Cómo cambiará el mundo financiero con blockchain: Ejemplos recientes de tres megabancos | WebX2026

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Cómo cambiará el mundo financiero con blockchain: Ejemplos recientes de tres megabancos

Rinko Hibi × Hiroshi Kawagoe × Naoki Taniguchi

Los responsables de transacciones bancarias de Mizuho Financial Group, Sumitomo Mitsui Banking Corporation y Mitsubishi UFJ Financial Group discutieron los desafíos y perspectivas que enfrentan las instituciones financieras japonesas al incorporar blockchain como infraestructura real para remesas y pagos, utilizando ejemplos de casos en el extranjero.

Desafíos en la implementación de pagos con blockchain

El moderador, Hiroshi Inoue, preguntó a Hiroshi Kawagoe sobre los obstáculos que enfrenta actualmente la implementación de blockchain en el entorno real de remesas y pagos en Japón.
Hiroshi Kawagoe
Reflexionó sobre cómo, cuando apareció la tecnología blockchain, sintió que "no se podía usar para pagos". En ese momento, la velocidad de procesamiento no era práctica y el mecanismo de compartir información de remesas entre todos los participantes no era adecuado para el negocio de pagos. Aunque los problemas de escalabilidad y privacidad de datos han ido mejorando con la evolución de la tecnología, señaló que aún persisten desafíos en la práctica, como la finalización probabilística y la garantía de finalización con dinero del banco central, así como el cumplimiento de las normativas que son fundamentales para los pagos.
Hiroshi Inoue
Señaló que, aunque los problemas técnicos de finalización y rendimiento eran reconocidos dentro de la industria de blockchain, cuestiones como la privacidad y la compatibilidad con el dinero del banco central eran necesidades que solo se hicieron evidentes cuando las instituciones financieras comenzaron a operar realmente.

Dos corrientes observadas en el extranjero

La discusión se trasladó a ejemplos en el extranjero, donde Inoue mencionó "Augustus", un banco nativo de blockchain que se basa en IA y stablecoins, y la infraestructura de depósitos tokenizados en la que participan grandes bancos estadounidenses, como dos movimientos contrastantes.
Hiroshi Inoue
Presentó a Augustus como "un banco construido completamente en blockchain, cuyo CEO tiene 25 años". Mencionó que la mayor ventaja de usar blockchain para los bancos es el bajo costo, la velocidad de procesamiento y la operación 24/7, y preguntó a Naoki Taniguchi cómo Augustus está tratando de superar las barreras existentes y cómo es visto por las instituciones financieras tradicionales.
Naoki Taniguchi
Señaló que, en el papel que ha desempeñado el banco de "proporcionar pagos seguros y confiables", la utilización de IA y blockchain ha difuminado la línea entre startups y bancos en la última década. Aunque no conocía bien a Augustus, destacó que la liquidación, que conecta a quienes envían y reciben dinero, es un papel indispensable, y que están avanzando en la obtención de licencias bancarias en EE. UU. con miras a pagos entre máquinas y pagos entre IA. A medida que la economía en la cadena se expande, se encuentra en un punto donde se requiere nuevamente el papel de la liquidación.
Rinko Hibi
Mencionó que el nombre del banco Augustus proviene del emperador romano Augusto (el primer emperador que unificó la moneda y ascendió al trono desde una posición que originalmente no le permitía ser sucesor) y expresó su interés en cómo podría desafiar a las fuerzas bancarias existentes.
Hiroshi Inoue
Continuó mencionando el movimiento de Augustus de crear un nuevo sistema desde cero y, como un movimiento para mejorar la infraestructura existente, mencionó la iniciativa de depósitos tokenizados de TCH (The Clearing House) y preguntó a Kawagoe y Hibi su opinión.
Hiroshi Kawagoe
Comentó que considera la iniciativa de TCH como "una buena iniciativa que está siendo observada". Señaló que no solo se conectan los grandes bancos que ya emiten depósitos tokenizados, sino que también están tratando de ofrecer una plataforma a los bancos más pequeños que no emiten depósitos por sí mismos, y está observando el desarrollo futuro desde la perspectiva de escalabilidad y tamaño de la red.
Rinko Hibi
Compartió que, en las conversaciones con los accionistas de los grandes bancos, hay una percepción de que la situación de discusión del proyecto de ley de estructura del mercado de stablecoins en EE. UU., conocido como "Ley de Claridad", está detrás de esto. Mientras que la ley sobre la emisión de stablecoins, conocida como "Ley Genius", ya ha sido aprobada, la Ley de Claridad aún no ha sido promulgada, y hay una lucha entre los bancos estadounidenses y la industria de activos digitales sobre si las stablecoins podrían arrebatar los intereses que deberían obtenerse de los depósitos bancarios. Explicó que los grandes bancos de EE. UU. están tratando de ganar impulso al establecer una infraestructura de depósitos tokenizados en TCH.
Hiroshi Inoue
Concluyó que, para involucrar a muchas instituciones financieras existentes, es importante la existencia de una infraestructura neutral como TCH, y que es un movimiento que también debería ser bienvenido por los promotores de blockchain.

