Nouvelle règle de la BC sur les crypto-actifs : surveillance contre le blanchiment d'argent et les fraudes

Avec de nouvelles exigences pour le marché des crypto-actifs, les plateformes jouent un rôle encore plus important dans l'identification des opérations suspectes et la prévention des crimes financiers.

Nouvelle Réglementation de la Banque Centrale

À partir du 1er janvier 2027, le marché des crypto-actifs entrera dans une nouvelle phase au Brésil, avec une surveillance accrue. C'est à ce moment que la résolution BCB n° 584 de la Banque Centrale entrera en vigueur. Cette mesure élargit les règles de prévention contre les fraudes. De plus, elle établit la rétention de certaines transferts d'actifs virtuels pendant au moins 24 heures avant leur exécution.

La nouvelle règle concerne les transferts de crypto-actifs destinés à des entreprises basées à l'étranger qui opèrent sur le marché des actifs virtuels. Elle s'applique également aux portefeuilles contrôlés directement par les utilisateurs, également connus sous le nom de "autocustodial". La rétention sera appliquée aux opérations dépassant l'équivalent de 10 000 USD. Cela prend en compte à la fois un transfert unique et le volume total traité par le client le même jour. Le délai peut également s'appliquer aux opérations en dessous de ce montant. Cela se produira lorsque les mécanismes de gestion des risques indiqueront la nécessité d'une analyse supplémentaire.

"Il est important de souligner que la règle ne signifie pas que tout mouvement de cryptomonnaies supérieur à 10 000 USD sera bloqué pendant 24 heures, ni que le montant aura été confisqué ou que le titulaire du compte aura perdu cette valeur. Cela signifie, en termes pratiques, que pendant cette période, un courtier, par exemple, vérifiera attentivement le profil du client, les caractéristiques de la transaction, la destination des fonds et d'éventuels signes de fraude ou d'irrégularité", évalue Rafael Valentini, avocat spécialisé en procédure pénale et associé du cabinet FVF Avocats.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'un blocage définitif, la résolution part du principe que les institutions ont jusqu'à 24 heures pour évaluer les profils des clients, les mouvements et les éventuels indicateurs de fraudes ou d'irrégularités. L'opération ne sera libérée qu'après cette analyse. La création d'une fenêtre d'analyse peut donc augmenter les chances qu'une opération suspecte soit identifiée. Cela se produit avant que l'argent ne progresse vers d'autres étapes d'un éventuel schéma criminel. La rapidité est justement l'une des caractéristiques qui rendent les actifs numériques attrayants pour les opérations financières. En quelques minutes, des fonds peuvent être transférés entre différents portefeuilles et plateformes. Ils peuvent même aller vers des structures situées à l'étranger.

"La rétention crée une sorte de 'fenêtre de sécurité' entre la réception des fonds et leur sortie vers des destinations considérées comme plus difficiles à tracer ou à récupérer. Il ne sera également pas suffisant de fractionner les dépôts en montants inférieurs au paramètre de 10 000 USD, car la barrière de sécurité s'applique à la totalité du transfert pendant cette période quotidienne", avertit l'avocat.

Défis et Prévention des Fraudes

Le durcissement de la surveillance, cependant, ne signifie pas nécessairement que le crime financier disparaîtra de l'environnement des crypto-actifs. Une des possibilités est que des groupes criminels cherchent des alternatives moins exposées aux mécanismes de contrôle des plateformes régulées.

Dans ce sens, les portefeuilles autocustodiaux, les opérations décentralisées et les plateformes étrangères peuvent devenir encore plus pertinentes. La nouvelle réglementation vise également les transferts destinés à ces environnements. Cela se produit justement parce qu'ils représentent un défi supplémentaire pour les mécanismes de contrôle traditionnels.

Un autre défi réside dans le soi-disant fractionnement des opérations. Par exemple, une personne peut essayer de diviser un mouvement plus important en plusieurs transferts plus petits. L'objectif est d'échapper à une limite objective. C'est pourquoi le suivi ne peut pas dépendre uniquement du montant de chaque transaction. Il doit également prendre en compte l'ensemble des mouvements et le comportement financier de l'utilisateur. La nouvelle réglementation augmente également l'importance des mécanismes internes de prévention des fraudes. Cela s'applique aux entreprises qui opèrent sur le marché des crypto-actifs.

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