a16z تحذر من "حروب المحافظ": كيف ستغير وكلاء الذكاء الاصطناعي المدفوعات عبر الإنترنت

• أعلنت a16z عن المنافسة بين Stripe وPayPal وShopify في المدفوعات عبر وكلاء الذكاء الاصطناعي.
• استخدام بطاقات افتراضية قد يحرم المستخدمين من المكافآت وميزات البطاقات وحماية المشتريات.
• تعمل Visa وMastercard وAmerican Express على تطوير معايير تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي بالدفع دون الوصول المباشر إلى بطاقة المستخدم.

وصفت شركة رأس المال الاستثماري Andreessen Horowitz (a16z) المنافسة بين خدمات الدفع من أجل التكامل مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، الذين يمكنهم بالفعل حجز الفنادق وشراء السلع نيابة عن المستخدمين. وفقًا للمادة، تدور المعركة الرئيسية ليس فقط حول إمكانية إجراء المدفوعات، ولكن أيضًا حول الحفاظ على المكافآت وحماية المشتريات والعلاقات بين العملاء والبائعين.

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي الآن حجز الفندق وطلب الأحذية الرياضية، طالما أنهم مسموح لهم بالدفع. وقد أدى ذلك إلى "حروب المحافظ"، حيث تتسابق الشركات الكبرى للاتصال بالوكلاء: -- Link من Stripe: 300 مليون مستخدم -- Shop Pay من Shopify: 250 مليون مستخدم -- PayPal: أكثر من 400 مليون مستخدم. كيفية دفع وكيلك مهمة. إذا دفعت المحفظة المتجر ببطاقتها البديلة، فإن الشراء يتم، ولكن مكافآت بطاقتك وحماية المشتريات وعلاقتك مع المتجر قد تضيع في الطريق. لنفترض أن وكيلك حجز رحلة United على بطاقة ائتمان الطيران الخاصة بك. إذا دفعت المحفظة United ببطاقتها الافتراضية، فإن الأموال تنتقل، وقد لا تظهر أميالك أبدًا. يجب على الوكلاء أيضًا اختيار البطاقة الصحيحة لكل عملية شراء، وعندما يحجز أحدهم تواريخ الفندق الخاطئة، يجب على شخص ما تصحيح ذلك. إلى أين يتجه كل هذا: معايير مفتوحة جديدة من Visa وMastercard وAmex. "أفضل سيناريو هو مستقبل يمكن لوكيلي فيه استخدام بطاقتي الائتمانية، دون الحاجة إلى بطاقتي الائتمانية." القطعة الكاملة من VGS's @terryangelos حول حروب المحافظ: https://t.co/RvC0pSRjGH --- a16z (@a16z) 15 أكتوبر 2026

تقدر a16z أن تطوير التجارة الوكيلة يخلق سوقًا جديدة لمنصات الدفع، ولكنه يثير أيضًا تساؤلات حول من سيكون مسؤولاً عن أخطاء الذكاء الاصطناعي ومن سيتحكم في توجيه المدفوعات.

تتنافس Stripe وPayPal وShopify على وكلاء الذكاء الاصطناعي

لكي يتمكن الوكيل من إجراء عملية شراء بشكل مستقل، يحتاج إلى الوصول إلى أدوات الدفع الخاصة بالمستخدم. لذلك، تحاول الشركات الكبرى دمج خدماتها مع المساعدين الجدد من الذكاء الاصطناعي.

من بين المشاركين الرئيسيين في المنافسة، تذكر a16z:

• Stripe Link --- 300 مليون مستخدم;
• Shopify Shop Pay --- 250 مليون مستخدم;
• PayPal --- أكثر من 400 مليون مستخدم.

تقوم Stripe وShopify بالفعل بدمج حلول الدفع مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك Muse من Meta وInstinct. من جانبها، تمتلك PayPal شبكة واسعة من المستهلكين والبائعين.

ومع ذلك، فإن الوصول إلى بيانات الدفع لا يضمن أن الوكيل سيتمكن من إجراء عملية الشراء بالشروط التي يتوقعها المستخدم. على سبيل المثال، إذا حجز الذكاء الاصطناعي تذكرة طيران عبر بطاقة ائتمان مع برنامج مكافآت لشركة الطيران، ولكن دفع للبائع ببطاقة افتراضية من خدمة الدفع، فقد لا يحصل المستخدم على أميال المكافآت. وبالمثل، قد لا تحتفظ بعض ميزات البطاقة وحماية المشتريات.

يرجع ذلك إلى أن هناك عمليتين منفصلتين تحدثان فعليًا: بين المستخدم ووسيط الدفع وبين الوسيط والبائع. ونتيجة لذلك، تتم المعاملة، ولكن قد تتعطل العلاقة بين العميل والمتجر.

من رموز الدفع إلى المعايير المفتوحة

مشكلة أخرى هي اختيار طريقة الدفع. إذا كان لدى الوكيل الوصول إلى عدة محافظ وبطاقات، يجب عليه مراعاة المكافآت وتفضيلات المستخدم وشروط البائع وحماية المعاملة. لذلك، تعتقد a16z أن الوكلاء سيحتاجون إلى بيانات الدفع، بالإضافة إلى قواعد واضحة لاختيار طريقة الدفع.

سؤال منفصل هو المسؤولية عن الأخطاء. إذا كلف المستخدم الوكيل بحجز فندق مقابل 500 دولار، ولكن اختار تواريخ خاطئة، فمن غير الواضح من يجب أن يعوض الخسائر. يشدد المؤلف على أن الإذن بالدفع، والتنفيذ الصحيح للتكليف، وحماية المشتري هي مهام مختلفة تتطلب آليات منفصلة.

كوجهة محتملة للتطوير، تذكر a16z المعايير المفتوحة للتجارة الوكيلة، التي تعمل عليها أنظمة الدفع Visa وMastercard وAmerican Express. من بين المبادرات ذات الصلة - Visa Intelligent Commerce وMastercard Agent Pay وAmex ACE.

تجدر الإشارة إلى أن Mastercard أطلقت خدمة للمدفوعات بين وكلاء الذكاء الاصطناعي في يونيو 2026.

يجب أن تسمح هذه المعايير للوكلاء باستخدام بيانات الدفع الخاصة بالمستخدم دون الوصول المباشر إلى بطاقته. للقيام بذلك، ستقوم المحفظة بإنشاء رمز محدود مع القواعد، مثل حد الإنفاق أو الإذن بالدفع لبائع معين فقط. في الوقت نفسه، ستكون المعاملة مرتبطة بالبطاقة الأصلية، مما يساعد على الحفاظ على المكافآت وحقوق المالك.

<أفضل سيناريو هو مستقبل يمكن لوكيلي فيه استخدام بطاقتي الائتمانية، دون الحاجة إلى بطاقتي الائتمانية>، اختتم المؤلف.

في وقت سابق، كتبنا أن Coinbase قدمت محافظ تشفير لوكلاء الذكاء الاصطناعي، بينما قدمت MoonPay MoonPay Agents مع وصول لوكلاء الذكاء الاصطناعي إلى المحافظ مع إمكانية إجراء المعاملات عبر واجهة الأوامر.