قانون جدید بانک مرکزی در مورد دارایی‌های دیجیتال: نظارت بر پولشویی و تقلب‌ها

با توجه به الزامات جدید برای بازار دارایی‌های دیجیتال، پلتفرم‌ها نقش مهم‌تری در شناسایی عملیات مشکوک و پیشگیری از جرایم مالی ایفا خواهند کرد.

قانون‌گذاری جدید بانک مرکزی

از اول ژانویه ۲۰۲۷، بازار دارایی‌های دیجیتال در برزیل وارد مرحله جدیدی خواهد شد که نظارت بیشتری بر آن اعمال می‌شود. این زمانی است که مصوبه شماره ۵۸۴ بانک مرکزی به اجرا در می‌آید. این اقدام قوانین پیشگیری از تقلب را گسترش می‌دهد. علاوه بر این، این مصوبه الزام می‌کند که برخی از انتقالات دارایی‌های مجازی به مدت حداقل ۲۴ ساعت قبل از اجرای آن‌ها نگهداری شوند.

قانون جدید شامل انتقالات دارایی‌های دیجیتال به شرکت‌های مستقر در خارج از کشور است که در بازار دارایی‌های مجازی فعالیت می‌کنند. این قانون همچنین شامل کیف پول‌هایی است که به طور مستقیم توسط کاربران کنترل می‌شوند و به عنوان "خودنگهداری" شناخته می‌شوند. نگهداری برای عملیات‌هایی که از معادل ۱۰ هزار دلار بیشتر باشد، اعمال خواهد شد. این شامل یک انتقال واحد یا کل حجم جابجایی مشتری در همان روز می‌شود. این مهلت همچنین می‌تواند برای عملیات‌هایی که زیر این مقدار هستند، اعمال شود. این زمانی است که مکانیزم‌های مدیریت ریسک نیاز به تحلیل اضافی را نشان دهند.

"مهم است که تأکید کنیم این قانون به این معنا نیست که هر جابجایی از ارزهای دیجیتال بالای ۱۰ هزار دلار به مدت ۲۴ ساعت مسدود خواهد شد، همچنین به این معنا نیست که مبلغ ضبط شده است یا مشتری این مبلغ را از دست داده است. به طور عملی، به این معناست که در این مدت یک کارگزاری، به عنوان مثال، به دقت پروفایل مشتری، ویژگی‌های معامله، مقصد منابع و نشانه‌های احتمالی تقلب یا ناهنجاری را بررسی خواهد کرد"، ارزیابی می‌کند رافائل والنتینی، وکیل متخصص در فرآیند کیفری و شریک در وکالت FVF.

با وجود اینکه این مصوبه به معنای مسدودسازی دائمی نیست، این مصوبه بر این اصل استوار است که مؤسسات تا ۲۴ ساعت فرصت دارند تا پروفایل‌های مشتریان، جابجایی‌ها و نشانه‌های احتمالی تقلب یا ناهنجاری‌ها را ارزیابی کنند. تنها پس از این تحلیل، عملیات آزاد خواهد شد. ایجاد یک پنجره تحلیلی می‌تواند به افزایش شانس شناسایی یک عملیات مشکوک کمک کند. این قبل از آن است که پول به مراحل دیگر یک طرح جنایی احتمالی پیش برود. سرعت یکی از ویژگی‌هایی است که دارایی‌های دیجیتال را برای عملیات مالی جذاب می‌کند. در عرض چند دقیقه، منابع می‌توانند بین کیف پول‌ها و پلتفرم‌های مختلف منتقل شوند. حتی ممکن است به ساختارهایی که در خارج از کشور قرار دارند، منتقل شوند.

"نگهداری یک نوع 'پنجره ایمنی' بین دریافت منابع و خروج آن‌ها به مقاصدی که به عنوان سخت‌تر برای ردیابی یا بازیابی در نظر گرفته می‌شوند، ایجاد می‌کند. همچنین کافی نخواهد بود که سپرده‌ها را به مقادیر کمتر از ۱۰ هزار دلار تقسیم کنیم، زیرا این قفل ایمنی شامل کل انتقال در آن دوره روزانه است"، وکیل هشدار می‌دهد.

چالش‌ها و پیشگیری از تقلب

با این حال، تشدید نظارت به معنای این نیست که جرم مالی از محیط دارایی‌های دیجیتال ناپدید خواهد شد. یکی از احتمالات این است که گروه‌های جنایی به دنبال گزینه‌های کمتر در معرض مکانیزم‌های کنترل پلتفرم‌های تنظیم‌شده باشند.

در این راستا، کیف پول‌های خودنگهداری، عملیات غیرمتمرکز و پلتفرم‌های خارجی ممکن است اهمیت بیشتری پیدا کنند. خود قانون‌گذاری جدید به انتقالات مربوط به این محیط‌ها می‌پردازد. این به این دلیل است که آن‌ها چالش اضافی برای مکانیزم‌های کنترل سنتی به شمار می‌روند.

چالش دیگر در مورد تقسیم‌بندی عملیات است. به عنوان مثال، یک فرد ممکن است سعی کند یک جابجایی بزرگ را به چندین انتقال کوچکتر تقسیم کند. هدف این است که از یک حد مشخص فرار کند. به همین دلیل، نظارت نمی‌تواند تنها به ارزش هر معامله وابسته باشد. همچنین باید مجموعه جابجایی‌ها و رفتار مالی کاربر را در نظر بگیرد. قانون‌گذاری جدید همچنین اهمیت مکانیزم‌های داخلی پیشگیری از تقلب را افزایش می‌دهد. این به شرکت‌هایی که در بازار دارایی‌های دیجیتال فعالیت می‌کنند، مربوط می‌شود.