ممنوعیت واریز نقدی به دستگاه‌های خودپرداز ارز دیجیتال هاوایی از ۱ اکتبر

هاوایی از تاریخ ۱ اکتبر ممنوعیتی برای معاملات نقدی به ارز دیجیتال در کیوسک‌ها وضع کرده است، پس از آنکه FBI ۹۲ شکایت مرتبط و ۳.۸۵ میلیون دلار خسارت تعدیل شده در میان ساکنان ایالت در سال ۲۰۲۵ ثبت کرد.

• خریدهای نقدی ارز دیجیتال در کیوسک‌های هاوایی از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ غیرقانونی خواهد شد.
• FBI ۹۲ شکایت از کیوسک‌های هاوایی و ۳.۸۵ میلیون دلار خسارت تعدیل شده در سال ۲۰۲۵ ثبت کرده است.
• هاوایی تا تاریخ ۱۲ اوت ۵۷ دستگاه خودپرداز ارز دیجیتال در چهار جزیره داشت.
• اپراتورها هنوز می‌توانند معاملات ارز دیجیتال به نقد و ارز دیجیتال به ارز دیجیتال را تحت قانون ارائه دهند.

قانون‌گذاران هاوایی لایحه مجلس ۱۶۴۲ را تصویب کردند که توسط فرماندار جاش گرین در تاریخ ۹ ژوئیه به عنوان قانون ۲۲۴ امضا شد و اپراتورها را از مالکیت، مدیریت یا راه‌اندازی کیوسکی که ارز ایالات متحده را در ازای یک دارایی مالی دیجیتال می‌پذیرد، منع می‌کند.

این محدودیت از ۱ اکتبر اعمال خواهد شد و هر معامله ممنوع به عنوان یک تخلف جداگانه تحت قانون حمایت از مصرف‌کننده ایالت تلقی می‌شود. قانون‌گذاران هاوایی نسخه نهایی را در تاریخ ۶ مه تصویب کردند و سپس آن را به گرین ارسال کردند.

اگرچه برخی گزارش‌ها این اقدام را به عنوان ممنوعیت کامل دستگاه‌های خودپرداز ارز دیجیتال توصیف کرده‌اند، متن تصویب شده شامل واریزهایی است که برای خرید دارایی‌های دیجیتال استفاده می‌شود و نه هر خدماتی که توسط این دستگاه‌ها ارائه می‌شود. اپراتورها می‌توانند به ادامه فعالیت کیوسک‌هایی که ارز دیجیتال را در ازای دارایی دیجیتال دیگر یا ارز ایالات متحده می‌پذیرند، ادامه دهند.

در نتیجه، ساکنان هاوایی دیگر نمی‌توانند نقدی را در یک کیوسک برای خرید بیت‌کوین یا ارز دیجیتال دیگر وارد کنند، اما این قانون مانع از فروش ارز دیجیتال به دلار در یک دستگاه واجد شرایط نمی‌شود. همچنین خرید، فروش یا نگهداری دارایی‌های دیجیتال از طریق پلتفرم‌های آنلاین که همچنان به طور قانونی در ایالت در دسترس هستند، ممنوع نیست.

طبق قانون ۲۲۴، یک کیوسک معاملات دارایی مالی دیجیتال به معنای یک دستگاه الکترونیکی است که می‌تواند ارز ایالات متحده را از طریق نقدی یا کارت پرداخت در ازای یک دارایی دیجیتال بپذیرد یا توزیع کند. این تعریف شامل برخی پاداش‌های تجاری، دارایی‌هایی که فقط در بازی‌های آنلاین استفاده می‌شوند و اوراق بهادار ثبت شده یا معاف از ثبت تحت قوانین اوراق بهادار فدرال یا هاوایی نمی‌شود.

قانون‌گذاران هاوایی بر روی عملکرد واریز نقدی تمرکز کردند زیرا کلاهبرداران معمولاً قربانیان را به برداشت اسکناس و ارسال پول از طریق یک کیوسک هدایت می‌کنند. طبق یافته‌های مجلس، مجرمان اغلب به عنوان افسران دولتی، کارمندان بانک، کارکنان پشتیبانی فنی یا نمایندگان شرکت‌ها ظاهر می‌شوند و قبل از ارائه دستورالعمل‌های پرداخت مرحله به مرحله به قربانیان، خود را معرفی می‌کنند.

