarrollo, BankChain no está operando una red de pagos todavía. La alianza ha completado la primera fase de su solicitud de propuestas y está evaluando proveedores de tecnología mientras planea una infraestructura que pueda conectarse con otras redes financieras.

Kathy Kraninger, presidenta de la Alianza BankChain y presidenta y CEO de la Asociación de Banqueros de Florida, dijo que el proyecto está destinado a dar a los bancos de diferentes tamaños un papel en la construcción de la infraestructura que utilizarían.

"Esto se trata de que los bancos de todos los tamaños construyan su propio futuro", dijo Kraninger, describiendo el sistema planificado como una red liderada por la industria que serviría a instituciones en mercados rurales, regionales y urbanos.

La Alianza BankChain reúne a 3,283 bancos bajo su red asociativa

Las 39 asociaciones estatales involucradas en BankChain representan colectivamente 3,283 bancos que poseen $21.8 billones en activos, según los datos de informes de llamadas de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos hasta el 31 de marzo, según la alianza.

Sin embargo, la participación se encuentra actualmente a nivel de asociación. BankChain indica en su sitio web que los bancos individuales representados por las asociaciones participantes no se han comprometido automáticamente ni se han unido a la red blockchain planificada a menos que se indique lo contrario.

Sus asociaciones miembros cubren Alabama, Arkansas, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Wisconsin y Wyoming.

Bajo la estructura propuesta, los bancos podrían utilizar una infraestructura blockchain común para servicios que incluyen depósitos tokenizados, stablecoins, pagos programables y liquidación automatizada. BankChain también planea hacer que la red sea interoperable con otros sistemas, aunque no ha revelado la arquitectura blockchain subyacente ni el marco técnico.

Un depósito tokenizado representa dinero de banco comercial en infraestructura blockchain y sigue siendo una obligación del banco emisor. La estructura difiere de las stablecoins emitidas por empresas no bancarias, que pueden utilizar arreglos de reserva y redención separados.

BankChain planea acomodar tanto depósitos tokenizados como stablecoins junto con funciones de pago inteligente, dando a las instituciones participantes varios tipos de instrumentos de pago basados en blockchain en la misma red planificada.

Los bancos serían propietarios de la infraestructura de BankChain

La propiedad forma una parte central de la estructura propuesta de BankChain, aunque la alianza no ha revelado cuánto tendrían que invertir los bancos participantes.

Los materiales públicos no proporcionan cifras sobre el capital comprometido, las contribuciones de la asociación, los porcentajes de propiedad o los precios. American Banker informó por separado que BankChain quiere obtener un interés de propiedad en la empresa de tecnología que finalmente se elija para apoyar la red.

La alianza ya ha completado la primera etapa de su proceso de solicitud de propuestas, dijo Kraninger a la publicación.

Durante ese proceso, el cumplimiento normativo recibió más peso que cualquier otro factor, según Corey LeBlanc, cofundador y director de tecnología de Locality Bank.

La gobernanza también se está construyendo en torno a la participación de organizaciones bancarias estatales. Howard Headlee, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros de Utah, dijo a American Banker que BankChain está destinado a proporcionar a las instituciones miembros "acceso igual a una red que poseen, donde se escucha su voz".

Kraninger preside una junta que también incluye a ejecutivos de grupos bancarios estatales en Ohio, Nebraska, Texas, Carolina del Norte, Missouri, Utah, Nuevo Hampshire y Massachusetts. Kim Askwith, fundador de TekFactor, es otro miembro de la junta.

Los bancos individuales aún no han sido nombrados como propietarios de la red planificada, lo que deja a BankChain avanzar de la participación de la asociación hacia compromisos directos de las instituciones financieras antes de su lanzamiento previsto en 2027.

BankChain se une a otro proyecto de depósitos tokenizados liderado por bancos

BankChain está entrando en un sector bancario de EE. UU. donde las principales instituciones están preparando por separado la infraestructura blockchain para depósitos bancarios comerciales.

