El FMI insta a Kenia a hacer que las empresas de criptomonedas compartan datos de clientes bajo la Regla de Viaje

El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha instado a Kenia a exigir a las plataformas de criptomonedas que compartan los detalles de identificación de los clientes durante las transferencias de activos digitales, mientras las autoridades trabajan para fortalecer los controles contra el lavado de dinero.

• El FMI recomienda que Kenia exija a las plataformas de criptomonedas intercambiar información identificativa durante las transferencias de activos digitales cubiertas.
• Los requisitos propuestos de la Regla de Viaje cubren nombres de clientes, detalles de identificación, referencias de cuentas y direcciones de billeteras de criptomonedas.
• Las regulaciones de criptomonedas de Kenia ya exigen la identificación del cliente, mientras que el FMI recomienda obligaciones adicionales de compartir información sobre transacciones.
• Kenia sigue en la lista gris del GAFI mientras las autoridades trabajan hacia su objetivo de eliminación en abril de 2027.
• Los usuarios de redes sociales en Kenia discutieron sobre estafas de criptomonedas y presión regulatoria tras las últimas recomendaciones del FMI.

Según el informe de asistencia técnica del FMI del 6 de noviembre, las regulaciones de criptomonedas de Kenia necesitan requisitos más sólidos de intercambio de información alineados con los estándares internacionales. Las medidas propuestas exigirían a las plataformas cubiertas recopilar, verificar y transmitir información identificativa sobre las personas que envían y reciben criptomonedas.

El FMI pide compartir datos de clientes de criptomonedas bajo la Regla de Viaje

El FMI identificó brechas en la implementación por parte de Kenia de la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera (GAFI), que exige a los proveedores de servicios de activos virtuales cubiertos intercambiar información del cliente al procesar transferencias.

En su evaluación, el prestamista declaró que "existe una brecha significativa" en lo que respecta a los requisitos internacionales de intercambio de información para transacciones de criptomonedas.

Las recomendaciones piden a los proveedores obtener y transmitir de manera segura los detalles del remitente y del destinatario, incluidos nombres, referencias de cuentas, direcciones físicas, números de identificación e información de billetera.

Cuando los clientes transfieren criptomonedas entre intercambios, la plataforma emisora proporcionaría la información identificativa requerida a la institución receptora antes o durante la transacción.

La plataforma receptora utilizaría esos detalles para identificar a las partes involucradas, verificar las transacciones contra listas de sanciones y evaluar actividades sospechosas.

El FMI quiere que Kenia incorpore estas obligaciones en sus regulaciones de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales o en otro instrumento legal apropiado sin demora.

La información obtenida a través de estos procedimientos apoyaría la presentación de informes de transacciones sospechosas al Centro de Reporte Financiero, la agencia de inteligencia financiera de Kenia.

La recomendación ha atraído la atención en las redes sociales. El comentarista financiero Moe, publicando como @moneyacademyKE, dijo que las reglas propuestas exigirían a las plataformas identificar a las personas que envían y reciben monedas digitales.

El FMI ahora quiere que Kenia introduzca la Regla de Viaje de Cripto, exigiendo a las plataformas de criptomonedas compartir los nombres y detalles de identificación de las personas que envían y reciben monedas digitales.

El objetivo es ayudar a las autoridades a rastrear transacciones y detectar lavado de dinero.
--- Moe (@moneyacademyKE) 10 de noviembre de 2026

Moe describió la propuesta como una medida destinada a ayudar a las autoridades a rastrear transferencias de criptomonedas e investigar posibles lavados de dinero.

Las regulaciones de criptomonedas de Kenia enfrentan demandas adicionales de cumplimiento

Kenia introdujo su primer marco integral de licencias de criptomonedas a través de la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales, que entró en vigor en noviembre de 2025.

La legislación asigna responsabilidades de supervisión al Banco Central de Kenia y a la Autoridad de Mercados de Capitales, dependiendo de las actividades realizadas por cada negocio.

