¿Qué entregó la Semana de Tecnología Financiera de Hong Kong, desde una barra de oro hasta un Agente de IA?

Una barra de oro de 400 onzas se completó en forma de token entre dos bancos de Hong Kong, utilizando depósitos tokenizados como forma de pago.

Escrito por: Sanqing, Foresight News

El 2 de noviembre, en el primer día de la Semana de Tecnología Financiera de Hong Kong, el Secretario de Asuntos Financieros y de Tesorería de Hong Kong, Xu Zhengyu, reveló que la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha completado la primera transacción interbancaria de "oro tokenizado × depósitos tokenizados". En la transacción, cada token de oro corresponde a una barra de oro estándar de 400 onzas almacenada en la bóveda de Hong Kong, con precios referenciados al precio base del oro en Hong Kong (HAU).

Ese mismo día, la HKMA emitió cuatro comunicados de prensa: EnsembleTX ha cambiado a moneda central bancaria tokenizada para lograr liquidaciones 24/7, se lanzó el proyecto de finanzas por intermediación SAGE, se presentó un paquete de herramientas de criptografía post-cuántica (PQC) en colaboración con la Universidad de Ciencia y Tecnología de Hong Kong, y se espera que "Faster Payment System" se conecte con UnionPay International a finales de 2026. Estas cuatro iniciativas corresponden a los cuatro pilares del marco "FinTech 2030" DART propuesto por la HKMA el año pasado: datos y pagos, inteligencia artificial, resiliencia y tokenización.

Las dos líneas más estrechamente relacionadas con las tecnologías de criptomonedas y blockchain son: primero, los activos tokenizados y las monedas tokenizadas comienzan a circular en la misma red de liquidación las 24 horas; segundo, la cuestión de la identidad y responsabilidad de los Agentes de IA que participan en actividades financieras se ha incluido en la agenda regulatoria.

El viaje en cadena de una barra de oro

Según Xu Zhengyu, este es el primer caso de uso que conecta depósitos tokenizados y oro tokenizado en una transacción real interbancaria desde que EnsembleTX entró en fase de prueba en noviembre de 2025.

La transacción fue emitida por Zhaojin Mining, con China Construction Bank (Asia) actuando como banco custodio y de pago, y Bank of East Asia junto con UnionPay como banco receptor; la tecnología fue proporcionada por la plataforma de tokenización Anvita TaaS de Ant Group, funcionando en la red Layer2 Jovay desarrollada por Ant Group.

Esta transacción no cambió el sistema existente de cuentas bancarias de oro y la ruta de transferencia de propiedad, sino que introdujo un certificado en cadena gToken para el oro físico, sincronizando el registro de cambio de propiedad en la cadena, permitiendo a las partes de la transacción verificar el estado de la posesión de oro basado en el mismo registro en cadena.

En términos de liquidación de fondos, los depósitos tokenizados se enrutan a través de la capa de interconexión de Ensemble al sistema de liquidación de pagos instantáneos en dólares de Hong Kong (RTGS), logrando la llegada instantánea de fondos interbancarios. Según el "Hong Kong Economic Journal", Ant Group consideró la compatibilidad con el sistema de liquidación central de metales preciosos de Hong Kong (HKPMCC) al diseñar esta plataforma.

Este avance también se alinea con la construcción de la infraestructura del mercado de oro de Hong Kong. El sistema de compensación y liquidación central de oro de Hong Kong comenzó operaciones de prueba el 7 de julio de 2026, y se lanzó simultáneamente el código de precio HAU, con planes para su uso oficial en el primer trimestre de 2027, momento en el cual se conectará al RTGS para realizar liquidaciones de oro y efectivo.

El mismo 2 de noviembre, la Bolsa de Oro de Hong Kong y China CITIC Bank (International) anunciaron la finalización de pruebas piloto de transacciones de oro respaldadas por depósitos tokenizados bajo el proyecto Ensemble. Como único banco de liquidación de la bolsa, CITIC International planea lanzar servicios comerciales en 2027, permitiendo que los depósitos tradicionales y los depósitos tokenizados operen en paralelo, apoyando la liquidación instantánea de transacciones de oro las 24 horas.

A nivel legislativo, Xu Zhengyu indicó que el gobierno de la Región Administrativa Especial está formulando propuestas legislativas para un régimen regulatorio sobre el comercio de activos virtuales, custodia, provisión de asesoramiento y servicios de gestión, con el objetivo de presentar un proyecto de enmienda a la Asamblea Legislativa en 2026.