Crypto.news informó anteriormente que JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo están trabajando a través de The Clearing House en una red de depósitos tokenizados compartida dirigida para la primera mitad de 2027.

Se espera que el proyecto de The Clearing House permita a los clientes corporativos transferir dinero comercial tokenizado las 24 horas del día, mientras conecta las transacciones blockchain con la infraestructura bancaria establecida.

Propiedad de 25 de las instituciones financieras más grandes de EE. UU., The Clearing House ya opera redes de pago que incluyen RTP y CHIPS y dice que sus sistemas liquidan y compensan más de 2 billones de dólares cada día.

Su proyecto de depósitos tokenizados incluye el apoyo de más de una docena de instituciones, incluidas BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist y U.S. Bank. Los servicios en consideración incluyen funciones de tesorería programables, pagos automatizados, gestión de liquidez y transferencias transfronterizas.

No se ha divulgado ninguna fecha de lanzamiento operativo más allá del objetivo de la primera mitad de 2027, y no se había anunciado un proveedor de tecnología cuando la iniciativa se hizo pública.

BankChain ha delineado una mezcla de productos diferente al incluir stablecoins junto a depósitos tokenizados, pagos inteligentes y liquidación automatizada. Su modelo de propiedad también se está organizando a través de asociaciones de banqueros estatales y la eventual participación directa de bancos en todo el país.

Wells Fargo, una de las instituciones involucradas con The Clearing House, también está preparando su propio servicio de depósitos tokenizados para clientes corporativos y comerciales.

El banco dijo en agosto que un lanzamiento inicial planeado para este otoño apoyaría transacciones de dólares estadounidenses a libras esterlinas para clientes seleccionados, con la plataforma diseñada para manejar transferencias y liquidaciones fuera del horario bancario convencional.

Se espera que se introduzcan clientes adicionales, monedas y países a lo largo de 2027 a medida que Wells Fargo expanda el servicio.

Los bancos están moviendo los pagos tokenizados hacia su implementación

El dinero bancario basado en blockchain también se está probando a través de infraestructura fuera de los dos proyectos de consorcio de EE. UU.

SWIFT trasladó su libro mayor blockchain a una implementación inicial en julio, con 17 bancos globales preparándose para probar pagos de depósitos tokenizados a través de la red.

HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered fueron algunas de las instituciones mencionadas en el lanzamiento inicial después de que SWIFT pasara nueve meses desarrollando el sistema.

El libro mayor está diseñado para apoyar pagos internacionales durante los fines de semana y períodos nocturnos, mientras que los bancos participantes mantienen los requisitos existentes de cumplimiento, gestión de riesgos y control. El asentamiento final continúa a través de los canales bancarios establecidos durante la implementación inicial.

Otra estructura ha sido probada por Custodia Bank y Vantage Bank, que han desarrollado un token que puede funcionar como un depósito bancario dentro de su red Hazel y operar como una stablecoin cuando se transfiere fuera de ella.

Los bancos revelaron el modelo de token de doble propósito en junio después de probar el sistema basado en Ethereum desde marzo.

Su estructura permite a las instituciones participantes retener los depósitos de sus clientes y controlar sus propias billeteras mientras acceden a funciones de depósitos tokenizados y stablecoin de pago.

Custodia y Vantage han estado evaluando la plataforma con bancos antes de un lanzamiento planificado para el cuarto trimestre de 2026, con el sistema destinado a instituciones que incluyen bancos comunitarios y cooperativas de crédito.

BankChain no ha nombrado a las empresas que compiten para convertirse en su socio tecnológico ni ha revelado cuándo comenzará la prueba con bancos individuales. Sus próximos pasos siguen siendo la selección del proveedor de tecnología de la red y la contratación de bancos como propietarios antes del lanzamiento previsto para 2027.

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