پس از اینکه یک قربانی به یک دستگاه رسید، کلاهبردار ممکن است در تلفن بماند، یک آدرس کیف پول یا کد QR ارائه دهد و توضیح دهد که چگونه از هشدارهای نمایش داده شده توسط اپراتور عبور کند، طبق یافته‌ها. پس از اینکه معامله انجام شد، مجرمان می‌توانند دارایی‌های دیجیتال را از طریق کیف پول‌های دیگر یا پلتفرم‌های خارج از کشور منتقل کنند و شانس قربانی برای بازپس‌گیری پول را محدود کنند.

مجلس به تحقیقات دادستان‌های کل آیووا و ناحیه کلمبیا اشاره کرد که نشان داد فعالیت‌های تقلبی سهم بزرگی از معاملات در برخی اپراتورها را تشکیل می‌دهد. قانون‌گذاران گفتند یافته‌های آن تحقیقات نرخ را تا ۹۰٪ نشان می‌دهد، اگرچه این رقم نمایانگر هر کیوسک یا معامله‌ای در ایالات متحده نیست.

داده‌های CoinATMRadar نشان داد که هاوایی تا تاریخ ۱۲ اوت ۵۷ دستگاه خودپرداز و کیوسک ارز دیجیتال در چهار جزیره اصلی فعال داشته است. اپراتورها باید عملکرد واریز تحت تأثیر را غیرفعال کنند یا قبل از مهلت اکتبر، ارائه دستگاه‌هایی که دلار را برای ارز دیجیتال می‌پذیرند، متوقف کنند.

مرکز شکایات جرایم اینترنتی FBI در ماه مه گزارش داد که ساکنان هاوایی ۹۲ شکایت مربوط به کیوسک‌های ارز دیجیتال در سال ۲۰۲۵ ثبت کرده‌اند که حدود ۳.۸۵ میلیون دلار خسارت تعدیل شده به همراه داشته است.

در سطح ملی، IC3 در همان سال ۱۳,۴۶۰ شکایت مرتبط با کیوسک دریافت کرده است که شامل ۳۸۸.۹۸ میلیون دلار خسارت تعدیل شده می‌شود. تعداد شکایات نسبت به سال ۲۰۲۴ به میزان ۲۳٪ افزایش یافته است، در حالی که خسارات گزارش شده ۵۸٪ افزایش یافته است.

بیش از نیمی از 2025 شکایت از افرادی بالای 50 سال بود که خسارات گزارش‌شده آنها بیش از 302 میلیون دلار بود، طبق گزارش اداره. داده‌های سنی از یافته‌های قانون‌گذاران هاوایی حمایت می‌کند که کلاهبرداران معمولاً ساکنان مسن‌تر را با درخواست‌های پرداخت فوری و طرح‌های جعل هدف قرار می‌دهند.

IC3 هشدار داد که مجموع شکایات ایالتی شامل شکایاتی است که در آن یک کیوسک ارز دیجیتال در جایی از کلاهبرداری ظاهر شده است. یک پرونده همچنین ممکن است شامل انتقال‌های بانکی، برنامه‌های پرداخت یا روش‌های دیگر تراکنش باشد، به این معنی که خسارت کامل ذکر شده در یک شکایت همیشه نمی‌تواند فقط به کیوسک نسبت داده شود.

اعداد جداگانه از گزارش سالانه 2025 FBI نشان داد که آمریکایی‌ها 826 شکایت مرتبط با ارز دیجیتال از هاوایی ارسال کرده‌اند که خساراتی به میزان تقریباً 80 میلیون دلار داشته است. برخلاف جدول کیوسک، رقم سالانه ایالت شامل چندین شکل از جرم‌های مرتبط با ارز دیجیتال است و نباید به عنوان معیاری برای کلاهبرداری خودپرداز تنها در نظر گرفته شود.

