Verdächtige Krypto-Transaktionen: Banken verlangen Offenlegung der Überweisungsketten

Verdächtige Krypto-Transaktionen betreffen in erster Linie große Unternehmen und Firmen, die im Außenhandel tätig sind: Banken benötigen eine klare Erklärung, woher das Geld stammt, warum die digitale Währung gekauft wurde und an wen sie anschließend gesendet wurde.

Kryptowährungen in Russland bewegen sich allmählich in einen stärker regulierten Bereich. Nach der Verabschiedung des Gesetzes über "Digitale Währungen und Digitale Rechte" haben große Banken begonnen, die Transaktionen von juristischen Personen mit digitalen Vermögenswerten und Stablecoins genauer zu beobachten. Kunden könnten nach dem wirtschaftlichen Sinn der Transaktion, Informationen über die Geschäftspartner und einen Nachweis über die Herkunft der Mittel gefragt werden.

Der Krypto-Experte Jewgeni Kaminski erklärte gegenüber NSN, dass es derzeit nicht um massenhafte Überprüfungen aller Kunden geht. Seinen Angaben zufolge erhalten eher Unternehmen, die mit Außenwirtschaftstätigkeiten verbunden sind, Fragen als gewöhnliche Bürger. Der allgemeine Trend ist jedoch bereits klar: Die Kontrolle über Überweisungen wird zunehmen.

Welche Überweisungen könnten Fragen bei der Bank aufwerfen

Vor einer Transaktion möchte die Bank in der Regel schnell Antworten auf die wichtigsten Fragen sammeln:

• Warum kauft das Unternehmen digitale Währung – wirtschaftlicher Sinn der Transaktion und Verbindung zu einem realen Vertrag.
• Wo fand die Transaktion statt – Plattform, Wechselstube oder ein anderer Vermittler.
• Wer erhält die Zahlung – Informationen über den Geschäftspartner und den Endempfänger.
• Mit welchen Mitteln wird die Transaktion durchgeführt – Quelle der Mittel und Dokumente, die deren Herkunft bestätigen.

Ein separates Risiko stellen Transaktionen dar, die wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Umgehung von Währungsbeschränkungen oder Geschäfte mit illegalen Wechselstuben aussehen.

Besondere Aufmerksamkeit könnten Merkmale auf sich ziehen, aufgrund derer die Überweisung wie eine Transaktion mit illegalen Wechselstuben aussieht:

• Überweisungen über illegale Wechselstuben.
• Zahlungen über ein Peer-to-Peer-Netzwerk.
• Unbekannte Geschäftspartner.
• Diskrepanz zwischen dem Zweck der Zahlung und der realen wirtschaftlichen Logik der Transaktion.

In diesem Ansatz ist die Logik des Prinzips "Kenne deinen Kunden" erkennbar: Die Bank muss verstehen, wer die Transaktion durchführt, warum sie notwendig ist und ob es Anzeichen dafür gibt, dass das Geld mit illegalen Aktivitäten in Verbindung stehen könnte. Wenn die Finanzinstitution den Verdacht auf ein Verbrechen hat, kann die Überweisung gestoppt werden.

Was sich für Unternehmen ab 2027 ändern wird

Ab dem 1. Juli 2027 werden Banken verpflichtet sein, Überweisungen abzulehnen, wenn sie der Meinung sind, dass die Mittel an einen illegalen Krypto-Wechselstube gesendet werden, der nicht im Register der Zentralbank aufgeführt ist. Laut Jewgeni Kaminski bereiten sich die Banken bereits im Voraus auf diese Regelung vor und entwickeln neue Prüfverfahren.

Wohin werden legale Transaktionen gehen

Nach der Einführung des Registers wird ein erheblicher Teil der legalen Geschäfte voraussichtlich über einen offiziellen Online-Service zum Austausch digitaler Währungen oder andere Vermittler abgewickelt, die unter der Aufsicht der Zentralbank stehen. Für Unternehmen bedeutet dies einen formelleren, aber auch sichereren Zahlungsprozess.

Bitcoin, Stablecoins und andere digitale Vermögenswerte werden nicht aus der Geschäftspraxis verschwinden, aber die Transaktionen damit werden weniger anonym sein. Unternehmen müssen im Voraus Dokumente vorbereiten, den Sinn der Zahlungen nachweisen und der Bank zeigen, dass alle Beteiligten in der Kette klar sind.