Cambio de base, de RTGS a moneda central bancaria tokenizada

EnsembleTX se lanzó en noviembre de 2025, y la liquidación interbancaria de depósitos tokenizados requería el uso de RTGS en dólares de Hong Kong. En ese momento, la HKMA indicó que el entorno de prueba se actualizaría gradualmente para realizar liquidaciones 24/7 utilizando moneda central bancaria tokenizada (CeBM). El comunicado del 2 de noviembre confirmó que esta actualización se ha implementado, y los bancos participantes y los pioneros de la industria pueden ahora liquidar transacciones tokenizadas instantáneamente fuera del horario operativo tradicional utilizando CeBM.

Dado que los depósitos tokenizados son moneda de bancos comerciales, la transferencia interbancaria aún debe completarse con moneda central bancaria para la liquidación final. Anteriormente, este paso estaba limitado por el horario de funcionamiento del RTGS, pero ahora la moneda central bancaria, que es el activo de liquidación final, también ha sido tokenizada.

Las instituciones participantes también han ampliado su número: los bancos de depósitos tokenizados han aumentado de 7 a 12, con la inclusión de Bank of Communications (Hong Kong), China CITIC Bank (International), ICBC Asia, Industrial Bank Hong Kong Branch y Nanyang Commercial Bank; los pioneros de la industria han aumentado de 13 a 20, incluyendo Xunqing Settlement, China Petroleum Finance (Hong Kong), EX.IO, Starry Technology, HashKey Group, JD Technology y Cheetah Trading (Hong Kong).

Además, la HKMA ha completado transacciones de prueba en el mercado secundario de notas de fondos de divisas tokenizadas realizadas por comerciantes autorizados, y el siguiente paso será ampliar el alcance de las pruebas a monedas estables reguladas. Las primeras dos licencias de emisores de monedas estables de Hong Kong fueron otorgadas el 10 de abril de 2026 a Anchor Financial y HSBC. Al mismo tiempo, la HKMA ha colaborado con Cyberport para lanzar el "tConnect Launchpad", destinado a validar escenarios de aplicación de tokenización.

La CEO de la Comisión de Valores y Futuros, Liang Fengyi, indicó que los depósitos tokenizados se utilizarán para apoyar la gestión de tesorería empresarial, así como para el comercio en el mercado secundario de fondos tokenizados en plataformas autorizadas las 24 horas. El 26 de octubre, la Comisión de Valores y Futuros aprobó recientemente que China Asset Management (Hong Kong) realice transacciones en el mercado secundario de dos fondos de dinero del mercado tokenizados en la plataforma autorizada PantherTrade de Futu.

Estableciendo reglas para el Agente de IA, también respaldando la era cuántica

El nuevo proyecto SAGE, que significa Asegurando Finanzas Agentes con Gobernanza y Habilitación, se centra en cuatro áreas: escenarios de aplicación, identidad de agentes, estándares de interoperabilidad y marcos legales y regulatorios.

Los escenarios de aplicación se dividen en tres categorías: compras y pagos diarios B2C, compras y gestión de tesorería B2B, y pagos por uso de servicios digitales M2M; la identidad del agente propone "Conocer a tu Agente (KYA)", exigiendo verificar primero la identidad y los límites de autorización del Agente de IA antes de permitir su participación en actividades financieras.

El grupo de expertos en finanzas por intermediación, que se estableció junto con el proyecto, cuenta con 22 miembros, abarcando 11 instituciones financieras, 7 proveedores de servicios tecnológicos, 3 instituciones de servicios profesionales y 1 académico, incluyendo instituciones bien conocidas en el mercado de criptomonedas como Circle Hong Kong, Animoca Brands y Anchor Financial, que posee una licencia de emisor de monedas estables en Hong Kong.

Después de anunciar el marco "ART" para promover la aplicación responsable de la IA en la banca el 15 de octubre, la HKMA también ha publicado un documento de discusión sobre la aplicación de IA por intermediación en la banca, solicitando opiniones sobre la gobernanza de la industria.

En términos de resiliencia del sistema, la HKMA ha colaborado con la Universidad de Ciencia y Tecnología de Hong Kong para lanzar un paquete de herramientas de criptografía post-cuántica, ayudando a los bancos a evaluar las tecnologías criptográficas y sus interdependencias, priorizando la transición y estableciendo un cronograma. El primer índice de preparación cuántica publicado por la HKMA en julio de 2026 fue de solo 2.3 puntos (sobre 10), y aproximadamente el 32% de los bancos encuestados aún no han comenzado su transición, con el objetivo de la HKMA de elevar este índice a 10 puntos antes de 2030.

En cuanto a los pagos transfronterizos, se espera que "Faster Payment System" se conecte con UnionPay International a finales de 2026, lo que permitirá gradualmente a los usuarios realizar pagos escaneando códigos en más de 1 millón de comerciantes en Hong Kong, China continental y más de 40 mercados internacionales cubiertos por la red de UnionPay.

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