El banco central supervisa los servicios relacionados con pagos y ciertas actividades de stablecoins, mientras que la CMA regula intercambios, corredores y proveedores relacionados con inversiones.

Como informó anteriormente crypto.news, la CMA comenzó a preparar software de monitoreo de blockchain capaz de rastrear transacciones a través de más de 20 redes.

El sistema propuesto ayudaría a los reguladores a identificar actividades sospechosas en billeteras y rastrear transferencias a través de diferentes blockchains.

Las regulaciones de Kenia para 2026 ya establecen obligaciones de identificación de clientes y mantenimiento de registros para las empresas de criptomonedas con licencia. Sin embargo, el FMI recomienda requisitos adicionales para transmitir esa información entre instituciones.

El cumplimiento podría requerir que los intercambios actualicen los sistemas de verificación de identidad, establezcan arreglos seguros para compartir información e integren software de monitoreo de transacciones.

Las obligaciones conciernen a los proveedores de servicios cubiertos. Las transferencias directas entre individuos sin un intermediario regulado presentan diferentes desafíos de aplicación.

Kenia ha permanecido en la lista gris del GAFI desde febrero de 2024 debido a debilidades en su marco de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

En su evaluación del 30 de octubre, el organismo de control reconoció mejoras en la supervisión financiera, la presentación de informes sobre la propiedad efectiva y la inteligencia financiera.

Sin embargo, el GAFI pidió más acciones sobre los requisitos de transparencia y las investigaciones y enjuiciamientos por lavado de dinero.

Las autoridades kenianas están apuntando a abril de 2027 para la eliminación de la lista, aunque esa decisión depende de la evaluación del GAFI sobre las reformas completadas.

Las últimas recomendaciones han recibido críticas de algunos comentaristas de redes sociales en Kenia.

En una publicación del 10 de noviembre, Ben Benares argumentó que las instituciones financieras internacionales ejercen una presión regulatoria desproporcionada sobre los países en desarrollo.

Afirmó que los centros financieros en economías más ricas continúan enfrentando problemas relacionados con capital ilícito a pesar de una supervisión más estricta en otros lugares.

Sus comentarios expresaron oposición a la presión regulatoria internacional que enfrenta Kenia, mientras que la evaluación publicada por el GAFI identificó deficiencias específicas que las autoridades aún necesitan abordar.

Kenia se ha convertido en el tercer mercado de criptomonedas más grande de África, después de Sudáfrica y Nigeria, según cifras de Chainalysis citadas en informes locales.

Las estimaciones muestran que los kenianos transfirieron aproximadamente KSh740 mil millones, equivalente a $5.7 mil millones, en criptomonedas durante el año que finalizó en junio de 2026.

Las stablecoins representan gran parte de la actividad de activos digitales del país, incluidos los pagos transfronterizos, las remesas y las transacciones que involucran bienes importados.

El comercio entre pares sigue siendo común, con usuarios organizando compras y ventas de criptomonedas directamente o a través de intermediarios informales.

En otra publicación en redes sociales, Moe discutió las preocupaciones del FMI sobre el comercio P2P generalizado y las estafas de criptomonedas en Kenia.

El FMI dice que las transacciones de criptomonedas entre pares (P2P) son generalizadas en Kenia y han contribuido a estafas.

Quiere que Kenia introduzca reglas que exijan a las plataformas de criptomonedas identificar a las personas que envían y reciben monedas digitales.
--- Moe (@moneyacademyKE) 10 de noviembre de 2026

La evaluación del FMI de enero de 2025 documentó quejas sobre transacciones informales donde los clientes transferían dinero pero nunca recibían la criptomoneda prometida.

La Ley de Protección de Datos de Kenia de 2019, por su parte, regula la recolección, procesamiento y protección de información personal.

Las propuestas del Proyecto de Ley de Finanzas de 2026 del país introdujeron por separado requisitos adicionales de informes para las plataformas de criptomonedas, incluidos informes anuales de usuarios y transacciones a la Autoridad de Ingresos de Kenia.

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