Krypto-Betrug und Pseudo-Anonymität der Blockchain

Krypto-Betrug ist ein Betrug, bei dem dem Eigentümer digitaler Vermögenswerte durch Täuschung Münzen, Zugang zu Wallets, Seed-Phrasen oder Geld unter dem Vorwand eines vorteilhaften Geschäfts entzogen werden.

Am häufigsten treten folgende Betrugsmaschen auf:

• Phishing: gefälschte Websites, E-Mails und Links, über die Passwörter und Schlüssel erbeutet werden.
• Ponzi-Schemata: Zahlungen an frühere Teilnehmer erfolgen aus neuen Investitionen.
• Falsche ICOs: Geldsammlungen für nicht existierende oder unseriöse Projekte.
• Hacks von Börsen: Diebstahl von Mitteln durch Schwachstellen der Plattform oder des Kontos.
• Pump and Dump: künstliche Preissteigerung eines Tokens mit anschließender Verkaufsaktion durch die Organisatoren.
• Falsche Wechselstuben: Dienste, die Geld oder Kryptowährung annehmen und keinen Austausch durchführen.

Blockchain wird oft als pseudonym bezeichnet: Anstelle eines Namens ist die Wallet-Adresse sichtbar, aber die Transaktionen bleiben im Netzwerk. Daher kann die Kette der Überweisungen analysiert werden, und die Verbindung der Adresse zu einer Börse, einem Wechselstube oder einem bestimmten Geschäftspartner erhöht das Risiko, den Eigentümer offenzulegen.

Wie man das Risiko bei Kryptowährungstransaktionen senkt

Vor einer Überweisung ist es nützlich, nicht nur den Kurs und die Gebühren zu überprüfen, sondern auch die gesamte Kette: Wallet, Plattform, Link, Geschäftspartner und Zweck der Zahlung.

• Verwenden Sie Wallets, bei denen der Benutzer den Zugriff kontrolliert, und speichern Sie die Seed-Phrase offline.
• Wählen Sie Börsen und Wechselstuben mit gutem Ruf, Kundenüberprüfung und offiziellen Support-Kanälen.
• Überprüfen Sie die Adresse der Website, die Domain, Links aus E-Mails und Nachrichten, um nicht auf eine Phishing-Kopie zu geraten.
• Vergleichen Sie die Wallet-Adresse vor dem Senden und führen Sie zunächst eine kleine Testüberweisung durch.
• Geben Sie private Schlüssel, Seed-Phrasen und Bestätigungscodes nicht an Dritte weiter.
• Überprüfen Sie den Geschäftspartner, den Zweck der Zahlung und die Dokumente, wenn die Transaktion mit einem Geschäft verbunden ist.

Was tun bei Betrug und welche Risiken haben die Täter

Wenn eine Überweisung verdächtig aussieht oder die Vermögenswerte bereits an Betrüger gegangen sind, ist es wichtig, schnell zu handeln.

• Bewahren Sie den Transaktionshash, die Wallet-Adressen, die Korrespondenz, Quittungen, Screenshots von Websites und Zahlungsdokumente auf.
• Wenden Sie sich sofort an den Support der Börse, der Wechselstube oder des Wallets, über das die Transaktion lief.
• Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei und übergeben Sie die gesammelten Daten.
• Melden Sie verdächtige Transaktionen an die Rosfinmonitoring, wenn es Hinweise auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder illegalen Austausch gibt.
• Informieren Sie die Bank, wenn Bankkonten oder Karten in dem Schema verwendet wurden.

Es ist normalerweise schwierig, Kryptowährungen zurückzuerhalten: Überweisungen in der Blockchain sind unwiderruflich, und das Ergebnis hängt davon ab, ob es gelungen ist, die Adressen schnell zu identifizieren, die Mittel auf der Plattform einzufrieren oder den Empfänger zu finden.

Für illegale Transaktionen mit Kryptowährungen kann es zu administrativen oder strafrechtlichen Konsequenzen kommen. Das Risiko ist besonders hoch, wenn die Transaktion mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Umgehung von Devisenkontrollen oder dem Betrieb eines illegalen Wechselstubs verbunden ist.

In Russland basiert die Kontrolle auf Bankprüfungen, dem Register der Zentralbank und Anforderungen an die Herkunft der Mittel. Im Ausland variieren die Ansätze: In der EU, den USA und asiatischen Ländern stellen die Regulierungsbehörden die Regeln für Börsen, Vermittler und Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten unterschiedlich ein.