برای مصرف‌کنندگان آمریکایی، اداره توصیه می‌کند که از ارسال ارز دیجیتال به هر کسی که فقط از طریق تماس‌های تلفنی یا پیام‌های آنلاین شناخته شده است، خودداری کنند. همچنین به کاربران می‌گوید که از اسکن کد QR ارائه‌شده توسط یک غریبه خودداری کنند یا به تماس‌گیرندگانی که ادعا می‌کنند نماینده یک نهاد دولتی، بانک یا شرکت هستند، بدون تأیید مستقل درخواست، وجهی ارائه ندهند.

هاوایی یک ممنوعیت تراکنش باریک‌تر از ایالت‌های ایندیانا، تنسی و مینه‌سوتا انتخاب کرده است، جایی که قوانین ایالتی عملیات کیوسک‌های ارز دیجیتال را ممنوع می‌کند و نه فقط سپرده‌های نقدی به ارز دیجیتال.

ممنوعیت ایالت مینه‌سوتا از اول اوت اجرایی شد پس از اینکه مقامات ایالتی 134 شکایت و نزدیک به 1 میلیون دلار خسارت در طی سه سال ثبت کردند. ماشین‌های موجود باید از پردازش تراکنش‌ها خودداری کنند، در حالی که اپراتورها تا 31 دسامبر فرصت دارند کیوسک‌های قابل دسترسی برای عموم را حذف کنند.

تنسی از اول ژوئیه ممنوعیت خود را اجرایی کرد. جورجیا در همان تاریخ مسیر متفاوتی را با حفظ ماشین‌ها تحت سقف‌های تراکنش، هشدارهای مشتری و وظایف بازپرداخت برای برخی از قربانیان کلاهبرداری انتخاب کرد.

ممنوعیت ایندیانا قبلاً در ماه مارس به اجرا درآمده بود. قانون‌گذاران دلاور و نیوجرسی نیز پیشنهاداتی برای ممنوعیت خودپردازهای ارز دیجیتال پیش برده‌اند، اگرچه هیچ‌یک از این پیشنهادات تا اوت به قانون تبدیل نشده است.

ایالت‌های دیگر اجازه استفاده از ماشین‌ها را می‌دهند اما نیاز به مجوز، صفحه‌های هشدار، رسیدها، دوره‌های نگهداری، محدودیت‌های روزانه یا بازپرداخت‌ها در موارد کلاهبرداری تعریف‌شده دارند. یک بررسی قوانین ایالتی crypto.news که در 3 اوت منتشر شد، نشان داد که نظارت بر کیوسک‌های ارز دیجیتال در ایالات متحده از ممنوعیت کامل تا ایالت‌هایی بدون سیستم نظارتی اختصاصی متغیر است.

در سطح فدرال، اپراتورهای کیوسک‌های ارز دیجیتال که به عنوان کسب‌وکارهای خدمات مالی واجد شرایط هستند، باید با شبکه اجرای جرایم مالی ثبت‌نام کنند و از وظایف قانون محرمانگی بانک پیروی کنند. طبق گفته FinCEN، این الزامات شامل یک برنامه ضد پولشویی، سوابق تراکنش، گزارش‌های فعالیت مشکوک و کنترل‌های تحریمی است، اما ثبت‌نام فدرال مانع از وضع قوانین سخت‌گیرانه‌تر ایالتی نمی‌شود.

هاوایی بند جدیدی را در فصل 481B از قوانین اصلاح‌شده خود قرار داده است که به شیوه‌های تجاری ناعادلانه و فریبنده مربوط می‌شود. این قانون هر تراکنش نقدی به ارز دیجیتال که در نقض این محدودیت انجام شود را به عنوان یک جرم مستقل طبقه‌بندی می‌کند، به جای اینکه ادامه عملیات را به عنوان یک تخلف واحد در نظر بگیرد.

نسخه نهایی نیاز به تعطیلی کامل را حذف کرد زمانی که یک ماشین می‌تواند خدمات مجاز را پشتیبانی کند. اپراتورها می‌توانند برداشت‌های ارز دیجیتال به نقد و تبادل بین دارایی‌های دیجیتال را حفظ کنند، به شرطی که از مشتریان ارز آمریکایی برای خرید ارز دیجیتال پس از 1 اکتبر قبول نکنند.