Estado actual de la utilización en finanzas corporativas

A continuación, el tema se trasladó a la utilización de activos blockchain en finanzas corporativas, que es un caso de uso principal en la banca de transacciones. Inoue preguntó a Taniguchi sobre la realidad de los pagos B2B y las finanzas en relación con stablecoins y depósitos tokenizados.
Naoki Taniguchi
Desde su posición de contacto diario con los clientes, explicó que muchas empresas japonesas están aún en la etapa de "observar cómo se utilizará realmente". Aunque estadísticamente el uso ha comenzado a expandirse en pagos comerciales transfronterizos, señaló que la integración con sistemas internos como ERP de las empresas, las medidas contra el lavado de dinero y los procesos contables están contribuyendo al alto costo de implementación. Afirmó que la adopción avanzará a medida que se acumulen los efectos de red y la conveniencia, pero que la toma de decisiones en las empresas lleva tiempo, por lo que, en última instancia, es una cuestión de tiempo.

El futuro de la estructura de dos capas y las operaciones de agrupamiento

Inoue abordó el desafío de la estructura de dos capas que surge entre los depósitos tokenizados que se transfieren en blockchain y los depósitos que operan en sistemas contables existentes, y preguntó a Kawagoe cómo se debería resolver esta estructura en el camino hacia la operación 24/7.
Hiroshi Kawagoe
Explicó que los movimientos para romper la estructura de dos capas no se limitan al uso de blockchain, sino que también están avanzando en el mundo fuera de la cadena. Mencionó que la Reserva Federal de EE. UU. (FRB) ha comenzado a operar los fines de semana y que se han publicado conceptos de nuevos sistemas que buscan pagos instantáneos 24/7, todos basados en la misma conciencia del problema. Sin embargo, señaló que los sistemas existentes, debido a su legado, tardan en realizarse, mientras que el mundo en la cadena, que puede construirse desde cero, no tiene esas restricciones, lo que sugiere que hay una ventaja en términos de velocidad en la cadena.
Hiroshi Inoue
Preguntó a Hibi cómo cambiará la operación de agrupamiento de fondos en finanzas corporativas cuando se logre la operación 24/7.
Rinko Hibi
Sobre las operaciones de agrupamiento que ajustan el exceso o la falta de fondos entre las subsidiarias dentro del grupo, explicó que actualmente se limitan a configuraciones que mueven fondos en función de momentos o montos específicos, pero que, utilizando un sistema programable, se podría mover el dinero de manera más ágil incluso en intervalos de horas, y señaló que el concepto mismo de los servicios de agrupamiento tradicionales podría estar llegando a su fin. Describió esto como "el comienzo del fin de los servicios de agrupamiento" y sugirió que, al eliminar las restricciones del sistema, podrían surgir nuevos servicios de optimización en su lugar.
Hiroshi Inoue
Tras esta declaración, expresó que, en el futuro, cuando se generalice la operación 24/7, también se espera su uso como finanzas integradas (embedded finance), y solicitó la opinión de Taniguchi.
Naoki Taniguchi
Mostró su acuerdo con la expresión de Hibi sobre "el comienzo del fin del agrupamiento", señalando que el valor que los bancos ofrecen esencialmente a los clientes es la concesión de crédito y el suministro de liquidez, y que la forma en que se entrega ha cambiado de cartas y faxes a Internet y ahora a blockchain. En medio de la creciente importancia de la conexión con los sistemas ERP y de gestión de tesorería de las empresas clientes, reconoció que la realización de finanzas integradas enfrenta la realidad de sistemas heredados complejos y que no avanzará de manera abrupta.

Resumen de la sesión

Finalmente, el moderador Inoue preguntó a cada uno de los ponentes sobre el pasado y el futuro de las instituciones financieras japonesas. Kawagoe expresó que "más que un cambio en las instituciones financieras o en los pagos en sí, creo que las necesidades de los clientes están cambiando", y que, desde la perspectiva de cómo responder a esos cambios, lo que se debe hacer se vuelve evidente. Hibi señaló que los activos digitales y los pagos deberían ser intrínsecamente inseparables, pero en Japón, mientras que la transferencia de tokens de seguridad se completa instantáneamente, los pagos siguen siendo mediante transferencias bancarias, lo que genera una discrepancia entre ambos. Afirmó que el desafío futuro es colocar activos de pago confiables que puedan sustituir el dinero del banco central y que se realicen pagos simultáneos de fondos y valores sobre un libro mayor unificado. Taniguchi comentó que los bancos también necesitan romper su caparazón y adaptarse a los cambios en el entorno, y que en los próximos 3 a 4 años, cada megabanco ha estado avanzando en la implementación de AI y blockchain, y que desea concentrarse en cómo entregar esos resultados a los clientes en el futuro.

Inoue concluyó la sesión con las siguientes palabras:

"A través de la sesión de hoy, espero que los asistentes hayan podido sentir no solo los ejemplos de casos en el extranjero, sino también el compromiso y la riqueza de conocimiento que las instituciones financieras y los bancos japoneses están mostrando en este campo."